Банк России выступает против возвращения инвестиционного страхования жизни

ЦБ призвал оставить в прошлом инвестиционное страхование жизни ЦБ не видит смысла в возвращении инвестиционного страхования жизни. Пусть этот продукт лучше «уйдет в прошлое», считает зампред регулятора Банк России не видит необходимости в возвращении на рынок инвестиционного страхования жизни ИСЖ , заявил зампред Банка России Филипп Габуния на Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, передает корреспондент РБК. «Нам кажется, что как раз-таки ДСЖ долевое страхование жизни. — РБК убрало все те изъяны, которые были в ИСЖ. И вот все негативные практики, которые мы имели, гораздо сложнее применить через ДСЖ. При этом ДСЖ дает все возможности, делая комбинированный продукт, сочетающий в себе страховую защиту и инвестиции. Поэтому, с нашей точки зрения, ИСЖ уйдет в прошлое, и возвращаться к нему не нужно. При этом это не отменяет других форм накопительного страхования жизни, оно продолжит работать как обычно», — сказал Габуния.

Полисы ИСЖ ограничены в продажах с октября 2024 года — страховщикам запретили продавать подобные продукты без обязательного тестирования клиентов, если они не являются квалифицированными инвесторами, а с 1 января 2026 года вступит в силу запрет на полную продажу ИСЖ. На смену ИСЖ приходит ДСЖ. Владелец полиса ДСЖ сам решает, какую часть направить на покрытие страхового риска, а какую инвестировать в паи закрытых или открытых паевых инвестиционных фондов. При этом весной страховщики обратились в Банк России с предложением создать новый продукт страхования жизни с инвестиционной составляющей. «Есть острожное обсуждение с рынком, чтобы, возможно, какую-то версию ИСЖ все-таки вернуть для квалифицированных инвесторов. Страховщики заинтересованы в этом для полноты линейки своих инструментов, чтобы конкурировать с управляющими компаниями, с брокерами, которые предоставляют похожие продукты. Пока мы вместе с Банком России на это внимательно смотрим», — говорил в интервью РБК замминистра финансов Иван Чебесков.

ЦБ призвал оставить в прошлом ИСЖ Банк России не видит необходимости в возвращении на рынок инвестиционного страхования жизни ИСЖ , заявил зампред Банка России Филипп Габуния на Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. «Нам кажется, что как раз-таки ДСЖ убрало все те изъяны, которые были в ИСЖ. И вот все негативные практики, которые мы имели, гораздо сложнее применить через ДСЖ. При этом ДСЖ дает все возможности, делая комбинированный продукт, сочетающий в себе страховую защиту и инвестиции. Поэтому, с нашей точки зрения, ИСЖ уйдет в прошлое, и возвращаться к нему не нужно. При этом это не отменяет других форм накопительного страхования жизни, оно продолжит работать как обычно», — сказал Габуния. Регулятор ранее выявлял случаи недобросовестных продаж, когда ИСЖ и НСЖ сотрудники банков агенты по продаже страховок предлагали под видом вкладов с повышенной доходностью, не объясняя гражданам особенности и риски таких продуктов. В 2022 г. возникли проблемы с выплатами по инвестиционной доле у страхователей, так как денежные средства были вложены в иностранные активы, которые впоследствии оказались заморожены. Полисы ИСЖ ограничены в продажах с октября 2024 г. — страховщикам запретили продавать подобные продукты без обязательного тестирования клиентов, если они не являются квалифицированными инвесторами, а с 1 января 2026 г. вступит в силу запрет на полную продажу ИСЖ. На смену ИСЖ приходит ДСЖ. Владелец полиса ДСЖ сам решает, какую часть направить на покрытие страхового риска, а какую инвестировать в паи закрытых или открытых паевых инвестиционных фондов.

Твой личный ИИ — отвечает, объясняет, помогает

ИСЖ позволяет получить инвестиционный доход, так как средства вкладываются в активы, а в случае смерти клиента гарантируется страховая выплата. Вложения клиентов страховщики делят на две части — гарантийную и инвестиционную рисковую . Гарантийная часть вкладывается в консервативные инструменты например, ОФЗ , а инвестиционная часть, как правило, направляется в более рискованные инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Однако из-за инвестиционной специфики доход по ИСЖ непредсказуем. ИСЖ, а также аналогичное ему НСЖ накопительное страхование жизни не раз критиковал ЦБ. Регулятор выявлял случаи недобросовестных продаж, когда ИСЖ и НСЖ сотрудники банков агенты по продаже страховок предлагали под видом вкладов с повышенной доходностью, не объясняя гражданам особенности и риски таких продуктов. В 2022 году возникли проблемы с выплатами по инвестиционной доле у страхователей, так как денежные средства были вложены в иностранные активы, которые впоследствии оказались заморожены.

ЦБ не видит необходимости в возвращении инвестиционного страхования жизни ИСЖ уйдет в прошлое, отметил зампредседателя Банка России Филипп Габуния в рамках Финансового конгресса ЦБ. "Нам кажется, что как раз-таки ДСЖ долевое страхование жизни убрало все те изъяны, которые были в ИСЖ. И вот все негативные практики, которые мы имели, гораздо сложнее применить через ДСЖ. При этом ДСЖ дает все возможности, делая комбинированный продукт, сочетающий в себе страховую защиту и инвестиции", - отметил Габуния. Поэтому, с точки зрения ЦБ, ИСЖ уйдет в прошлое, и возвращаться к нему не нужно. "При этом это не отменяет других форм накопительного страхования жизни, оно продолжит работать как обычно", - заключил он.

Банк может «подсунуть» пенсионеру опасный договор вместо договора о вкладе Когда человек, особенно пожилой, обращается за открытием вклада в банк, ему могут предложить другой финансовый продукт, рассказал частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров. Подписывать его может быть опасно — вы рискуете потерять деньги. «Чаще всего это договор инвестиционного или накопительного страхования жизни ИСЖ или НСЖ , добровольное пенсионное страхование либо участие в паевом инвестиционном фонде ПИФ Подписав такие документы, клиент может не осознавать, что его деньги не размещаются в банке и не защищены системой страхования вкладов», — говорит Сидоров. В договоре ИСЖ или НСЖ фигурирует страховая компания, а не банк, пояснил собеседник. В договоре могут использоваться формулировки «пенсионная программа», «долгосрочные накопления», указание на негосударственный пенсионный фонд, предупредил собеседник. Срок действия обычно составляет от 3 до 5 лет, возврат средств до окончания срока невозможен или сопряжен с серьезными потерями. Больше особенностях такого обмана — в нашем материале. / Все каналы АиФ