ЦБ Узбекистана предупреждает о рисках закредитованности из-за роста рынка рассрочки

Домашняя экономика в Казахстане: кредиты стали огромной нагрузкой По последним данным казахстанцы всё чаще берут кредиты и оформляют покупку в рассрочку BNPL . Объём потребительского долга вырос до рекордных отметок: в 2025 году долг на домохозяйства достиг 46,8 млрд USD, что превышает показатели предыдущего месяца. Резкий рост кредитов вызван прежде всего доступностью рассрочки, которую банки активно предлагают даже людям с сомнительной платёжеспособностью. Программы рассрочек часто маскируют реальные проценты, что приводит к удорожанию покупки до 1,5 раз. BNPL распространяется через онлайн-сервисы и магазины, где потребителям кажется выгоднее платить потом, но на деле оказывается наоборот. Чтобы избежать кризиса, эксперты призывают сделать условия BNPL прозрачными, ввести ограничения на процентные ставки и обязать банки информировать клиентов о полной стоимости в рассрочку. Без этих мер потребительское кредитование превратится в долговую яму для населения, а для экономики — в рискованный тренд.

В Узбекистане услуга рассрочки стремительно набирает популярность, однако анализ Центробанка показывает, что такой метод покупки часто оказывается дороже кредита и несёт скрытые риски для финансовой стабильности. Регулятор изучил рост выручки сервисов и профиль пользователей по регионам. Telegram Instagram YouTube

ЦБ в ближайшие месяцы представит меры по регулированию рассрочки при покупке жилья. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. По его словам, у покупателей начнут требовать подтверждение платежеспособности, аналогично как при выдаче кредита. #рассрочка #цбрф

ЦБ в ближайшее время представит подходы к резервированию жилищных проектов застройщиков с большой долей продаж в рассрочку. «Основное, что мы сейчас смотрим, – это учет значительной доли продаж в рассрочку там, где есть риски, что люди не заплатят в резервах. Проект оценивается по денежному потоку, сколько будет продаж, модельная оценка. Если доля продаж в рассрочку высокая, мы в модели продаж это будем считать не полностью для учета резервов, а с дисконтом, как если бы какая-то ее часть пока мы обсуждаем, что половина не будет получена», – рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. При этом ЦБ даст банкам возможность снизить этот дисконт, подтвердив, что люди, купившие жилье в рассрочку, в будущем смогут получить ипотеку или внести платежи. По мнению ЦБ, не несет рисков рассрочка: с первым взносом 50% или если первый взнос больше 20% и при этом по нему есть ежемесячные платежи, сопоставимые с платежами по ипотечному кредиту. Кроме того, у банков будет возможность проверить платежеспособность человека через справку об официальных доходах. Отвечая на вопрос, какую долю рассрочки в жилищном проекте ЦБ считает значительной, Данилов заявил, что это вопрос калибровки. «Мы откалибруем так, что если там выше 30%, 50%», – сказал он, добавив, что нужно также обсудить вопрос ретроспективности введения мер. Резервирование рассрочки будет прописано в новых подходах к оценке рисков по кредитам застройщикам, которые ЦБ опубликует в ближайшее время. #цбрф #рассрочка

ЦБ разработает программу по урегулированию продаж жилья в рассрочку. Банк России подготовит специальную программу по урегулированию выдачи рассрочки от застройщика, заявил глава департамента банковского регулирования и аналитики регулятора Александр Данилов. "Основное, что мы сейчас смотрим — это учет этой значительной доли продаж в рассрочку, там, где есть риски того, что люди не заплатят, в резервах. И вот, если мы видим, что доля продаж в рассрочку высокая, мы будем это в модели продаж считать не полностью для учета резервов, а с дисконтом. То есть, как если бы какая-то ее часть, пока мы обсуждаем 50%, не будет получена", сказал Данилов. ЦБ при этом даст банкам возможность понизить предлагаемый дисконт — для этого им нужно будет подтвердить, что люди, купившие жилье в рассрочку, в будущем смогут получить ипотеку или внести платежи по договору рассрочки.

Твой личный ИИ — отвечает, объясняет, помогает

ЦБ Узбекистана выявил чрезмерную закредитованность населения Председатель ЦБ Тимур Ишметов представил отчет о деятельности регулятора за 2024 год, уделив особое внимание неконтролируемому росту рынка рассрочки, также известного как BNPL «Купи сейчас, заплати позже» . По последним данным, общий объем этого сегмента в Узбекистане достиг внушительной отметки в 8,5 триллиона сумов. Ключевой проблемой, по словам главы финансового регулятора, является отсутствие учета большей части этих договоров в кредитных историях граждан, что создает искаженную картину их реальной платежеспособности. В связи с этим Центральный банк инициирует введение обязательного раскрытия данных и условий переплаты для всех участников рынка.

Центробанк Узбекистана подсчитал, что покупка техники в рассрочку часто обходится дороже банковского кредита. На примере iPhone 16 Pro Max регулятор показал, что наценка может достигать 44%, а реальная переплата — до 74% годовых. Telegram Instagram YouTube

ЦБ будет требовать подтверждения платежеспособности покупателя при рассрочке Также, как это сейчас работает с кредитами, сказал директор департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов на Финконгрессе. Нововведение уже в стадии разработки, его представят в ближайшие месяцы. Движение.ру

ЦБ хочет обязать банки проверять доход покупателей жилья в рассрочку. При этом, по словам директора департамента регулирования и аналитики Центробанка Александра Данилова, банки указывают, что они не являются стороной договора, так как договор заключается между застройщиком и покупателем.

ЦБ РФ в ближайшее время представит подходы к резервированию жилищных проектов застройщиков с большой долей продаж в рассрочку Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. В чем суть Регулятор обяжет банки учитывать долю рассрочки в продажах жилья при формировании резервов по проектному финансированию. Это связано с тем, что продажи жилья в рассрочку несут значительные риски для всех сторон сделок. На начало апреля 2025 года долг покупателей по рассрочке достиг около 1 трлн рублей — почти в два раза больше, чем в прошлом году. «Основное, что мы сейчас смотрим, — это учет значительной доли продаж в рассрочку там, где есть риски, что люди не заплатят в резервах. Проект оценивается по денежному потоку, сколько будет продаж, модельная оценка. Если доля продаж в рассрочку высокая, мы в модели продаж это будем считать не полностью для учета резервов, а с дисконтом, как если бы какая-то ее часть пока мы обсуждаем, что половина не будет получена», — пояснил Данилов. По мнению ЦБ, рассрочка не является рискованной, если первоначальный взнос составляет 50%. Или если первоначальный взнос больше 20%, и при этом по нему есть ежемесячные платежи, сопоставимые с платежами по ипотечному кредиту. Резервирование рассрочки будет прописано в новых подходах к оценке рисков по кредитам застройщикам, которые ЦБ опубликует в ближайшее время. Также банки получать возможность проверять платежеспособность покупателя через справку об официальных доходах.