Увеличение использования аккредитивов в сомнительных сделках с недвижимостью

Аккредитивы, которые банки оформляют для расчетов между покупателями и продавцами недвижимости, стали чаще использоваться в сомнительных операциях, рассказал в интервью РБК замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд. По его словам, это относительно новая схема, служба финансовой разведки совместно с ЦБ обратила на нее внимание банков. «Участились схемы использования аккредитивов для приобретения недвижимости, когда под видом сделки с недвижимостью выводятся средства. При этом суммы значительно превышают стоимость недвижимости», — сказал Негляд. Схема может выглядеть следующим образом, описывает партнёр NOVATOR Legal Group Александр Катков: «Продаётся земельный участок стоимостью 1 млн руб. по кадастровому учёту и по рынку , а люди в договоре указывают, что он стоит 10-15-20 млн руб., и проводят денежные средства безналичным путём. <…> Человек приходит в банк, открывает расчётный счёт, пополняет его наличными. Заключается договор с банком на открытие аккредитива, платится небольшая комиссия в пределах 3 тыс. руб. за аккредитив. Деньги зачисляются на аккредитив, и после государственной регистрации перехода права собственности по сделке деньги с аккредитива перечисляются на любой расчётный счёт, который указан продавцом. Причём счёт покупателя может быть открыт в другом банке, на который деньги поступают уже «чистыми». При возникновении вопросов о происхождении денежных средств лицо показывает, что оно легально получило эти денежные средства от продажи объекта недвижимости» Насколько популярна новая схема обналичивания и как с ней бороться — в материале РБК

Аккредитивы начали использовать для вывода денег через сделки с недвижимостью — Росфинмониторинг Продается участок за 1 млн руб., но в договоре указывают 10–20 млн. Деньги проходят через аккредитив и поступают «чистыми» на счет продавца. На данный момент банки фиксируют отдельные попытки таких операций, но пока не считают их массовыми.

Росфинмониторинг отмечает рост использования банковских аккредитивов в сомнительных операциях при сделках с недвижимостью — под видом легальной покупки имущества выводятся средства, причём суммы сделок зачастую многократно превышают реальную стоимость объектов, заявил замглавы ведомства Герман Негляд в интервью РБК. Схема работает следующим образом: например, участок с рыночной стоимостью 1 млн рублей фигурирует в договоре на 10-20 млн рублей, покупатель открывает счёт, вносит наличные, оформляет аккредитив с комиссией около 3 тыс рублей, а после регистрации сделки деньги переводятся на любой указанный продавцом счёт под видом легального дохода от продажи недвижимости. Росфинмониторинг совместно с ЦБ уже предупредил банки о таких схемах, поскольку они позволяют легализовать сомнительные средства под прикрытием формально законных сделок.

Финразведка сообщила о новой схеме обналичивания Банковские аккредитивы, позволяющие физлицам безопасно совершать сделки с недвижимостью, стали инструментом для сомнительных расчетов, сообщил РБК замглавы Росфинмониторинга. В банках видят отдельные попытки использования схемы Аккредитивы, которые банки оформляют для расчетов между покупателями и продавцами недвижимости, стали чаще использоваться в сомнительных операциях, рассказал в интервью РБК замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд. По его словам, это относительно новая схема, служба финансовой разведки совместно с ЦБ обратила на нее внимание банков. «Участились схемы использования аккредитивов для приобретения недвижимости, когда под видом сделки с недвижимостью выводятся средства. При этом суммы значительно превышают стоимость недвижимости», — подчеркнул Негляд.

Как бороться с новой сомнительной схемой Опрошенные РБК эксперты указывают, что банки при наличии подозрений в сомнительности сделки могут отказать клиенту в открытии аккредитива, опираясь на основной антиотмывочный закон 115-ФЗ. Кроме того, кредитная организация имеет право после раскрытия аккредитива в пользу второй стороны сделки заморозить деньги на указанном счете. Но нормы антиотмывочного законодательства не всегда сочетаются с положениями Гражданского кодекса. «Согласно ст. 869 Гражданского кодекса безотзывный аккредитив не может быть отменен банком-эмитентом без согласия получателя средств и банка, подтвердившего аккредитив. Таким образом, в случае согласования сделки и перечисления средств на счет покрытия банк не может отказать в раскрытии аккредитива, несмотря на то что к этому времени уровень риска плательщика или получателя может измениться», — поясняет вице-президент Ассоциации банков России Денис Липаев.

Ограбление века! 1,4 млрд долларов украли хакеры на Bybit

Аккредитивы стали использовать для обнала крупных сумм из-за особенности процедуры. Суммы операций значительно превышают стоимость недвижимости. Гарантом сделки выступает банк, а значит создается видимость легального происхождения средств. При этом вина за такие сомнительные сделки лежит в том числе на кредитных организациях, которые не проводят должным образом анализ сделки, ограничиваясь поверхностной проверкой.

Аккредитивы, которые банки оформляют для расчетов между покупателями и продавцами недвижимости, стали чаще использоваться в сомнительных операциях, рассказал в интервью РБК замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд. По его словам, это относительно новая схема, служба финансовой разведки совместно с ЦБ обратила на нее внимание банков. «Участились схемы использования аккредитивов для приобретения недвижимости, когда под видом сделки с недвижимостью выводятся средства. При этом суммы значительно превышают стоимость недвижимости», — сказал Негляд. Схема может выглядеть следующим образом, описывает партнёр NOVATOR Legal Group Александр Катков: «Продаётся земельный участок стоимостью 1 млн руб. по кадастровому учёту и по рынку , а люди в договоре указывают, что он стоит 10-15-20 млн руб., и проводят денежные средства безналичным путём. <…> Человек приходит в банк, открывает расчётный счёт, пополняет его наличными. Заключается договор с банком на открытие аккредитива, платится небольшая комиссия в пределах 3 тыс. руб. за аккредитив. Деньги зачисляются на аккредитив, и после государственной регистрации перехода права собственности по сделке деньги с аккредитива перечисляются на любой расчётный счёт, который указан продавцом. Причём счёт покупателя может быть открыт в другом банке, на который деньги поступают уже «чистыми». При возникновении вопросов о происхождении денежных средств лицо показывает, что оно легально получило эти денежные средства от продажи объекта недвижимости» Насколько популярна новая схема обналичивания и как с ней бороться — в материале РБК

Аккредитивы, которые банки оформляют для расчетов между покупателями и продавцами недвижимости, стали чаще использоваться в сомнительных операциях, рассказал замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд. Под видом сделки с недвижимостью выводятся средства, при этом суммы значительно превышают стоимость недвижимости. По его словам, это относительно новая схема, служба финансовой разведки совместно с ЦБ обратила на нее внимание банков.

Заместитель главы Росфинмониторинга Герман Негляд сообщил, что аккредитивы, которые оформляют банки для проведения расчетов между покупателями и продавцами недвижимости, стали более активно использовать в подозрительных операциях. Под предлогом сделок с недвижимостью осуществляется вывод средств, причем суммы зачастую значительно превышают реальную стоимость недвижимости. Он отметил, что это сравнительно новая схема, и финансовая разведка вместе с Центральным банком обратили на нее особое внимание банков.

Росфинмониторинг обнаружил новую схему обналичивания средств с использованием аккредитивов. Замглавы ведомства Герман Негляд сообщил, что такие безналичные формы расчетов всё чаще стали использовать в сомнительных сделках, особенно при операциях с недвижимостью. По его словам, суммы аккредитивов в ряде случаев значительно превышают стоимость объектов, что может указывать на отмывание денег или вывод средств из оборота. ЦБ подтвердил наличие подобных случаев, но подчеркнул, что пока речь идёт о единичных инцидентах. Банки, в том числе Совкомбанк и Реалист Банк, также сообщили о «нескольких попытках» подобных сделок, зафиксированных в последние два года. Центробанк уже ранее предупреждал о росте рисков на рынке недвижимости, включая различные маркетинговые схемы с отсроченной ипотекой, рассрочкой и аккредитивами. Одной из таких схем была, например, выдача кредита до рождения ребёнка с последующим оформлением ипотеки — программа, которая несёт высокие риски для граждан. Новый виток схем с аккредитивами — тревожный сигнал. При всей своей кажущейся законности такая форма расчётов может стать удобной ширмой для вывода крупных сумм. И хотя пока случаи единичны, факт их появления в массовом сегменте, особенно в сделках с недвижимостью, требует быстрого реагирования.