Эксперт РА: Ожидается замедление роста кредитования в 2024 году

Эксперт РА: Темпы роста кредитного портфеля МСБ замедлятся в 2024 году до 20% Кредитование малого и среднего бизнеса — один из наиболее активно растущих сегментов кредитования на банковском рынке в последнее время — в этом году замедлится, но не так значительно, как многие другие сегменты: темпы роста банковского кредитного портфеля МСБ составят 20%, полагают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Спрос на кредиты со стороны МСБ в 2024 году останется высоким. Однако, во-первых, в этом году постепенно сходит на нет эффект низкой базы. А во-вторых, вероятно «умеренное ужесточение банками условий выдачи в этом сегменте» Темпы роста кредитования крупного бизнеса в 2024 году снизятся значительнее, чем таковые в сегменте МСБ, — до 13-15%, считают аналитики агентства. Сохраняющийся дефицит госбюджета может привести к сокращению софинансирования государством новых проектов. Другими рисками для крупного бизнеса и его кредиторов остаются угрозы срывов в цепочках поставок ВЭД. Читайте подробнее на сайте

ЦБ РФ выпустил отчёт «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2023 года, а ув. Михаил Хорьков сделал для нас краткое резюме - что там сказано важного о сфере недвижимости Многие цифры подтверждают уже имеющуюся информацию и те риски, на которые ЦБ РФ неоднократно указывал: Увеличение сроков кредитования создает видимость доступности рынка жилья для массового покупателя. Но высокие цены и отсутствие достаточных накоплений заставляют брать потребительские кредиты на первый взнос около 6% ипотечных заемщиков и на ремонт квартиры до 30% . 68% долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых, кроме ипотеки, есть еще и потребительский кредит. От процесса старения населения не убежишь - ключевая возрастная группа на рынке ипотеки в 4 кв. 2023 года: от 35 до 50 лет 51% . Следствием этого I становится то, что у 42% выданных во втором полугодии 2023 года ипотечных кредитов возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита составляет более 65 лет + 11 п.п за год . рост доли возрастных заемщиков хорошо ложится на структуру населения С другой стороны – долг по ипотеке у большинства должников не заоблачный. Треть заемщиков имеет остаток долга до 1 млн. рублей, а у 75% он не превышает 3 млн. рублей. Остаток задолженности более 6 млн. рублей имеют лишь 5% заемщиков, но они формируют 22% всего ипотечного долга. На фоне этих цифр те решения, которые принимает ЦБ РФ для охлаждения спроса на рынке жилья, выглядят разумными и необходимыми. Их результат должен стать видимым в статистике уже в 1 половине 2024 года.

Срок ипотеки растет, пишет ЦБ Во втором полугодии 2023 года доля ипотеки на срок больше 25 лет выросла до 57%, показывают данные бюро кредитных историй БКИ . При этом 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Вообще, увеличение сроков по ипотеке - не слишком гуд. Банки видят, что месячные платежи становятся все более тяжелыми для заемщика и один из способов это препятствие обойти - увеличить срок займа. Классика жанра. На пиках пузырей недвижимости сроки растут ого-го. Скажем, в Японии на пике роста в конце 1980-х появились ипотечные кредиты на 99 и 100 лет такой продукт предлагали кредиторы Nippon Mortgage и Japan Housing Loan . С другой стороны, особенно большой закредитованности населения ипотекой нет, доля к ВВП по прежнему небольшая, поэтому никаких кратко- и даже среднесрочных рисков пока не видно.

Срок ипотечного кредитования продолжает расти Доля жилищных кредитов, оформленных на срок от 25 лет, в 2023 году выросла на 10 п.п. и достигла 57%, говорится в обзоре Центробанка «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй». Около 42% заемщиков, получивших ипотечные кредиты во втором полугодии 2023 года, к моменту плановой выплаты кредита будут старше 65 лет, сообщает регулятор. Средний возраст заемщиков увеличился всех видах кредитования. Доля выдач ипотеки заемщикам старше 40 лет во втором полугодии 2023 года выросла на 3 п.п. Средний остаток долга по ипотечным кредитам, выданным во втором полугодии 2023 года, составил 3,7 млн рублей. #новости

«Эксперт РА» ожидает охлаждения кредитования во всех ключевых сегментах, в том числе в ипотеке. В базовом сценарии агентства годовой прирост совокупного ипотечного портфеля сектора в 2024 году составит 15%. Также аналитики прогнозируют, что во втором полугодии ключевая ставка ЦБ начнет снижаться относительно текущего уровня в 16% и к концу года составит около 12%.

На фоне роста цен на недвижимость доступность ипотеки поддерживается увеличением срока кредита, отмечается в обзоре ЦБ. По данным регулятора, срок выдаваемых ипотечных кредитов продолжает расти: во II полугодии 2023 года доля кредитов со сроком более 25 лет увеличилась до 57% +10 п.п. за год .

ЦБ РФ выпустил отчёт «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2023 года, а ув. Михаил Хорьков сделал для нас краткое резюме - что там сказано важного о сфере недвижимости Многие цифры подтверждают уже имеющуюся информацию и те риски, на которые ЦБ РФ неоднократно указывал: Увеличение сроков кредитования создает видимость доступности рынка жилья для массового покупателя. Но высокие цены и отсутствие достаточных накоплений заставляют брать потребительские кредиты на первый взнос около 6% ипотечных заемщиков и на ремонт квартиры до 30% . 68% долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых, кроме ипотеки, есть еще и потребительский кредит. От процесса старения населения не убежишь - ключевая возрастная группа на рынке ипотеки в 4 кв. 2023 года: от 35 до 50 лет 51% . Следствием этого I становится то, что у 42% выданных во втором полугодии 2023 года ипотечных кредитов возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита составляет более 65 лет + 11 п.п за год . рост доли возрастных заемщиков хорошо ложится на структуру населения С другой стороны – долг по ипотеке у большинства должников не заоблачный. Треть заемщиков имеет остаток долга до 1 млн. рублей, а у 75% он не превышает 3 млн. рублей. Остаток задолженности более 6 млн. рублей имеют лишь 5% заемщиков, но они формируют 22% всего ипотечного долга. На фоне этих цифр те решения, которые принимает ЦБ РФ для охлаждения спроса на рынке жилья, выглядят разумными и необходимыми. Их результат должен стать видимым в статистике уже в 1 половине 2024 года.

Каждый второй россиянин погасит ипотеку только к 65 годам своей жизни У 42% выданных во втором полугодии 2023 года ипотечных кредитов возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита составляет более 65 лет, отчитался ЦБ. Более половины всех выдач жилищных кредитов 57% в 2023 году пришлось на ипотеки сроком более 25 лет. Граждане стали увеличивать срок ипотеки, компенсируя этим рост ставок и цен на недвижимость, объяснил регулятор. Будь в курсе с Банкирос

Срок ипотечного кредитования продолжает расти Доля жилищных кредитов, оформленных на срок от 25 лет, в 2023 году выросла на 10 п.п. и достигла 57%, говорится в обзоре Центробанка «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй». Около 42% заемщиков, получивших ипотечные кредиты во втором полугодии 2023 года, к моменту плановой выплаты кредита будут старше 65 лет, сообщает регулятор. Средний возраст заемщиков увеличился всех видах кредитования. Доля выдач ипотеки заемщикам старше 40 лет во втором полугодии 2023 года выросла на 3 п.п. Средний остаток долга по ипотечным кредитам, выданным во втором полугодии 2023 года, составил 3,7 млн рублей. #новости

Банк России: 57% ипотечных кредитов выдается на срок свыше 25 лет Во втором полугодии 2023 года доля ипотеки на срок более 25 лет увеличилась до 57%, передает ЦБ со ссылкой на данные бюро кредитных историй. Причем 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Вместе с тем растет и возраст заемщика на момент выплаты кредита. Так, 42% ипотеки будет погашено заемщиком в возрасте более 65 лет. «Становится все больше граждан, имеющих, помимо ипотеки, еще хотя бы один потребительский кредит. За 2023 год их число увеличилось на 1,1 млн человек», - отмечает регулятор. С целью ограничить риски долговой нагрузки в ипотеке, Центробанк с 1 марта текущего года повысил макропруденциальные надбавки. #ерзновости