Изменения в ипотечном рынке: заемщики становятся старше

Постепенное «взросление» заемщика наблюдается на ипотечном рынке. Согласно исследованию Т-Банка совместно с Restate, по сравнению с 2021 годом в 2025 году доля клиентов снизилась: 1 до 35 лет – с 52% до 44%, 1 до 30 лет – с 26% до 22%. При этом за прошедшие 5 лет возросла доля заемщиков в возрасте от 35 до 44 лет – с 34% до 41%, что может говорить о влиянии роста цен на недвижимость в крупных городах, опережающего рост зарплат за этот же период, говорится в исследовании. «Портрет смещается в более взрослую аудиторию, обладающую сбережениями и более высоким доходом. Ипотеку в 2025 году берут в основном клиенты с доходом от 80 до 120 тыс. рублей – они составляют 29% заемщиков. При этом доля людей с доходом менее 80 тысяч рублей – существенно ниже, чем в клиентской базе в целом: 5% - с доходом до 50 тыс. рублей и 22% – в диапазоне 50-80 тыс. рублей», – отмечается в исследовании. #ипотека #кредиты #исследование

По данным исследования Т-Банка, средний возраст ипотечных заемщиков увеличивается. В течение последних четырех лет доля молодых покупателей недвижимости до 35 лет сокращается, в то время как число людей, берущих ипотеку в возрасте от 35 до 44 лет, увеличилось на 7 процентных пунктов за пять лет. Вадим Мамонов, директор сегмента «Недвижимость» Т-Банка, отметил, что уменьшение программ государственной поддержки и высокий уровень процентных ставок способствовали развитию предложений рассрочки от застройщиков. Это поддерживает продажи, однако требует более строгой финансовой дисциплины от всех участников рынка. «Мы также видим, что рынок очищается: становятся более эффективными процессы и уходят слишком рисковые модели. В долгосрочной перспективе это укрепляет устойчивость сектора», — подчеркнул Мамонов на форуме «Движение».

Ипотека взрослеет Таковы выводы из исследования, проведенного Т-Банком. Доля заемщиков в возрасте от 35 до 44 выросла на 5% за пять лет, а тех, кто младше 35, стало меньше на 8% за четыре года. Ипотеку чаще других берут те, чей доход находится в диапазоне от 80 до 120 тыс. рублей в месяц, в то же время другими кредитными продуктами чаще пользуются те, чьи доходы составляют от 50 до 80 тысяч. Директор сегмента «Недвижимость» Т-Банка Вадим Мамонов сообщил, что на фоне сужения программ господдержки и высокого уровня ставок растет спрос на рассрочку от застройщиков. Однако такая схема финансирования требует от всех участников сделки большей финансовой дисциплины. На сегодня портфель выданных рассрочек составляет почти 1,5 трлн рублей, но у каждой пятой сделки в рассрочку есть риск расторжения, в первую очередь из-за высокой платежной нагрузки и недостатка системных инструментов анализа рынка. Поэтому, как отметил Мамонов на сессии в рамках форума «Движение», у девелоперов возникает потребность в финтех-партнерах, которые имеют бОльшую экспертизу и базу знаний о потенциальных заемщиках. «К примеру, для некоторых игроков рынка Т-Банк уже провел скоринг их базы заявок на рассрочки, проверив тем самым платежеспособность клиентов и снизив риски дефолтов», — отметил представитель банка.

Твой личный ИИ — отвечает, объясняет, помогает

Те, кто берет ипотеку стали старше, сообщается в исследовании Т-Банка. Четыре года подряд снижается доля заемщиков в сфере жилой недвижимости в сегменте до 35 лет. При этом увеличивается число тех, кто берет кредит на квартиру или дом в возрасте от 35 до 44. Плюс 7 п.п. за пять лет. Директор сегмента «Недвижимость» Т-Банка Вадим Мамонов сообщил, что сужение программ господдержки и высокий уровень ставок стимулировали развитие рассрочек от застройщиков — это удерживает продажи, но требует большей финансовой дисциплины со стороны всех участников. «Мы также наблюдаем очищение рынка: уходят излишне рисковые модели, повышается эффективность процессов — и в долгосрочной перспективе это работает на устойчивость отрасли», – сказал Мамонов, выступая на форуме «Движение».

Основную долю владельцев недвижимости в России составляют люди в возрасте от 25 до 45 лет — это 61% от всех собственников, сообщает Т-Банк. На ипотечном рынке наблюдается постепенное «взросление» заемщика: доля клиентов до 35 лет снижается четвертый год подряд — с 52% в 2021 году до 44% в 2025-м. Особенно заметно сокращение среди людей до 30 лет: с 26% до 22%. В то же время растет доля заемщиков 35–44 лет — с 34% до 41% за пять лет. Ипотеку в 2025 году берут в основном клиенты с доходом от 80 до 120 тысяч рублей — они составляют 29% заемщиков. По прогнозам банка к концу 2025 года сильнее всего вырастут цены на новостройки в Москве — +20%, до 465,5 тыс. руб. за кв. м. Вторичная недвижимость в столице подорожает на 6%, до 460 тыс. руб. В Санкт-Петербурге тренд противоположный: «вторичка» подорожает на 16% до 257 тыс. руб. , а новостройки — на 12% до 298 тыс. руб. .

Более 60% владельцев недвижимости в России составляют люди от 25 до 45 лет. На ипотечном рынке также наблюдается постепенное «взросление» заемщика: доля клиентов до 35 лет снижается четвертый год подряд – с 52% в 2021 году до 44% в 2025-м. Особенно заметно сокращение среди людей до 30 лет: с 26% до 22%. В то же время растет доля заемщиков 35–44 лет – с 34% до 41% за пять лет. Ипотеку в 2025 году берут в основном клиенты с доходом от 80 до 120 тысяч рублей – они составляют 29% заемщиков. При этом если Москве сильнее всего дорожают новостройки +20% г/г , нежели вторичная недвижимость +6% г/г , то в Санкт-Петербурге тренд противоположный: «вторичка» подорожает на 16% г/г, а новостройки – на 12% г/г.

Где в России всё ещё покупают жильё в ипотеку Несмотря на высокие ставки и отсутствие льготной ипотеки, в ряде регионов России доля ипотечных сделок по-прежнему превышает 80%. По данным bnMAP.pro, лидирует Красноярск — 87% продаж в новостройках проходят с ипотекой. В Хабаровске и Челябинской области — 83% и 82% соответственно. В то же время в Крыму, Петербурге и Калининграде доля таких сделок резко сократилась — снижение от 28 до 51%. Самое резкое падение — в Крыму –38 п.п. и Петербурге –37 п.п. . #ипотека Фото: Evgeny_V / Shutterstock / FOTODOM Читать РБК Недвижимость в Telegram