25 апреля, 12:23

Банк России вводит новые лимиты на ипотечные кредиты с 2025 года

Forbes Russia
Forbes Russia
Банк России установил лимиты для банков по выдаче рискованной ипотеки на третий квартал 2025 года и сравнял лимиты для целевых автокредитов и займов под залог машины, следует из релиза регулятора. Введение ограничений не окажет влияния на предложение таких ссуд, так как лимиты установлены с запасом, подчеркнули в ЦБ
Банк России установил лимиты для банков по выдаче рискованной ипотеки на III квартал 2025 года  «Введение ограничений не окажет влияния на предложение таких ссуд, так как лимиты установлены с запасом»,— подчеркнули в ЦБ.  Речь идет о займах с высоким показателем долговой нагрузки  ПДН  на приобретение строящегося  по договору долевого участия, ДДУ  и готового жилья.    Так, для рискованных ипотек с ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20% установлен 2%-ный лимит от объема выдач кредитов на приобретение строящегося жилья.   Ссуды на ДДУ с ПДН не более 50% и первым взносом менее 20%, а также с ПДН свыше 80% и взносом более 20% ограничены 5%.    На ипотеки на готовое жилье с ПДН выше 50%, где LTV  Loan-to-Value, отношение размера основного долга к стоимости предмета залога  превышает 80%, установлен 10%-ный лимит. Аналогичное ограничение наложено на кредиты на готовое жилье с ПДН менее 50% и LTV более 80%, а также с ПДН свыше 80% и LTV менее 80%. Таких кредитов в первом квартале было восемь процентов, 11% и 11% соответственно.
Всё о стройке
Всё о стройке
Банк России установил лимиты для банков по выдаче рискованной ипотеки на III квартал 2025 года «Введение ограничений не окажет влияния на предложение таких ссуд, так как лимиты установлены с запасом»,— подчеркнули в ЦБ. Речь идет о займах с высоким показателем долговой нагрузки ПДН на приобретение строящегося по договору долевого участия, ДДУ и готового жилья. Так, для рискованных ипотек с ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20% установлен 2%-ный лимит от объема выдач кредитов на приобретение строящегося жилья. Ссуды на ДДУ с ПДН не более 50% и первым взносом менее 20%, а также с ПДН свыше 80% и взносом более 20% ограничены 5%. На ипотеки на готовое жилье с ПДН выше 50%, где LTV Loan-to-Value, отношение размера основного долга к стоимости предмета залога превышает 80%, установлен 10%-ный лимит. Аналогичное ограничение наложено на кредиты на готовое жилье с ПДН менее 50% и LTV более 80%, а также с ПДН свыше 80% и LTV менее 80%. Таких кредитов в первом квартале было восемь процентов, 11% и 11% соответственно.
ЦБ с 1 июля 2025 серьёзно смягчит коэффициенты риска по ипотеке. На таблице ипо под ДДУ, добавил красным текущие значения  скрин 1    Видим серьёзное послабление. Как по требованию ПВ, так и по закредитованности заёмщика  Аргументируют нормализацией ситуации. Напомню, после ужесточения макропруденциальных надбавок в марте 2024, банки стали разворачивать шибко верящих в себя желающих. Ибо на кончике 2023, почти половину ипотек тарили отчаянные бедолаги с ПДН 80+%. После манёвра с надбавками, стата улучшилась. Хотя в структуре всего ипотечного портфеля была уже накоплена треть таких "некачественных" ипотечников  По итогам же 1Q 2025, доля выдач с "ПДН 80+" ещё снизилась. До 3% выдач под ДДУ, и до 12% на вторичке. Хотя, и отмечается ухудшение качества обслуживания. За год, с апреля по апрель, доля кредитов, просроченных более чем на 90 дн. подросла 0,5 до 0,9%. Но тут пеняют, что в конце 2023-го отгружали кому угодно. Хоть по чеку из пятёрочки...    В итоге, с этого июля, банки будут опять мягшэ смотреть на закредитованность заёмщика. Плюс начнут снижать требования к ПВ - выдавая больше ипо с началкой 10-15%. А контролить качество будут по общей таблице долей таких кредитов в выдачах банка  скрин 2, значения МПЛ    ПДН – Показатель Долговой Нагрузки = среднемесячные платежи по всем кредитам  займам /среднемесячный доход. Выше 40% считается высоким риском
Или Или - Сравнение Обзоры Новостроек
Или Или - Сравнение Обзоры Новостроек
ЦБ с 1 июля 2025 серьёзно смягчит коэффициенты риска по ипотеке. На таблице ипо под ДДУ, добавил красным текущие значения скрин 1 Видим серьёзное послабление. Как по требованию ПВ, так и по закредитованности заёмщика Аргументируют нормализацией ситуации. Напомню, после ужесточения макропруденциальных надбавок в марте 2024, банки стали разворачивать шибко верящих в себя желающих. Ибо на кончике 2023, почти половину ипотек тарили отчаянные бедолаги с ПДН 80+%. После манёвра с надбавками, стата улучшилась. Хотя в структуре всего ипотечного портфеля была уже накоплена треть таких "некачественных" ипотечников По итогам же 1Q 2025, доля выдач с "ПДН 80+" ещё снизилась. До 3% выдач под ДДУ, и до 12% на вторичке. Хотя, и отмечается ухудшение качества обслуживания. За год, с апреля по апрель, доля кредитов, просроченных более чем на 90 дн. подросла 0,5 до 0,9%. Но тут пеняют, что в конце 2023-го отгружали кому угодно. Хоть по чеку из пятёрочки... В итоге, с этого июля, банки будут опять мягшэ смотреть на закредитованность заёмщика. Плюс начнут снижать требования к ПВ - выдавая больше ипо с началкой 10-15%. А контролить качество будут по общей таблице долей таких кредитов в выдачах банка скрин 2, значения МПЛ ПДН – Показатель Долговой Нагрузки = среднемесячные платежи по всем кредитам займам /среднемесячный доход. Выше 40% считается высоким риском
Авахо
Авахо
ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21% ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% что было ожидаемо . Вероятно, до конца 2025 года ключевая ставка будет варьироваться в диапазоне 18-22%. Что ещё? Центробанк принял новые меры: Установлены лимиты для банков на выдачу рискованных кредитов с долговой нагрузкой выше 50% и первоначальным взносом менее 20%. Для новостроек лимит составляет 7% от выдач, что скорее всего незначительно повлияет на рынок. С 1 июля снижены надбавки для банков за рискованные кредиты. Заемщики с адекватной кредитной историей и соответствующими условиями не столкнутся с отказами в ипотеке. Следующее заседание по ключевой ставке пройдет 6 июня.
ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% — а какими ещё событиями запомнилась прошлая неделя?    Банк России пересмотрел прогноз по ключевой ставке на 2025 год С февральских 22% её верхнюю границу снизили до 21,5%. Но в ЦБ подчеркнули, что будут ещё «длительное время» поддерживать жёсткую денежно-кредитную политику.    Наличные расчёты за жильё больше 1 млн рублей могут запретить Летом законопроект внесут на рассмотрение Госдумы.    В РБК подсчитали, сколько копить на первый взнос в разных городах Самые доступные условия оказались в Красноярске, Челябинске и Воронеже. Дольше всего придётся копить в Казани и Санкт-Петербурге.    А в РИА «Новости» оценили доходность от сдачи квартир Лидером с 22% годовых стало Иваново. За ним идут Горно-Алтайск и Челябинск. Москва заняла последнее место с отрицательным результатом -3,7%.
М2 — Метр квадратный для профи
М2 — Метр квадратный для профи
ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% — а какими ещё событиями запомнилась прошлая неделя? Банк России пересмотрел прогноз по ключевой ставке на 2025 год С февральских 22% её верхнюю границу снизили до 21,5%. Но в ЦБ подчеркнули, что будут ещё «длительное время» поддерживать жёсткую денежно-кредитную политику. Наличные расчёты за жильё больше 1 млн рублей могут запретить Летом законопроект внесут на рассмотрение Госдумы. В РБК подсчитали, сколько копить на первый взнос в разных городах Самые доступные условия оказались в Красноярске, Челябинске и Воронеже. Дольше всего придётся копить в Казани и Санкт-Петербурге. А в РИА «Новости» оценили доходность от сдачи квартир Лидером с 22% годовых стало Иваново. За ним идут Горно-Алтайск и Челябинск. Москва заняла последнее место с отрицательным результатом -3,7%.
Loading indicator gif
Чат, который думает за тебя
1chatgpt.ru
1chatgpt.ru
Чат, который думает за тебя
Банк России впервые вводит прямые ограничения на выдачу ипотеки    Количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов  МПЛ , вступят в силу в III квартале 2025 года. Параллельно с этим, с 1 июля ЦБ снизит надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным кредитам.    Ограничения коснутся ипотеки на новостройки и вторичное жилье. Например, доля кредитов на новостройки с первоначальным взносом менее 20% у заемщиков с высокой долговой нагрузкой  ПДН выше 50%  не должна превышать 2% от общего количества выдач. Для вторичного жилья установлены 10%-ные лимиты для заемщиков с определенным сочетанием ПДН и соотношения кредита к стоимости залога  LTV .     В целом, получить кредит станет сложнее, особенно с низким первоначальным взносом или высокой долговой нагрузкой, так как банки будут строже оценивать заемщиков. Однако в перспективе ограничения способны стабилизировать цены на рынке недвижимости.
Квадратный Мэтр
Квадратный Мэтр
Банк России впервые вводит прямые ограничения на выдачу ипотеки Количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов МПЛ , вступят в силу в III квартале 2025 года. Параллельно с этим, с 1 июля ЦБ снизит надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным кредитам. Ограничения коснутся ипотеки на новостройки и вторичное жилье. Например, доля кредитов на новостройки с первоначальным взносом менее 20% у заемщиков с высокой долговой нагрузкой ПДН выше 50% не должна превышать 2% от общего количества выдач. Для вторичного жилья установлены 10%-ные лимиты для заемщиков с определенным сочетанием ПДН и соотношения кредита к стоимости залога LTV . В целом, получить кредит станет сложнее, особенно с низким первоначальным взносом или высокой долговой нагрузкой, так как банки будут строже оценивать заемщиков. Однако в перспективе ограничения способны стабилизировать цены на рынке недвижимости.
Недвижимость с Оксаной Мащенко
Недвижимость с Оксаной Мащенко
Банк России впервые вводит прямые ограничения на выдачу ипотеки Банк России впервые установил количественные ограничения макропруденциальные лимиты, МПЛ на выдачу ипотечных и автокредитов — они начнут действовать с третьего квартала 2025 года. Одновременно с этим ЦБ с 1 июля снизит надбавки к коэффициентам риска для новых ипотек. В отличие от МПЛ надбавки потребляют дополнительный капитал при выдаче кредита. Соответствующие решения опубликованы на официальном сайте регулятора. Ограничения коснутся ипотеки на новостройки и вторичное жилье. Например, доля кредитов на новостройки с первоначальным взносом менее 20% у заемщиков с высокой долговой нагрузкой ПДН выше 50% не должна превышать 2% от общего количества выдач. Для вторичного жилья установлены 10%-ные лимиты для заемщиков с определенным сочетанием ПДН и соотношения кредита к стоимости залога.
Недвижимость | Что Где Почём
Недвижимость | Что Где Почём
ЦБ: ключевая ставка 21%, новые лимиты по ипотеке и сниженные надбавки для банков с 1 июля Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Ожидаемо, т. к. в начале апреля Эльвира Набиуллина заявляла, что последствия преждевременного снижения ключа будут плачевными. В рамках базового сценария на 2025 год ЦБ предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 19,5–21,5% и 13,0–14,0% — на 2026 год. Также вчера был принят ряд макропруденциальных мер: Установлены количественные лимиты МПЛ для банков на выдачу рискованных кредитов: с показателем долговой нагрузки заемщика более 50% и первоначальным взносом менее 20%. Лимиты на 3 квартал 2025 установили с небольшим запасом. Например, для новостроек суммарное ограничение — 7% от общего числа выдач, это даже чуть больше, чем банки фактически выдали в 1 квартале. Так что особо на рынок не повлияет. Снижены надбавки для банков за выдачу рискованных кредитов с 1 июля. Поскольку самые рискованные кредиты и так будут ограничиваться МПЛ, надбавки для них снизили с запретительного уровня. Для нормальных кредитов надбавок в принципе нет никаких — для заемщиков с ПДН до 50-70% и первым взносом от 20-30%. Т. е. такие кредиты для банков вполне себе маржинальны. Если у вас хорошая кредитная история и вы соответствуете всем требованиям банка, отказывать в ипотеке не будут.
БУХмолния
БУХмолния
Центробанк впервые установил ограничения для ипотек и автокредитов С 1 апреля у ЦБ появилось право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотеке и автокредитам. Это позволит снизить долю высокорискованных ссуд в общем количестве выдач. Раньше ограничения могли установить только для необеспеченных потребкредитов. По данным Банка России, в первом квартале 2025 года надбавки в ипотеке уже улучшили структуру кредитования. Сократилась доля выдач с показателем долговой нагрузки больше 80%. Также стало меньше кредитов с первоначальным взносом менее 20%: показатель упал с 51% до 5%.
Банк России с июля впервые установил количественные ограничения по ипотеке и автокредитам, как только получил от законодателей такие полномочия.   Опрошенные Forbes эксперты уверены, что эффект от мер в ипотеке и целевом автокредитовании будет косметическим, выдачи потребкредитов под залог автомобилей упадут.   В условиях высоких ставок введение лимитов — шаг скорее символический, но он будет эффективным в период, когда денежно-кредитные условия начнут смягчаться.   Чем обернется введение лимитов в ипотеке и автокредитовании — рассказываем на сайте    : Фото Александра Манзюка / ТАСС
Forbes Russia
Forbes Russia
Банк России с июля впервые установил количественные ограничения по ипотеке и автокредитам, как только получил от законодателей такие полномочия. Опрошенные Forbes эксперты уверены, что эффект от мер в ипотеке и целевом автокредитовании будет косметическим, выдачи потребкредитов под залог автомобилей упадут. В условиях высоких ставок введение лимитов — шаг скорее символический, но он будет эффективным в период, когда денежно-кредитные условия начнут смягчаться. Чем обернется введение лимитов в ипотеке и автокредитовании — рассказываем на сайте : Фото Александра Манзюка / ТАСС
Loading indicator gif