Банки России переходят на новые правила расчета капитала и оценки кредитоспособности

С 1 июля 2025 года банки и микрофинансовые организации больше не смогут учитывать данные из бюро кредитных историй при расчете долговой нагрузки клиентов. Теперь основным ориентиром станет подтвержденный доход. До конца года действует переходный период, но с 2026-го этот механизм, по сути, уйдет в прошлое. В микрофинансовом секторе признают: нововведение сильно изменит рынок. Раньше получить займ было проще именно за счет отсутствия жестких требований по подтверждению доходов. Теперь же ЦБ требует иной подход — якобы ради снижения закредитованности населения. Однако у этой реформы есть и обратная сторона. Миллионы россиян получают доходы, которые формально подтвердить невозможно. По разным оценкам, таких — до 30 миллионов человек. Для них доступ к легальным кредитам может быть фактически закрыт. В итоге возрастет роль теневого сектора, где нет ни регуляторного контроля, ни защиты прав заемщиков. Рынок ожидает, что переход к новым требованиям спровоцирует масштабную трансформацию — как в банковских продуктах, так и в инструментах проверки клиентов.

Банк России совершенствует подходы к расчету нормативов События и комментарии Банки с 18 августа 2025 года начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым инструкциям Банка России № 220-И и № 221-И. Новые правила предполагают переход всех банков с универсальной лицензией на финализированный более риск-чувствительный подход к расчету нормативов достаточности капитала. Стандартный подход сохранится для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций. В числе других важных изменений: — усовершенствованы критерии отнесения заемщиков к инвестиционному классу в частности, добавлено условие о наличии кредитного рейтинга не ниже «A» , к которому применяется пониженный риск-вес; — введены дифференцированные риск-веса по кредитам субъектам и муниципальным образованиям России в зависимости от уровня кредитного рейтинга от российских рейтинговых агентств, а при его отсутствии — от уровня долговой устойчивости по оценке Минфина России в дальнейшем планируется полностью перейти на кредитные рейтинги ; — риск-веса по ипотечным кредитам на этапе строительства приравнены к тем, которые используются для ипотеки на готовое жилье, а те, в свою очередь, калиброваны на основании статистики по дефолтам; — при расчете макропруденциальных надбавок будет применяться единый мультипликативный подход как для банков, использующих подходы к оценке рисков на основе внутренних рейтингов, так и для других банков; — сделаны очередные важные шаги по решению проблемы кредитной концентрации: во-первых, по сделкам репо риск будет считаться на эмитента ценных бумаг, принятых в обеспечение, если рейтинг заемщика ниже «АА»; во-вторых, банки смогут переносить риск концентрации с заемщика на надежного гаранта / поручителя / эмитента ценных бумаг, принятых в обеспечение. Изменения помогут более точно оценивать риски, будут способствовать выравниванию условий конкуренции, а также поддержанию сбалансированного роста кредитования экономики. Чтобы банкам было проще адаптироваться к новому регулированию, часть новаций будет применяться только в отношении новых ссуд, то есть выданных после 18 августа 2025 года.

Банки с 18 августа 2025 года начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым инструкциям Банка России № 220-И и № 221-И — регулятор Изменения помогут более точно оценивать риски, будут способствовать выравниванию условий конкуренции, а также поддержанию сбалансированного роста кредитования экономики Читать далее #SBER

Банки начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым инструкциям ЦБ С 18 августа банки с универсальной лицензией перейдут на более риск-чувствительный подход, для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организацией ничего не изменится. Для отнесения заемщиков к инвестиционному классу и получения пониженного риск-веса соответственно, необходим будет кредитный рейтинг не ниже уровня «А»; Риск-веса для регионов и муниципальных образований впредь будут различаться в зависимости от их кредитных рейтингов, в случае их отсутствия — оценки Минфина; Банки смогут переносить риски кредитной концентрации с заемщиков на их гарантов, поручителей или эмитентов ценных бумаг, которые заемщик передавал в качестве обеспечения. Изменения помогут более точно оценивать риски, будут способствовать выравниванию условий конкуренции, а также поддержанию сбалансированного роста кредитования экономики.

Не упустите шанс заказать продукты и товары домой с максимальной экономией.

Россиянам станет сложнее получить кредиты и микрозаймы Банки и МФО больше не смогут использовать данные из бюро кредитных историй для расчета долговой нагрузки — теперь они будут ориентироваться только на подтвержденный доход заемщика. Эксперты считают, что новые требования усложнят доступ к займам для миллионов граждан, чьи доходы сложно подтвердить официально. Таких около 30 млн человек. Переходный период продлится до конца 2025 года, после чего взять кредит без подтверждения дохода будет практически невозможно.

Челябинская область вошла в число лидеров по объёмам поддержки промышленности Федеральный и региональные фонды развития промышленности опубликовали цифры по поддержке предприятий. Сообщается, что за 10 лет промышленные игроки получили порядка 6 тысяч льготных займов на сумму свыше 780 миллиардов рублей. При этом ожидается, что за счёт предоставленных в этом году кредитов этот показатель возрастёт до порядка 850 миллиардов рублей. В пятёрке лидеров по объёму поддержки значатся сразу два уральских региона: Челябинская и Свердловская области. Также отмечены: Татарстан, Московский регион и Нижегородская область. «Займы Фонда остаются важнейшим системным инструментом поддержки проектов модернизации действующих производств», — отметил директор научно-исследовательского центра пространственного анализа и региональной диагностики Президентской академии Дмитрий Землянский.

Банки начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым правилам с 18 августа Новые инструкции Банка России предполагают переход всех банков с универсальной лицензией на финализированный, более риск-чувствительный подход к расчету нормативов достаточности капитала. Стандартный подход сохранится для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций. В числе других важных изменений: усовершенствованы критерии отнесения заемщиков к инвестиционному классу, к которому применяется пониженный риск-вес. В частности, добавлено условие о наличии кредитного рейтинга не ниже «A». введены дифференцированные риск-веса по кредитам субъектам и муниципальным образованиям России в зависимости от уровня кредитного рейтинга от российских рейтинговых агентств, а при его отсутствии — от уровня долговой устойчивости по оценке Минфина России. В дальнейшем планируется полностью перейти на кредитные рейтинги. риск-веса по ипотечным кредитам на этапе строительства приравнены к тем, которые используются для ипотеки на готовое жилье, а те, в свою очередь, калиброваны на основании статистики по дефолтам. при расчете макропруденциальных надбавок будет применяться единый мультипликативный подход как для банков, использующих подходы к оценке рисков на основе внутренних рейтингов, так и для других банков. сделаны очередные важные шаги по решению проблемы кредитной концентрации: по сделкам репо риск будет считаться на эмитента ценных бумаг, принятых в обеспечение, если рейтинг заемщика ниже «АА» банки смогут переносить риск концентрации с заемщика на надежного гаранта, поручителя или эмитента ценных бумаг, принятых в обеспечение. Изменения помогут более точно оценивать риски, будут способствовать выравниванию условий конкуренции, а также поддержанию сбалансированного роста кредитования экономики. Чтобы банкам было проще адаптироваться к новому регулированию, часть новаций будет применяться только в отношении новых ссуд, то есть выданных после 18 августа.