Льготная ипотека: перспективы и прогнозы

Марат Галлямов, директор агентства недвижимости «Этажи-Казань»: «Официально льготная ипотека заканчивается 1 июля, но во многих банках она уже закончилась, лимиты исчерпаны. Невозможно взять ипотеку, даже если захочешь. Тот, кто выжидал и откладывал покупку на потом, сейчас старается запрыгнуть в последний вагон. Многие застройщики подняли цены из-за повышенного спроса. Отмена массовой льготной программы это правильно. Так или иначе, господдержка останется, и для многодетных семей, и в малых городах, там, где необходимо поддержать стройку. Но рост цен на рынке с июля замедлится, сделки процентов на сорок сократятся в моменте, до тех пор, пока люди не привыкнут к существующим реалиям. По стране, возможно, там, где есть профицит новостроек и жилья, цены поползут вниз до определенного уровня, но не скажу, что это будут огромные скидки или дисконт. Что касается Казани, то здесь мы не увидим "звездопада". В целом у нас нет профицита, мы еще не догнали уровень Екатеринбурга, Тюмени, Москвы, Санкт-Петербурга по количеству строящегося жилья на одного жителя. Мой прогноз – цены просто остановятся, но через пару-тройку месяцев все равно продолжат рост. На данный момент "вторичка" занимает в продажах 40%, а новостройки – 60%. Мне кажется, они поменяются местами, и на авансцену выйдет новая "вторичка" – от инвесторов. Интересные проекты от застройщиков продолжат рост, а неинтересные будут выживать. Все будут бороться за покупателя». #мнение

С 1 июля прекращает своё действие ряд льготных ипотечных программ с государственным участием. Что будет с рынком ипотеки дальше — обсудили спикеры дискуссии «Доступность жилья: научный подход и практика» Елена Балахонова, руководитель направления по работе с рынком первичного жилья, Домклик: Цель нашего потребителя — жить в собственной квартире. Какими способами он этого достигнет — это уже второй вопрос. Да, в 70% случаев через ипотеку. Но в 30% сделок покупатели используют собственные, а не заёмные средства. Своим мнением поделились и девелоперы Рустам Азизов, директор по ипотечным продуктам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»: С 1 июля мы столкнёмся с ситуацией, когда при ключевой ставке в 16% от Центробанка доступного жилья просто не будет. Напомню, что ходят довольно упорные слухи о том, что ключевую ставку могут и поднять. Игорь Белокобыльский, генеральный директор ГК «Стрижи», г. Новосибирск: Давайте вспомним, как всё было до 2020 года. В тот период банки очень активно предлагали различные выгодные заёмщикам ипотечные продукты. Благодаря этому доступность жилья в России росла, и даже семьи с небольшим доходом могли позволить себе приобретение квартиры на первичном рынке.

Доступность жилья резко снизится: эксперты спрогнозировали рост платежей по ипотеке в два раза По мнению директора по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК "А101" Рустама Азизова, после прекращения действия программы льготной ипотеки ежемесячные платежи на первичном рынке жилья России могут вырасти в два раза. "При текущей ключевой ставке в 16% с 1 июля мы столкнемся с тем, что платежи по ипотеке увеличатся в два раза. Многие банки уже сейчас скорректировали свои ставки по ипотечным кредитам до 19-20%. Застройщики, конечно, смогут субсидировать такие ставки, однако лишь до 11-12%, и это не поможет сохранить доступность жилья на прежнем уровне", — пояснил он. Достижение государственных целей по увеличению доступности жилья к 2030 году требует новых мер в части программ льготного кредитования, а также создания условий для девелоперов и финансовых институтов, при которых они могли бы развивать собственные предложения по сравнительно недорогим ипотечным продуктам.

В ОП Москвы сочли «неэффективной» основную программу льготной ипотеки Цены на недвижимость «существенно» выросли. Не исключено, что комплекс условий будет отменён. Такое решение негативно скажется на первичном рынке жилья. Об этом в эфире радиостанции «Говорит Москва» сообщила президент Фонда «Институт экономики города», член Общественной палаты города Москвы Надежда Косарева. Действительно, 1 июля заканчивается основная программа льготной ипотеки на первичном рынке жилья. Судя по открытой информации, скорее всего, она будет существенно сокращена, либо вообще отменена по каким-то там другим параметрам. Хотя, на мой взгляд, как эксперта, вообще эта программа была абсолютно неэффективная, и в результате её реализации только цены на первичном рынке жилья повысились существенно, что, собственно говоря, свело на нет весь эффект от льготной ипотеки. Поэтому решение, на мой взгляд, сложное, и оно окажет, конечно, отрицательное воздействие на рынок, но оно абсолютно правильное.

1 июля льготная ипотека закончится: что дальше Взгляды аналитиков, банкиров и девелоперов разнятся, какая же методика расчета доступности недвижимости является самой верной. Последние исследования аналитиков говорят о снижение доступности жилья, цены на жилье растут быстрее, чем доходы. А вот девелоперы ссылаются на доступность ипотечного кредитования, ежемесячного платежа. Считается, что оптимальный показатель – не более 30-35% от дохода. Эта цифра еще сохраняется, но благодаря более чем в два раза выросшему размеру первоначального взноса. Минувшие 10 лет доступность жилья росла, и только к 2020 году картина стала ухудшаться. А вот коэффициент доступности с ипотекой менялся не так плачевно. В 3-4 квартале девелоперы ждут серьезного снижения спроса на недвижимость. Цены, с высокой долей вероятности, тоже будут корректироваться в сторону снижения. Эксперты предлагают еще ряд шагов, для сохранения доступности жилья шаги

Наиль Галеев, гендиректор группы компаний СМУ-88: «Мы в корне не согласны с позицией господина Аксакова. В условиях высокой ключевой ставки и адресных льготных программ безадресная льготная ипотека для массового покупателя – если брать масштабы всей страны – остается практически единственным способом покупки квартиры. В этой связи не понимаю, как уменьшение возможностей для приобретения жилья может повысить его доступность для широкой аудитории. Отмена льготной ипотеки не приведет к падению цен на рынке. Стоит напомнить, что ценообразование на первичном рынке – это сложный процесс, который формируется исходя из множества факторов: ключевая ставка ЦБ, особенности работы по эскроу-счетам, расходы на стройматериалы, землю и рабочую силу. Сегодня наибольшее влияние оказывает стоимость банковского финансирования. Напомню, все строительство сегодня идет с проектным финансированием и применением эскроу-счетов. Застройщик берет в банке кредит на строительство по схеме "ключевая ставка +3%", где ставка плавающая и может меняться. Чтобы компенсировать увеличение ставки, застройщики вынуждены повышать стоимость квадратного метра. Далее надо вспомнить, что механизм эскроу-счетов работает таким образом, что застройщик не может получить доступ к деньгам, пока не введет дом в эксплуатацию. Все это время деньги никак не защищены от инфляции и обесцениваются. Поэтому застройщики вынуждены закладывать в стоимость квадратного метра и эти потери. Кроме того, с начала года наблюдается рост цен на основные стройматериалы и производство работ. Так, только в I квартале текущего года цены на основные строительные материалы – бетон, кирпич, арматуру, утеплитель – выросли на 10-20%. Вместе с материалами выросла и стоимость производства работ – по отдельным видам она достигает 80-90%. В результате себестоимость строительства за год увеличилась примерно на 30%. Учитывая все вышеперечисленное, рассчитывать на снижение цен в ближайшее время не стоит». #мнение

После отмены льготной ипотеки платежи по ипотеке могут вырасти в 2 раза — эксперт Программа льготной ипотеки на новостройки завершается в конце июня, и с 1 июля ежемесячные платежи по кредитам на первичное жилье при текущей ключевой ставке 16% могут вырасти в два раза. Так считает директор по ипотечным программам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. Эксперт отметил, что многие банки уже повысили ставки по ипотеке до 19-20%. По его мнению, застройщики смогут субсидировать такие ставки, но лишь до 11-12%, и это не поможет сохранить доступность жилья на прежнем уровне. Сейчас у девелоперов нет альтернативных инструментов поддержки спроса, в том числе программ с околонулевыми ставками. По словам Рустама Азизова, в последние 3-4 года ежемесячные ипотечные платежи не росли, а порой даже снижались благодаря субсидированию ставок застройщиками.

‍ Из-за окончания программы льготной ипотеки тюменцы не знают, как покупать квартиры. Какие прогнозы можно делать по сложившейся ситуации — сказать сложно. Кто-то предполагает, что цены на рынке недвижимости нормализуются и взвинчивания цен не будет. Такую позицию высказал Председатель Комитета ГД по финансовому рынку Сергей Аксаков. При этом, чтобы его прогноз сбылся, нужно, чтобы обычная ипотека вытеснила льготную, а для этого необходимо, чтобы общий рынок недвижимости просел на 37%. Это практически невозможно. Генеральный директор группы компаний СМУ-88 Наиль Галеев поясняет, что значительное снижение цен на новостройки сейчас невозможно чисто технически. Из-за сроков, стройматериалов и других затрат застройщикам приходится отбивать стоимость высокими ценами. Кроме того, они не могут привлекать средства дольщиков: необходимо привлекать банковское финансирование по схеме «ключевая ставка + 3%». То есть кредиты для застройщиков тоже обходятся в 19% годовых. Меньшую цену на недвижимость можно ждать только там, где предложение сильно выигрывает у спроса и где застройщикам приходится идти на уступки. А это либо маленькие города, либо миллионники, где жилье и до этого было относительно доступным. Вместе с прекращением существования льготной ипотеки в Тюмени ожидается снижение спроса — это около 25%. При этом эксперты понимают, что нынешние малоподъемные цены вынудят жителей страны искать альтернативы. Самыми оптимальными станут варианты с вторичным рынком и частным сектором. По прогнозам экспертов, эти варианты смогут серьезно укрепить свои позиции на фоне растущих цен на новостройки в регионе. В ТОП регионов со снижением цен из-за перенасыщения рынка Тюмень не попала, скорее даже наоборот. Несмотря на то, что город не миллионник, спрос на жилье здесь очень высокий. Прислать новость

Ипотека становится неподъемной: 79% опрошенных петербуржцев не могут приобрести жилье без льготных условий Почти 4/5 респондентов отмечают, что не могут «потянуть» стоимость жилья по стандартному тарифу — ежемесячный платёж им просто не потянуть. Статистикой поделился сервис онлайн-опросов «Кукушка». Многие горожане 76% нуждаются в улучшении жилищных условий, а 24% респондентов хотят обеспечить своих детей недвижимостью. А у вас получилось стать счастливыми обладателями «квадратов» в кредит? Расскажите в комментариях pxhere Подписаться Прислать новость

Мобильных операторов хотят обязать сообщать клиентам об изъятии номера 19 июня в Госдуму будет внесен законопроект, обязывающий операторов мобильной телефонной связи предупреждать клиентов о расторжении договоров и изъятии номеров. Сейчас операторы при наличии определенных обстоятельств могут в одностороннем порядке расторгнуть договор, а также вправе прекращать обслуживание абонентов, не пользовавших телефонным номером в течение 90 и более дней. В настоящее время законодательно не установлена обязанность операторов уведомлять клиентов о таких действиях. Этим могут воспользоваться заполучившие телефонные номера мошенники. Депутаты предлагают обязать компании мобильной телефонной связи не позднее, чем за 10 дней до завершения действия договора уведомлять абонентов через SMS, портал «Госуслуги», по электронной почте или через личный кабинет. : ВКонтакте, Одноклассники, Дзен