Льготная ипотека: рост выдачи кредитов и проблемы

В апреле исполняется ровно четыре года с момента начала программы ипотеки с господдержкой. «Вертолетная» раздача всем желающим госсубсидий на жилищное кредитование под льготный процент вместе с другими льготными госпрограммами семейной ипотекой, IT-ипотекой и пр. довела уровень выдачи кредитов на покупку жилья до рекорда — 7,8 трлн рублей по итогам 2023 года. Она же способствовала существенному росту на первичном рынке недвижимости: с 2019 года цены выросли примерно вдвое. За это время и в Минфине, и в ЦБ не раз указывали на побочные эффекты, которые имеет массовая льготная ипотека. Она, с одной стороны, создает дополнительную нагрузку на бюджет, с другой — делает кредитование менее чувствительным к повышению ключевой ставки и осложняет борьбу с инфляцией. К началу 2024 года о «подводных камнях» льготной ипотеки помимо государства заговорил и бизнес. Банки оказались не готовы участвовать в ней на тех условиях, которые удовлетворяют застройщиков, а тех, в свою очередь, не устраивают условия банков. В этом клинче двух отраслей жертвами могут стать покупатели жилья, которым придется платить больше. Почему политический инструмент превратился в обузу и есть ли в споре финансистов и строителей правые и виноватые — разбирался Forbes : Евгений Разумный / Коммерсантъ

Сбер признал поражение — комиссии для застройщиков отменяются Сбербанк частично откажется от взимания комиссий с девелоперов-партнеров, которые ввел в начале января. При этом застройщики смогут применять субсидирование для снижения ставки клиента по собственному желанию. Сбер был первым, кто применил такие схемы, позже их переняли и некоторые другие банки. Это объясняли нерентабельностью выдачи льготной ипотеки по обычным условиям. Почему же комиссию решили отменить? Скорее всего, дело в выгоде. Мы уже писали, что Сбер начал стремительно терять позиции на рынке из-за сборов с застройщиков. К примеру, в марте по выдачам ипотеки с господдержкой его обгоняет ВТБ. Последний отменил комиссии месяц назад и нарастил объемы кредитования на сотни процентов! Сбер в то же время топтался на одном месте, и банку это явно не нравится.

Подводные камни: чем льготная ипотека рискованна для банкиров и заемщиков. Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета Александр Цыганов в разговоре с "Известиями", отметил угрозу в льготных программах, которые были распространены в прошлом году. Застройщики совместно с банками предоставляли такие программы, субсидируя ставки для стимулирования продаж жилья. Однако, по мнению эксперта, это могло привести к нереальной льготной ипотеке, где квартиры фактически оказывались дороже из-за субсидирования ставок. "В такой ипотеке — льготность под большим вопросом. Потому что зачастую это была нереальная льготная ипотека, а субсидирование ставок по кредиту. Но при этом зачастую квартира дороже ставки", — рассказал эксперт. Эксперты заявили, что подорожание недвижимости, подогреваемое льготными программами, может привести к тому, что люди покупают квартиры без должной финансовой оценки своих возможностей, попадая в долги. Цыганов выделил проблему неплатежеспособности как риск для банков, но отметил, что организации всё равно оценивают заёмщиков по критериям отбора и не снижают требования к ним.

В Сбере можно оформить льготную ипотеку на покупку жилья у ИП Продавцы и инвесторы – индивидуальные предприниматели теперь могут участвовать в программе субсидирования льготной ипотеки от Сбера. Ранее такая возможность была доступна только юридическим лицам. По льготным ипотечным программам у ИП можно приобрести готовое или строящееся жильё. Оформление сделки проходит по договору купли-продажи или по договору уступки прав требования. >>ПОДРОБНЕЕ>>

Сбер улучшает условия льготной ипотеки Сбербанк отменяет требование о субсидировании льготных ипотечных программ для ряда застройщиков. С 28 марта оно отменяется для девелоперов в тех случаях, если жилье покупает зарплатный клиент банка, а с 4 апреля — для тех, кто находится на проектном финансировании Сбера. >>ЧИТАТЬ НОВОСТЬ>>

С 28 марта Сбербанк отменяет требования субсидирования льготной ипотеки со стороны застройщиков для зарплатных клиентов, а с 4 апреля — для застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка При этом девелоперы по-прежнему могут применять субсидирование для снижения ставки клиента, добавляется в сообщении Сбера.

Льготную ипотеку на новостройки хотят отменить летом Глава ЦБ РФ высказалась насчет того, чтобы сохранить семейную ипотеку, но завершить программу льготной ипотеки на новостройки этим летом. Закончиться программа должна 1 июля 2024 года. Сейчас по ней можно купить жилье в ипотеку в новостройке по ставке 8% годовых. Программу семейной ипотеки решили продлить до 2030 года. Льготы и Пособия Родители

С 28 марта Сбер отменит субсидирование льготной ипотеки Идея банков о субсидировании застройщиками льготных ипотечных программ не прокатила. В выигрыше остались те банки, которые это условие не вводили или вовремя убрали. Сбербанк последовал мудрому примеру. С 28 марта он отменит требования субсидирования льготной ипотеки со стороны застройщиков для зарплатных клиентов банка, а с 4 апреля также для застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка. #ипотека

Сбер решил отменить комиссии для девелоперов за сделки по льготным ипотечным программам Отменяется комиссия для застройщиков за льготную ипотеку, выдаваемую зарплатным клиентам Сбера. Отменяется комиссия для застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка. Изменения вступят в силу с 28 марта и 4 апреля соответственно. При этом девелоперы по-прежнему могут применять субсидирование для снижения ставки клиента. С 11 января 2024 года госбанк начал выдавать льготные ипотечные кредиты только при условии их субсидирования аккредитованным застройщиком. Отмена этого требования сделает ипотеку более доступной.

Теперь в Сбере можно оформить льготную ипотеку на покупку готового или строящегося жилья у продавцов и инвесторов — индивидуальных предпринимателей. С 14 февраля 2024 года продавцы и инвесторы — индивидуальные предприниматели могут участвовать в программе субсидирования льготной ипотеки от Сбера. Ранее такая возможность была доступна только юридическим лицам. Как работает программа субсидирования для ИП 1. В рамках программы инвестор или продавец предоставляет банку субсидии, предусмотренные правилами программы. 2. Участником программы субсидирования может стать индивидуальный предприниматель, который является стороной по сделке — в роли инвестора или продавца. Подробности — в Журнале #ДКPRO_пульс_рынка