Снижение ключевой ставки ЦБ: влияние на ипотечные кредиты и рынок недвижимости

Упадут ли теперь ставки по ипотеке? С момента снижения ключевой ставки с 6 июня по 22 июля ставки по кредитам и ипотеке начали снижаться, хотя и медленно: средняя ставка по ипотеке упала с 26,5% до 25,4% годовых, автокредиты — до 27,5% -0,5% , кредиты наличными — до 28,7% -0,7% . После решения ЦБ ставки еще снизятся, но не станут значительно доступнее из-за риска, который банки закладывают в уровень. Меры макропруденциальной политики также влияют на условия кредитования, ограничивая снижение ставок, чтобы управлять растущей просроченной задолженностью. В среднем банки могут снизить ставки на 2–2,5 п. п., но фактическое снижение зависит от кредитной политики каждого банка, а процесс может длиться несколько этапов. Мнение руководителя направления экспертной аналитики Банки ру: Однако для того, чтобы ипотека и кредиты стали ощутимо доступнее для массового заемщика, ключевая ставка, а следовательно, и ставки по кредитным продуктам банков должны снизиться как минимум в два раза от своих текущих уровней. – Инна Солдатенкова. #ижс ИЖС в России

Как снижение ставки ЦБ повлияет на ипотечные кредиты? 25 июля Банк России снизил ключевую ставки сразу на два процентных пункта: с 20% до 18% годовых из-за сокращения темпов инфляции и инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Профессор кафедры экономический теории и методологии ИНЭК ННГУ Марина Малкина рассказала, что ждёт нижегородский рынок ипотечного кредитования. Многие из нас, скорее всего, отложат покупку недвижимости на разумный срок. «Снижение спроса на ипотеку может стимулировать банки к более быстрому снижению ставок по ипотечным кредитам, чтобы сделать их более привлекательными, при этом увеличение спроса на ипотеку может спровоцировать рост цен на недвижимость, тем самым сработает компенсационный эффект – люди выиграют от снижения ставки, но проиграют от роста цен на жильё», — отметила Марина Малкина. По словам эксперта, в снижении ставок ипотечного кредитования многое зависит от ожидания банков и бизнеса. «Если тренд на снижение ключевой ставки продолжится, а политика Банка России будет устойчивой и понятной для бизнеса, не исключено, что ставки по ипотеке покажут выраженный тренд на снижение. При туманных ожиданиях банки будут снижать ставки осторожно, чтобы избежать процентных рисков», — подчеркнула эксперт. Также снижение ключевой ставки может улучшить положение строительных компаний и застройщиков, что дополнительно разогреет ипотечный рынок. Полная версия комментария

После снижения ключевой ставки до 18% российские банки пересмотрят ставки по кредитам, в том числе ипотечным. В ближайшее время они могут снизиться до 20%, причем высока вероятность того, что тренд на снижение продолжится, считает вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев. На рынке недвижимости, с учетом изменений, ожидается существенное изменение.

Рыночная ипотека дешевеет ЦБ второй раз подряд снизил ключевую ставку, а вклады, кредиты и ипотеки стали дешеветь. Однако эксперты до сих пор не спешат прогнозировать оживление на рынке недвижимости. Мы видим, что банки отреагировали на решение ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики и снижают ставки по рыночным ипотечным программам. Но проценты всё равно остаются высокими. Выберу.ру

Наполните корзину всем необходимым и тратьте меньше благодаря нашим суперценам.

Влияние снижения ключевой ставки ЦБ на ипотеку Снижение ставок по ипотеке Банк России 25 июля понизил ключевую ставку на 2 п. п. — до 18%. Аналитики ожидают, что в ближайшие недели ипотечные ставки упадут на 1,5–2,5%, возможно, даже сильнее, чем ключевая. Однако они останутся высокими сейчас 24–25% , что сдерживает спрос. Ограниченный рост спроса Снижение ставок слабо повлияет на рынок жилья из-за их заградительного уровня. Вторичное и загородное жилье может вырасти в спросе на 10–12% к осени, но для полноценного восстановления ставки должны опуститься хотя бы до 15%. Деньги с депозитов в недвижимость Снижение ставок может подтолкнуть вкладчиков к покупке жилья, особенно в премиум-сегменте. Однако строители сталкиваются с высокой себестоимостью проектов и неопределенностью спроса. Вывод: Ипотека будет дешеветь, но значимого роста рынка ждать рано — ставки все еще слишком высоки.

Вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев предположил, что в скором времени банки могут снизить процентные ставки по ипотеке до 20%, что может стимулировать активность строительных компаний и интерес общества к рынку недвижимости. Однако он отметил, что для значительного увеличения спроса и заключения большего числа сделок необходимо повторное снижение ключевой ставки осенью.

О восстановлении спроса на ипотеку и, соответственно, на жилье можно будет говорить, когда ключевая ставка уйдет на уровень ниже 15%, говорится в комментарии Аналитического центра ДОМ.РФ к решению Банка России снизить ключевую ставку, опубликованном на его официальном сайте.

Эксперты компании «Этажи» проанализировали, какой эффект даст снижение ипотечной ставки на 1%, 2% и 3%. Что важно: Снижение на 1% дает заметную выгоду, если уменьшать срок кредита, а не платеж. При рефинансировании с небольшим снижением ставки важно учитывать расходы на страхование. Часто они составляют до 1% от суммы кредита и могут частично нивелировать экономию. #ставки #ипотека

В госкомпании Дом. РФ считают, что рассрочки станут нишевым инструментом. При этом с учетом курса на снижение ключевой ставки ЦБ, доля россиян, которые ждут уменьшения ипотечных ставок, становится все больше.

Банки могут снизить ставки по ипотеке до 20% После уменьшения ключевой ставки до 18% российские банки могут снизить ставки по кредитам, включая ипотечные, до 20%. Эксперт Константин Апрелев ожидает дальнейшее снижение. Ключевые банки первыми начнут снижать ипотечные ставки для увеличения своей доли на рынке, заменяя сделки софинансированием рыночной ипотекой. Он прогнозирует продолжение падения ключевой ставки Центробанком до 12-14%, что активизирует программы льготной ипотеки и положительно отразится на рынке недвижимости. Сниженные ставки облегчают кредитную нагрузку на застройщиков, уменьшая себестоимость строительства и позволяя инвестировать в новые проекты, что сделает строительный бизнес более гибким. Однако это также приведет к сокращению предложения на вторичном рынке, так как застройщики будут фокусироваться на первичном жилье. В случае следующего снижения ставки спрос на недвижимость значительно возрастет. Мнение вице-президента Российской гильдии риелторов: Даже когда люди берут семейную ипотеку, недостача денежных средств в рамках установленных лимитов заставляет их брать, по сути, дополнительную ипотеку по рыночной ставке. То же самое с краткосрочными ипотеками, а также с ипотеками, которые используют для альтернативных сделок, когда человек продает свое жилье и покупает другое. Много таких комбинаций, и для них, безусловно, ипотечная ставка имеет значение. Любое снижение ключевой ставки ведет к тому, что рынок оживляется. Но пока не до тех масштабов, на которые рассчитывают и застройщики, и покупатели жилья. – Константин Апрелев. #ижс ИЖС в России