Замглавы Минстроя РФ о рассрочке на новостройки: банки инициируют рост, но это не способствует доступности жилья

ЦБ предупредил о рисках потери жилья при рассрочке от застройщика Одним из возможных рисков при покупке новостройки в рассрочку является потеря квартиры. Об этом в ходе Финансового конгресса Банка России сообщила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова, передает ТАСС. ЦБ обеспокоен текущим объемом выдач рассрочки, которую используют застройщики при продаже жилья. Они часто маскируют ее под ипотеку, но этот механизм не имеет тех инструментов защиты, какие есть у жилищного кредита например, ипотечные каникулы . «К сожалению, можно представить себе ситуацию, когда человек внес большую часть средств, но не до конца, и застройщик имеет право его выселить. Человек может потерять жилье. Это что касается рисков непосредственно человека, и это, конечно, нас беспокоит», — Елизавета Данилова. Риски есть и в распространении рассрочки для самого застройщика. «Если люди не смогут платить, то застройщик должен будет как-то с этим разбираться», — указала представитель ЦБ. В Минстрое считают, что большое количество рассрочек приносит вред рынку недвижимости и видят в ней риски, связанные с наполнением эскроу-счетов. «Рассрочка в том виде, в котором она появляется сейчас, это точно нехорошо. Но инициаторами рассрочек больше выступают банки, а не застройщики. В большинстве случаев тот объем рассрочки, который идет сейчас, он вреден», — сказал замглавы Минстроя Никита Стасишин. Фото: Михаил Гребенщиков / РБК #новостройка Читать РБК Недвижимость в Telegram

Основные заявления директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой с Финансового конгресса Регулятор хочет обязать банки проверять доход граждан, которые покупают жилье в рассрочку. Это возможность проверять доход человека через представление справки об официальных доходах. «С одной стороны, рассрочка – это стандартный, достаточно распространенный механизм продаж, с другой же - он несет в себе определенные риски и "опасные моменты"»; ЦБ хочет ограничить возможности застройщиков предоставлять покупателям квартир рассрочки с низким первоначальным взносом и нерегулярными платежами. «Мы видим, что в последнее время возросла совсем другая рассрочка, которая по сути очень напоминает ипотеку, но не характеризуется теми защитными механизмами заемщика, которые есть в ипотеке. То есть рассрочка на 10 лет с минимальным первоначальным взносом, даже меньше, чем в ипотечных кредитах — это тоже у нас сейчас есть на рынке, и конечно, такие продукты нас встревожили»; По словам Даниловой, есть застройщики, которые вовсе не оценивают платежеспособность покупателей и предоставляют рассрочку с низким первоначальным взносом, беря на себя дополнительные риски в погоне за количеством продаж.

Т.е. Марат Хуснуллин в конце мая требовал легализовать вредный для рынка жилой недвижимости инструмент продаж. Тогда он настаивал на рассмотрении рассрочки по введенному жилью в качестве возможной альтернативы ипотеке. По мнению же Никиты Стасишина, рассрочка выгодна в первую очередь банкам, поскольку они хорошо зарабатывают на этой схеме продажи жилья при минимальных рисках. Какой-то рассинхрон мнений у чиновников стройкомплекса. В начале прошлого года писали о конфликте интересов из-за отдыха Хуснуллина на курорте зеленого банка "Манжерок", а тут такое заявление Минстроя. ™ Домострой

Стройблок держит руку на пульсе: зампред Правительства Ленинградской области Евгений Барановский провёл штаб с застройщиками и банками по вопросам контроля за сроками ввода в эксплуатацию жилых домов. Представители отрасли доложили, что стройка продолжается в плановых темпах. «Даже в условиях высокой ключевой ставки мы видим здоровую ситуацию на рынке: застройщики соблюдают графики строительства и даже отчитываются об опережающих темпах исполнения своих социальных обязательств. Тем не менее, каждый проект держим на контроле, чтобы предупредить возможность переноса сроков ввода и люди вовремя получали ключи от своих квартир», — подчеркнул Евгений Барановский.

Россиянам станет сложнее оформить квартиры в рассрочку с низким первоначальным взносом ЦБ хочет ограничить возможности застройщиков предоставлять покупателям рассрочки с низким первоначальным взносом и нерегулярными платежами. У регулятора давно вызывает беспокойство растущая доля жилья, которую застройщики продают в рассрочку, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на Финансовом конгрессе Банка России. В первом квартале 2025 года эта доля на первичном рынке составила порядка 40%, тогда как в предыдущие годы не превышала 10-20%. Несмотря на наибольшую доступность данного способа покупки жилья, по сравнению с ипотекой, заемщики лишаются преимуществ обычных кредитов, включая реструктуризацию и ипотечные каникулы, а также рискуют влезть в долги из-за нерегулярности платежей или даже потерять квартиру, предупреждает ЦБ. #недвижимость Будь в курсе с Банкирос Буст

ЦБ затягивает гайки для покупателей жилья в рассрочку. «Для их же блага» Банки начнут проверять доход граждан, которые покупают жилье в рассрочку. С такой идей выступил Центробанк. Возражения кредитных организаций, что они не участвуют в сделке — ведь застройщик с покупателем договариваются напрямую — не принимаются. Регулятор считает, что потребовать справку о доходах банк сможет, когда клиент открывает эксроу-счет для первоначального взноса по рассрочке. Растущие объемы длинных рассрочек с копеечным взносом настораживают Центробанк. Внешне они похожи на ипотеку, но на деле ею не являются, что несет риски. Например, покупатель не может воспользоваться кредитными каникулами, а в случае неуплаты может лишиться жилья, даже если уже выплатил бо́льшую часть суммы.

Твой личный ИИ — отвечает, объясняет, помогает

В Минстрое РФ считают, что большое количество длительных рассрочек приносит вред рынку недвижимости, и видят в них риски, связанные с ненаполнением эскроу-счетов «Рассрочка в том виде, в котором она появляется сейчас, это точно нехорошо. Но инициаторами рассрочек больше выступают банки, а не застройщики. В большинстве случаев тот объем рассрочки, который идет сейчас, он вреден», — сказал замглавы Минстроя Никита Стасишин на Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. По его мнению, основными бенефициарами такой схемы являются банки, которые получают прибыль при минимальных рисках. В то же время для застройщиков возникает серьезная опасность: покупатели могут отказаться от квартир, и тогда застройщикам придется передавать активы банкам с существенным дисконтом.

Замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин заявил, что банки начали забирать у застройщиков готовые непроданные квартиры с 50% скидкой, если они не погасили проектное финансирование после ввода дома «Если у застройщика не будет хватать денег на покрытие ПФ на эскроу, банк возьмет квартиры, которые не проданы, с дисконтом 50%, закроет часть кредита и будет спокойно продавать их по рынку». В Сбере ответили, что не знают о подобных схемах банков. «Если мы говорим уже про введенные в эксплуатацию объекты, то продажа идет следующим образом: часть средств идет в погашение кредита, когда квартира уже готова; часть направляется на рассрочку»,— добавила управляющий директор, начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова. Также она заявила, что доля рассрочки в продажах жилья в портфеле проектного финансирования Сбербанка за последние 12 месяцев выросла с 15% до 30%.

ЦБ берётся за рассрочку: хотят обязать банки проверять доходы покупателей жилья. ℹ Центробанк намерен ужесточить контроль за покупкой недвижимости в рассрочку: регулятор предлагает обязать банки проверять официальные доходы россиян, которые приобретают жильё у застройщиков без ипотеки. «Мы считаем логичным, чтобы банки запрашивали справки о доходах — ведь покупатель уже взаимодействует с банком через эксроу-счёт и вносит первый платёж», — заявил директор департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов. Хотя банки формально не участвуют в договоре рассрочки между застройщиком и клиентом, по мнению ЦБ, никаких препятствий для проверки платёжеспособности нет, если есть согласие покупателя. "Банки говорят: ну как же так, мы не сторона договора, рассрочка - это договор между застройщиком и человеком. Я не вижу здесь никакой проблемы. Человек же открывает эксроу-счет в банке, первоначальный взнос по рассрочке все равно в банк приносит. Что мешает в этот момент, по договору между двумя сторонами, по согласию человека, принести справку о доходах?" - заявил Александр Данилов. Ранее директор департамента фин.стабильности ЦБ Елизавета Данилова предупредила, что растущий объем «длинных» рассрочек с минимальным первоначальным взносом тревожит регулятора. По сути, они имитируют ипотеку, но не дают её гарантий — например, по таким договорам нельзя взять кредитные каникулы. ЦБ уже рекомендовал банкам внимательнее оценивать риски по проектам, где жильё активно продаётся в рассрочку, и собирать больше данных от застройщиков. Эксперты прогнозируют рост расторжений рассрочек на первичке. Продажи новостроек упали на 9%, но рынок держится на рассрочке! Недвижимость Live Чат

ЦБ предупредил о рисках потере жилья при рассрочке от застройщика Выдачи напоминают ипотечные продукты, однако не имеют инструментов защиты заёмщиков, которые есть у жилищного кредита, например, ипотечные каникулы. С таким заявлением в рамках Финансового конгресса Банка России выступила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Подпишись на «Говорит Москва»