Банк России вводит новые требования к документам о доходах для кредитов свыше 1 млн рублей с 2025 года

Банк России с 1 октября 2025 года обяжет банки требовать у физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму свыше 1 млн рублей для минимизации резервов.

Банк России обяжет с 1 октября 2025 года требовать у физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов. Речь идет о суммах свыше одного миллиона рублей Исторически многие банки кредитовали розницу без официального подтверждения доходов, на основании косвенных подтверждений и самодеклараций анкет "по форме банка" Эту систему в ЦБ и хотят изменить. Предлагается установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные государственные информационные ресурсы, чтобы исключить недостоверность информации и завышение оценки финансового положения В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом , справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц форма 3-НДФЛ и так далее

Для банков вводятся резервы за выдачу потребкредитов без подтверждения доходов Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения ФП заемщика, который подал заявку на получение розничного кредита, следует из проекта указания. При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%. Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности. Читайте подробнее на сайте

Для банков вводятся резервы за выдачу потребкредитов без подтверждения доходов. Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения ФП заемщика, который подал заявку на получение розничного кредита, следует из проекта указания. При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 миллиона рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%. Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности.

ЦБ простимулирует банки запрашивать официальное подтверждение доходов заёмщика — так, ссуды с подтвержденным доходом будут подлежать резервированию по минимальной планке в 3%, при выдаче розничных кредитов без подтверждения доходов до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов, будет действовать повышенный резерв в 5,5%. Также Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения заёмщика.

ЦБ РФ хочет обязать банки требовать с физлиц документы о доходах для выдачи кредита на сумму более 1 млн рублей, следует из проекта указания регулятора. Речь об официальных документах, например, в списке есть налоговые формы 3-НДФЛ и 6-НДФЛ. Сейчас же многие банки выдают кредиты по своим моделям, учитывающим и "серый" доход человека - а он не столь стабилен, отмечает ЦБ. Предполагается, что норма заработает с 1 октября 2025 года.

С 1 октября 2025 года кредиты свыше 1 миллиона рублей будут доступны только при подтверждении дохода для физических лиц. Новый регламент от Банка России включает обязательный пакет документов, что повысит точность оценки платёжеспособности и снизит риски для банков.

Текущий курс криптовалюты и не только

ЦБ предлагает снова ужесточить условия на рынке кредитования - с 1 октября 2025 года регулятор хочет обязать банки требовать от физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму больше 1 млн рублей. Сейчас кредитные организации могут сами оценивать платежеспособность своих клиентов по косвенным признакам, при обмене информацией с финансовыми организациями и по другим параметрам без затребования дополнительных официальных документов со стороны клиентов. ЦБ предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные государственные информационные ресурсы, чтобы исключить недостоверность информации и завышение оценки финансового положения, например, форма 6-НДФЛ и 3-НДФЛ, справка о заработной плате заемщика с места работы и другие документы. По мнению регулятора, "серый" доход, который часто используется банками при анализе косвенных признаков платежеспособности клиентов непостоянный и непрозрачный, его использование повышает риски.

ЦБ РФ намерен стимулировать банки запрашивать официальные документы о доходе заемщиков. Пока это будет касаться потребительских кредитов в сумме до 1 млн рублей. Проект изменений в положение № 590-П, регулирующее порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам. В пояснительной записке ЦБ отмечает, что исторически многие банки кредитовали розницу без официального подтверждения доходов, на основании косвенных подтверждений и самодеклараций анкет "по форме банка" . Кредитные организации настраивали свою систему оценки на анализ кредитоспособности через бюро кредитных историй если клиент платит, значит, имеет источник и расходов клиента. Финальной формой такого подхода к оценке кредитоспособности стал модельный подход, в рамках которого для оценки целей показателя долговой нагрузки ПДН оценивается доход заемщика по определенным критериям, без официальных документов. ЦБ предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные госресурсы. В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом , справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц форма 3-НДФЛ и так далее. При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%. Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности. #цбрф #риски

ЦБ обяжет банки требовать у заемщиков-физлиц подтверждение доходов С 1 октября 2025 года Банк России введет обязательное требование для банков запрашивать у физических лиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов свыше 1 миллиона рублей. Это необходимо для минимизации резервов и улучшения качества оценки кредитоспособности заемщиков. Новый регламент установит закрытый список официальных документов, таких как форма 6-НДФЛ, справки о заработной плате и налоговые декларации, для оценки доходов физлиц, что позволит исключить недостоверную информацию и завышение оценки финансового положения. Деньги всему голова