Банк России вводит новые требования к документам о доходах для кредитов свыше 1 млн рублей с 2025 года

Банк России с 1 октября 2025 года обяжет банки требовать у физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму свыше 1 млн рублей для минимизации резервов.

ЦБ предлагает снова ужесточить условия на рынке кредитования - с 1 октября 2025 года регулятор хочет обязать банки требовать от физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов на сумму больше 1 млн рублей. Сейчас кредитные организации могут сами оценивать платежеспособность своих клиентов по косвенным признакам, при обмене информацией с финансовыми организациями и по другим параметрам без затребования дополнительных официальных документов со стороны клиентов. ЦБ предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные государственные информационные ресурсы, чтобы исключить недостоверность информации и завышение оценки финансового положения, например, форма 6-НДФЛ и 3-НДФЛ, справка о заработной плате заемщика с места работы и другие документы. По мнению регулятора, "серый" доход, который часто используется банками при анализе косвенных признаков платежеспособности клиентов непостоянный и непрозрачный, его использование повышает риски.

Для банков вводятся резервы за выдачу потребкредитов без подтверждения доходов. Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения ФП заемщика, который подал заявку на получение розничного кредита, следует из проекта указания. При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 миллиона рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%. Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности.

ЦБ простимулирует банки запрашивать официальное подтверждение доходов заёмщика — так, ссуды с подтвержденным доходом будут подлежать резервированию по минимальной планке в 3%, при выдаче розничных кредитов без подтверждения доходов до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов, будет действовать повышенный резерв в 5,5%. Также Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения заёмщика.

ЦБ РФ хочет обязать банки требовать с физлиц документы о доходах для выдачи кредита на сумму более 1 млн рублей, следует из проекта указания регулятора. Речь об официальных документах, например, в списке есть налоговые формы 3-НДФЛ и 6-НДФЛ. Сейчас же многие банки выдают кредиты по своим моделям, учитывающим и "серый" доход человека - а он не столь стабилен, отмечает ЦБ. Предполагается, что норма заработает с 1 октября 2025 года.

С 1 октября 2025 года кредиты свыше 1 миллиона рублей будут доступны только при подтверждении дохода для физических лиц. Новый регламент от Банка России включает обязательный пакет документов, что повысит точность оценки платёжеспособности и снизит риски для банков.

Банк России обяжет с 1 октября 2025 года требовать у физлиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов. Речь идет о суммах свыше одного миллиона рублей Исторически многие банки кредитовали розницу без официального подтверждения доходов, на основании косвенных подтверждений и самодеклараций анкет "по форме банка" Эту систему в ЦБ и хотят изменить. Предлагается установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные государственные информационные ресурсы, чтобы исключить недостоверность информации и завышение оценки финансового положения В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом , справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц форма 3-НДФЛ и так далее

Для банков вводятся резервы за выдачу потребкредитов без подтверждения доходов Банк России предлагает создать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения ФП заемщика, который подал заявку на получение розничного кредита, следует из проекта указания. При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%. Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности. Читайте подробнее на сайте

ЦБ РФ намерен стимулировать банки запрашивать официальные документы о доходе заемщиков. Пока это будет касаться потребительских кредитов в сумме до 1 млн рублей. Проект изменений в положение № 590-П, регулирующее порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам. В пояснительной записке ЦБ отмечает, что исторически многие банки кредитовали розницу без официального подтверждения доходов, на основании косвенных подтверждений и самодеклараций анкет "по форме банка" . Кредитные организации настраивали свою систему оценки на анализ кредитоспособности через бюро кредитных историй если клиент платит, значит, имеет источник и расходов клиента. Финальной формой такого подхода к оценке кредитоспособности стал модельный подход, в рамках которого для оценки целей показателя долговой нагрузки ПДН оценивается доход заемщика по определенным критериям, без официальных документов. ЦБ предлагает установить закрытый список официальных документов о доходах для оценки физлиц, включающий доступные госресурсы. В этот список, в частности, войдут форма 6-НДФЛ расчет сумм налога на доходы физлиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом , справка о заработной плате заемщика с места работы, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц форма 3-НДФЛ и так далее. При этом ЦБ не исключает возможности выдачи розничного кредита и без подтверждения доходов ссуды до 1 млн рублей, кроме ипотеки и автокредитов. Однако в таком случае банк должен будет установить повышенный резерв в 5,5%. Кроме того, Банк России хочет запретить банкам использовать фактор положительной кредитной истории сразу после осуществления первого платежа по кредиту. Запрещается также использовать в качестве улучшающего фактора и факт того, что заемщик взял кредит для финансирования операционной деятельности. #цбрф #риски

ЦБ обяжет банки требовать у заемщиков-физлиц подтверждение доходов С 1 октября 2025 года Банк России введет обязательное требование для банков запрашивать у физических лиц официальные документы о доходах при выдаче кредитов свыше 1 миллиона рублей. Это необходимо для минимизации резервов и улучшения качества оценки кредитоспособности заемщиков. Новый регламент установит закрытый список официальных документов, таких как форма 6-НДФЛ, справки о заработной плате и налоговые декларации, для оценки доходов физлиц, что позволит исключить недостоверную информацию и завышение оценки финансового положения. Деньги всему голова