Банк России планирует внедрение макропруденциальных лимитов для ипотечного кредитования

Банк России готовит новые инструменты, чтобы эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании Мы планируем применять макропруденциальные лимиты МПЛ для банков и МФО в ипотеке и автокредитовании, чтобы эффективнее бороться с закредитованностью граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. Банк России проанализировал применение МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и представил подходы к их установлению в новых сегментах. Анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия. Мы рассчитываем, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков. Ожидается, законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.

Доля выдаваемых банками потребкредитов с долговой нагрузкой свыше 80% снизилась до 11%. Доля выдаваемых банками потребительских кредитов с показателем долговой нагрузки ПДН свыше 80% снизилась в III квартале 2024 года до 11% с 36% в IV квартале 2022 года, с ПДН 50-80% - до 18% c 27% соответственно, говорится в информационно-аналитическом материале Банка России по макропруденциальным лимитам.

ЦБ задумался о макропруденциальных лимитах на ипотеку с ПДН более 50% и низким взносом. ЦБ РФ после получения полномочий планирует установить на третий квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов МПЛ на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой ПДН более 50% и одновременно низким первоначальным взносом менее 20% .

Банк России готовит новые меры для ограничения рисков в розничном кредитовании Банк России готовит новые инструменты, чтобы эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании, следует из сообщений регулятора. «Мы планируем применять макропруденциальные лимиты МПЛ для банков и МФО в ипотеке и автокредитовании, чтобы эффективнее бороться с закредитованностью граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. Банк России проанализировал применение МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и представил подходы к их установлению в новых сегментах», - говорится в сообщении, опубликованном в Telegram-канале ЦБ. Отмечается, что проведенный анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия. «Мы рассчитываем, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков. Ожидается, что законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании, будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года», - заявляют в ЦБ.

Забирай эксклюзивное предложение для пользователей Tek.fm от Газпромбанка 🔥Нажми на меня

Банк России намерен ввести ограничения на выдачу ипотеки с 1 июля 2025 года, — аналитический материал Регулятор хочет ввести макропруденциальные лимиты МПЛ для банков и МФО России по ипотечным кредитам. Сейчас предлагается вводить их в случае, если ПДН заемщика выше 50%, а первоначальный взнос менее 20%. Это 30% всех текущих выдач ипотек

ЦБ предложил исключать из расчета МПЛ кредиты, выдаваемые при реструктуризации долга заемщика. Банк России предлагает исключать из расчета макропруденциальных лимитов МПЛ новые кредиты, выдаваемые банками в рамках реструктуризации долга заемщика, говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ по макропруденциальным лимитам.