centralbank_russia

Статистика по финансовым пирамидам и нелегалам В I квартале 2026 года выявлено 1400 компаний с признаками нелегальной деятельности это всего на 9 больше чем в IV квартале прошлого года Среди них 656 псевдоинвестиционных проектов в том числе финансовых пирамид 472 нелегальных кредитора 257 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг По нашей инициативе в I квартале ограничен доступ более чем к 7400 интернет ресурсам которые принадлежали финансовым пирамидам и нелегалам Это на 30 больше чем в предыдущем квартале При этом большая часть таких ресурсов выявляется почти сразу после их создания одновременно блокируются их зеркала Поэтому большинство проектов не успевает набрать популярность и привлечь значительные средства Информацию обо всех выявленных проектах мы направляем в правоохранительные органы Так в I квартале было возбуждено более 150 административных дел и принято более 200 других мер 1 Псевдоинвестиционных проектов выявлено на 7 больше Главная причина в том что мошенники теперь предпочитают создавать сразу много проектов созданных по одной и той же схеме или со схожей структурой Организаторы финансовых пирамид 454 субъекта чаще всего предлагали инвестировать в инструменты криптовалютного рынка получить быстрый доход от ИИ разработок Треть псевдоинвестиционных проектов 202 субъекта незаконно привлекали инвестиции граждан обычно в несуществующий бизнес Финансовые пирамиды гарантировали супердоходы только при привлечении новых участников Легенды стали сложнее например обещали заработок на токенизированном золоте или предоставлении ликвидности профессиональным маркет мейкерам на криптовалютном рынке Более 70 всех выявленных пирамид сразу предлагали переводить взносы в криптовалюте остальные готовы были использовать иностранные платежные сервисы или карты физических лиц Сократилось количество проектов в виде экономических игр онлайн выявлено всего 15 Но они по прежнему могут привлекать значительную аудиторию через соцсети Например один из таких проектов задействовал 2400 страниц в соцсетях все они направлены на блокировку За I квартал на блокировку было направлено более 3600 ресурсов принадлежащих псевдоинвестиционным проектам Мы также взаимодействуем с платформами объявлений в I квартале одна из таких платформ не допустила к публикации более 80 тысяч объявлений псевдоинвестиционных проектов 2 Нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг выявлено на 19 меньше В основном это нелегальные форекс дилеры и нелегальные брокеры Сократилось и количество уникальных проектов обычно нелегалы дублируют прежнюю схему под новым названием Самой востребованной услугой как и в прошлом году была торговля на криптобиржах Для сбора средств нелегальные брокеры и форекс дилеры использовали более 2 тысяч криптокошельков 3 Нелегальных кредиторов выявлено на 36 больше При этом увеличилось количество нелегальных кредиторов которые работали только онлайн в основном они рассказывали о своих услугах в соцсетях На блокировку было направлено более 1300 интернет ресурсов нелегалов в том числе более 800 страниц в соцсетях Офлайн чаще всего выдавали займы псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины камуфлируя сделку договорами купли продажи хранения комиссии Часть компаний для введения в заблуждение клиентов использовали в своем наименовании слова и словосочетания предусмотренные только для профессиональных кредиторов МФО ломбард КПК Самой рискованной схемой остается нелегальное кредитование в криптовалюте Сайты проектов блокируются однако мошенники создают новые дублирующие ресурсы Так в I квартале мы получили почти 200 обращений граждан в отношении интернет проектов предлагающих криптозаймы DigiCash и КешUP CashUp По нашей инициативе уже заблокировано 107 и 16 интернет ресурсов этих проектов Всю информацию о выявленных проектах мы публикуем на сайте в Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке

Банк России рекомендовал реструктурировать долги субъектов малого и среднего бизнеса в зоне чрезвычайной ситуации Предприятия малого и среднего бизнеса которые пострадали от паводка до 31 декабря 2026 года вправе обратиться к кредитору за получением отсрочки платежей по кредитным договорам и договорам займа Если нет оснований чтобы предоставить льготный период по закону мы рекомендуем банкам и некредитным финансовым организациям рассматривать заявления об изменении условий договора и предоставлять отсрочку по собственным программам реструктуризации При этом в период отсрочки не могут начисляться штрафы и пени Кредиторам следует оперативно направлять уточненную информацию о платежах заемщикам субъектам МСП Такая реструктуризация не должна ухудшать их кредитную историю

4 мая выпускаем в обращение памятные монеты из недрагоценных металлов в серии Города трудовой доблести Монеты номиналом 10 рублей посвящены городам Барнаул Каменск Уральский Киров Коломна Комсомольск на Амуре Красноярск Магадан Пенза

ТенденцииМФО За 2025 год МФО выдали бизнесу займы на почти 150 миллиардов рублей Объем займов вырос на 15 по сравнению с 2024 годом Более половины этой суммы приходится на предприятия сферы торговли в основном на продавцов крупных онлайн площадок Драйвером роста стали коммерческие МФО За год они выдали на 68 больше чем государственные компании Это произошло благодаря развитой цифровой инфраструктуре применению скоринговых моделей и данных онлайн платформ для оценки заемщиков краткосрочному характеру займов и их высокой оборачиваемости Однако основная доля портфеля микрозаймов бизнесу по прежнему приходится на государственные МФО реализующие льготное кредитование по программам поддержки малого и среднего предпринимательства Их портфель превышал коммерческий сегмент МФО более чем вдвое Благодаря более консервативной стратегии оценки заемщиков у государственных МФО сохранялся низкий уровень просрочки Доля непогашенной в срок задолженности с просрочкой более 90 дней в сегменте коммерческих займов была почти втрое выше чем у государственных и составила 11 6 Росла и доля молодой до 90 дней просрочки за год она увеличилась с 5 2 до 8 1 Основной объем просроченной задолженности сформировали отрасли с высокой зависимостью от непрерывности денежного потока и качества управления оборотным капиталом торговля строительство транспортировка логистика и хранение С октября прошлого года вступил в силу закон по которому малые и средние предприниматели могут обратиться в коммерческие МФО за кредитными каникулами В 2025 году около трети микрофинансовых организаций предоставляли кредитные каникулы по своим программам и в рамках закона Существенное значение для дальнейшего развития бизнес сегмента заемщиков МФО будут иметь изменения в закон по которым лимит микрозайма для юрлиц и ИП увеличен с 5 до 15 миллионов рублей Подробнее в материале Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования за 2025 год

БанковскоеРегулирование Ближайшие планы и реализованные инициативы Банк России планирует во втором квартале опубликовать для оценки регулирующего воздействия ОРВ планы по повышению требований к источникам капитала и их прозрачности Также будет подготовлена концепция изменений в регулировании субординированных инструментов Новые требования к субординированному долгу с одной стороны повысят способность банка абсорбировать убытки в кризисной ситуации а с другой сделают такие инструменты привлекательнее для инвесторов Для ОРВ будут размещены новации в оценке кредитного риска при расчете нормативов достаточности капитала и концентрации В частности банки смогут применять пониженные риск веса при кредитовании проектов государственно частного партнерства Кроме того Банк России представит новую концепцию регулирования риска кредитной концентрации В числе уже реализованных важных инициатив размещены для ОРВ изменения в резервировании кредитов застройщиков принято решение разрешающее банкам поэтапно вычитать из капитала нематериальные активы созданные для импортозамещения критической ИТ инфраструктуры опубликован отчет с итогами обсуждения доклада по новой методике определения системно значимых кредитных организаций Подробнее в Обзоре банковского регулирования за первый квартал 2026 года

Мы считаем что рассрочка это по сути тоже кредит ведь ее необходимо погашать как любой другой долг Поэтому ее выдачи должны быть прозрачными Сейчас информацию по долгу свыше 50 тысяч рублей операторы рассрочки начали передавать в БКИ Но пока банки не обязаны учитывать эти данные при оценке долговой нагрузки заемщиков Планируем что с марта 2027 года такая обязанность у них появится Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала в интервью журналу Эксперт с какими кредитами чаще всего возникают сложности и о ситуации на рынке жилья

ИнфляционныеОжидания в апреле снизились В апреле оценка инфляции которую граждане ожидают через год составила 12 9 после 13 4 в марте Показатель снизился в основном за счет оценок респондентов располагающих сбережениями Тем не менее инфляционные ожидания остаются повышенными Индекс потребительских настроений который отражает текущие оценки и ожидания населения относительно личного благосостояния развития экономики и ситуации на потребительском рынке уменьшился Ценовые ожидания предприятий практически не изменились Подробнее читайте в комментарии Инфляционные ожидания и потребительские настроения

Денежная масса в марте снизилась рост кредита экономике замедлился Широкая денежная масса М2Х уменьшилась на 1 из за сокращения средств на депозитах организаций которое было связано со сдвигом февральских налоговых платежей на март Годовой рост М2Х замедлился с 12 4 в феврале до 12 2 в марте а кредита экономике с 9 6 до 8 9 Кредит экономике по прежнему определяет динамику денежного предложения При этом вклад бюджетного сектора в годовой рост денежной массы в марте увеличился Подробнее в материале Денежные агрегаты и кредит экономике

Формирование резервов по кредитам на строительство многоквартирных домов Подход банков к формированию резервов по кредитам на строительство многоквартирных домов изменится он станет более риск чувствительным Новая методика распространится на кредиты выданные на всех этапах реализации проекта от приобретения прав на земельный участок и согласования параметров застройки до продажи квартир в построенном доме При оценке риска банки должны будут учитывать стадии жизненного цикла проекта Особое внимание будет уделено соблюдению графиков согласования градостроительной и проектной документации строительства продаж и погашения долга учету рассрочки предоставленной застройщиками участникам долевого строительства Таким образом вводится система оценки рисков которая позволит максимально учесть факторы определяющие успешное завершение проекта строительства и погашение проектного кредита Планируется что новый подход вступит в силу с 1 октября 2027 года и станет обязательным для кредитных траншей на создание объектов строительство которых еще не началось а также кредитов которые будут выданы после вступления указания в силу

Интерес граждан к кредитным историям растет Количество полученных гражданами кредитных отчетов в 2025 году выросло на 4 Люди продолжили интересоваться своей кредитной историей что может говорить об общем повышении финансовой грамотности Существенно увеличился спрос на услуги бюро кредитных историй БКИ со стороны микрофинансовых организаций МФО за год количество предоставленных им кредитных оценок скорингов выросло в 1 6 раза Наибольший интерес к кредитным отчетам наблюдался со стороны банков и МФО Другие организации в том числе кредитные потребительские кооперативы лизингодатели ипотечные агенты страховые организации коллекторские организации чаще всего запрашивали кредитные оценки скоринги Информация из кредитного отчета позволяет кредиторам снизить объемы просроченной задолженности в их портфеле выдавать деньги более платежеспособным заемщикам По нашим расчетам каждый рубль затрат на кредитный отчет во втором полугодии 2025 года потенциально уменьшает просроченную задолженность более чем на 337 рублей Подробная статистика и обзор международного опыта использования данных БКИ в Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам 2025 года