С 1 октября вводится тестирование для покупки инвестиционных страховых продуктов

С 1 октября при покупке инвестиционных страховых продуктов надо проходить тест Такое нововведение предусмотрено законом, который вступил в силу 1 октября Сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей можно будет продавать неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает их особенности и риски. Для того чтобы убедиться в знаниях клиента, участник рынка должен будет его протестировать. Правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены базовым стандартом защиты прав потребителей. Если все же возникнут сомнения в том, что клиент понимает все условия и риски по договору, продавец может задать дополнительные вопросы. Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. При отрицательном результате тест можно будет пройти заново через 3 дня. Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением. Тестирование можно не проводить по дорогим страховкам с большим единовременным платежом 1,4 миллиона рублей и более , а также по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов. В последнем случае страховщик должен будет предупредить клиента о том, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.

ЦБ обновил рубрику "Вопросы о главном", посвятив ответы насущной теме – тестированию клиентов, покупающих ИСЖ на суммы до 14, млн руб. В целом тестирование вещь полезная и нужная. А то еще неизвестно, какие там дивиденды и плавающие ставки у человека в голове, который вроде в здравом уме несет чужим людям больше миллиона рублей. ЦБ в целом верно пишет: тестирование поможет человеку оценить, насколько условия договора страхования жизни с инвестиционной составляющей понятны ему и соответствуют его ожиданиям. Это будет способствовать сокращению случаев мисселинга, когда инвестиционный страховой продукт продается под видом вкладов. Из плюсов: если тестирования до заключения договора и оплаты покупки не было, у клиента есть право отказаться от полиса и вернуть всю сумму по договору не только в период охлаждения. Для тех, кто не смог пройти тест с первого раза и кому все-таки не очень нужны деньги, будет возможность пройти тест заново видимо неоднократно , всего через три дня после первой попытки. Число тестов, как понимаем, не ограничено. Как минимум можно ходить сдавать в разные компании. Как анализы. Кстати, теперь, если полис дешевле 1,4 млн или размер выкупной суммы не менее 95%, страховщику достаточно устно предупредить, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.

С началом октября в России вступают в силу новые законы. Как обычно, зампред комитета ГосДумы по финансовому рынку Олег Савченко акцентирует внимание на тех из них, что касаются финансовой сферы: «С 1 октября усиливается контроль за деятельностью платежных агентов. Согласно ему предусмотрено создание саморегулируемой организации СРО операторов по приему платежей. Такая СРО обязана контролировать соблюдение ее членами установленных требований и принимать меры в случае нарушений. Также вступает в силу право на пересмотр уровня риска подозрительных операций. Юрлица и индивидуальные предприниматели, отнесенные Банком России к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, могут обратиться с заявлением о пересмотре степени такого риска. Проще говоря, когда банки выявляют подозрительные операции, то действуют на основе собственных внутренних правил и оценивают уровень риска каждого клиента. Им присваивают низкий, средний или высокий уровень риска «зеленый», «желтый» и «красный» уровни соответственно . В зависимости от того, к какой группе отнесли клиента, банк будет выстраивать с ним отношения. Разумеется, клиент может быть заинтересован в том, чтобы оценка банка была скорректирована. Теперь оспорить присвоение банком «красной» категории риска совершения подозрительных операций клиент сможет напрямую в Центральный банк. Ранее для этого нужно было обращаться в межведомственную комиссию при регуляторе и процесс был более длительным. Наконец, также с 1 октября вводится тестирование физлиц, приобретающих полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни. В некоторых случаях оно не потребуется, например если покупатель имеет статус квалифицированного инвестора. Если необходимое тестирование не проводили, то от договора можно отказаться и вернуть страховую премию. Объясню почему это важно: банковские продукты такого рода имеют определенную рисковую часть, связанную с ценными бумагами и паями на финансовом рынке. Как правило, модель предполагает, что клиент не останется «в минусе», но при этом не может и гарантировать обязательный доход. Для того, чтобы правильно оценить целесообразность использования такого продукта, физлицо действительно должно обладать определенными знаниями об устройстве финансового и инвестиционного рынка».

С октября при покупке инвестиционных страховых продуктов нужно проходить тест Об этом напомнил Банк России.

ЦБ утвердил "базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финуслуг" от СРО страховщиков. То есть от ВСС. Документ разработал сам Союз страховщиков. Правильно, если уж хотите, чтобы вас зарегулировали, правила лучше придумывать самим. Поэтому в официальной трактовке это звучит так: Стандарт определяет основные принципы защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми страховщики должны руководствоваться в процессе осуществления страховой деятельности. Что внутри? Много интересного. Стандарт вводит требования ко всем страховщикам, кроме перестраховочных компаний: минимальный объем информации о себе и о продуктах. Например, о принципах расчета ущерба, о порядке расчета износа, о порядке расчета налога и так далее. И о праве страхователя запросить но не получить информацию о размере вознаграждения, которое получит агент/брокер при продаже ему полиса; как представлять информацию обязательный русский язык, шрифты, доступность, отсутствие дискриминации ; а также несколько запретов – например, нельзя применять маскировку официального сайта клоакинг под официальный сайт другой СК. И как, скажите, теперь быть "Ренессансу" с Мосбиржей, которые никак не могут понять, кто чей продукт и на чьем сайте продает ОСАГО. еще один интересный пункт – запрет на требование персданных или регистрации для доступа к информации на сайте кроме той, что в ЛК . На рынке есть пара игроков, которая балуется таким. Жаль, что этот стандарт пользователям поможет не больше, чем лист мягкой двухслойной бумаги 10см 15см. Почему? Потому что кто и как будет следить за его исполнением, а тем более наказанием нарушителей, в нем не указано. Очередная бумажная фикция. На которую куча людей потратила кучу время и денег. Включая чиновников ЦБ. Это печально.

С 1 октября при покупке инвестиционных страховых продуктов надо проходить тест Такое нововведение предусмотрено законом, который вступил в силу 1 октября Сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей можно будет продавать неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает их особенности и риски. Для того чтобы убедиться в знаниях клиента, участник рынка должен будет его протестировать. Правила и процедура тестирования, формулировки вопросов, порядок определения результата установлены базовым стандартом защиты прав потребителей. Если все же возникнут сомнения в том, что клиент понимает все условия и риски по договору, продавец может задать дополнительные вопросы. Положительный результат теста позволит перейти к заключению договора. При отрицательном результате тест можно будет пройти заново через 3 дня. Если человеку продали договор инвестиционного страхования без тестирования, он может отказаться от договора, вернуть страховую премию в полном объеме и потребовать возмещения расходов, связанных с его заключением. Тестирование можно не проводить по дорогим страховкам с большим единовременным платежом 1,4 миллиона рублей и более , а также по страховкам, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% суммы уже внесенных взносов. В последнем случае страховщик должен будет предупредить клиента о том, что заключенный договор не является вкладом, сообщить о сроке отказа от договора и о порядке расчета выкупных сумм и начисления инвестиционного дохода.

С началом октября в России вступают в силу новые законы. Как обычно, остановлю ваше внимание на тех из них, что касаются финансовой сферы. С 1 октября усиливается контроль за деятельностью платежных агентов. Согласно ему предусмотрено создание саморегулируемой организации СРО операторов по приему платежей. Такая СРО обязана контролировать соблюдение ее членами установленных требований и принимать меры в случае нарушений. Также вступает в силу право на пересмотр уровня риска подозрительных операций. Юрлица и индивидуальные предприниматели, отнесенные Банком России к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, могут обратиться с заявлением о пересмотре степени такого риска. Проще говоря, когда банки выявляют подозрительные операции, то действуют на основе собственных внутренних правил и оценивают уровень риска каждого клиента. Им присваивают низкий, средний или высокий уровень риска «зеленый», «желтый» и «красный» уровни соответственно . В зависимости от того, к какой группе отнесли клиента, банк будет выстраивать с ним отношения. Разумеется, клиент может быть заинтересован в том, чтобы оценка банка была скорректирована. Теперь оспорить присвоение банком «красной» категории риска совершения подозрительных операций клиент сможет напрямую в Центральный банк. Ранее для этого нужно было обращаться в межведомственную комиссию при регуляторе и процесс был более длительным. Наконец, также с 1 октября вводится тестирование физлиц, приобретающих полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни. В некоторых случаях оно не потребуется, например если покупатель имеет статус квалифицированного инвестора. Если необходимое тестирование не проводили, то от договора можно отказаться и вернуть страховую премию. Объясню почему это важно: банковские продукты такого рода имеют определенную рисковую часть, связанную с ценными бумагами и паями на финансовом рынке. Как правило, модель предполагает, что клиент не останется “в минусе”, но при этом не может и гарантировать обязательный доход. Для того, чтобы правильно оценить целесообразность использования такого продукта, физлицо действительно должно обладать определенными знаниями об устройстве финансового и инвестиционного рынка.

"Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации" утв. Банком России, протокол от 01.10.2024 N КФНП-29 Разработан новый базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере страхования Новый стандарт предусматривает правила и процедуру тестирования неквалифицированных инвесторов, имеющих намерение заключить договор...

Базовые стандарты защиты прав потребителей финансовых услуг: решения Банка России События и комментарии Банк России принял решение утвердить Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, которые оказывают члены саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации. Документ разработан Всероссийским союзом страховщиков — саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка — и 19 сентября 2024 года согласован Комитетом по стандартам по деятельности страховых организаций и иностранных страховых организаций при Банке России. Одновременно Банк России принял решение отказать в утверждении Базового стандарта, который был согласован 21 августа 2024 года Комитетом по стандартам по деятельности страховых организаций и иностранных страховых организаций. Решение принято в связи с несоответствием отдельных положений стандарта требованиям, установленным статьей 6.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, которые оказывают члены саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации утв. Банком России С 1 октября 2024 года применяется обновленный базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховщиков Стандарт устанавливает требования...