Центробанк России ужесточает требования к ипотеке с господдержкой для борьбы с серыми схемами

В России ужесточат требования к ипотеке с господдержкой Финансовый регулятор в России готов ужесточить требования к ипотеке с господдержкой из-за большого количества серых схем застройщиков. Об этом рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов. Подробнее на ura.ru

#утреннийдайджест «Известия» узнали, что в России ужесточаются требования при выдаче льготной ипотеки с господдержкой. Такая необходимость возникла в том числе из-за большого количества серых схем застройщиков. Если ипотечная сделка не соответствует новым критериям, банк не сможет выдать льготный ипотечный кредит, сообщили изданию в пресс-службе Минфина. Также «Известия» пишут, что в России большинство 91% участников опроса рассказали, что планируют купить или уже приобрели квартиру с готовой отделкой. При этом каждый второй считает, что самый предпочтительный цвет стен – это серый, и почти все заявили, что ванные и туалетные комнаты нужно отделывать плиткой или керамогранитом.

В России ужесточаются требования при выдаче льготной ипотеки с господдержкой. Теперь россиянам могут отказать в особых условиях кредитования из-за серых схем, которые использует застройщики, как сообщили в Минфине. Банки сейчас особенно внимательно будут следить за нарушениями, так как это грозит миллионными потерями для россиян. Речь идет о том, когда при продаже недвижимости на этапе строительства используется схема переуступки прав по договорам долевого участия. Застройщик продает квартиру по заниженной цене связанному с ним юрлицу. Тогда на эскроу-счете [специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком, — Прим. ред.] размещаются только эти деньги. Затем недвижимость приобретает конечный покупатель, но по рыночной стоимости. Таким образом, разница идет девелоперу в карман. Тогда, если стройка не будет закончена, это грозит большими потерями для покупателя, — пишут «Известия». Поэтому стоит внимательно изучать документы при покупке недвижимости. В первую очередь нужно обратить внимание на количество счетов. Если их два — эскроу и сторонний, то это признак использования схемы, отметила руководитель агентства «PRO Обмен» Екатерина Никитина. Всеобщая программа льготной ипотеки действовала в России с 2020 года. Ее отменили с 1 июля 2024.

В России ужесточаются требования при выдаче льготной ипотеки с господдержкой. Теперь россиянам могут отказать в особых условиях кредитования из-за серых схем, которые использует застройщики, сообщили в Минфине. О чем речь: застройщик продает квартиру по заниженной цене связанному с ним юрлицу. Тогда на эскроу-счете размещаются только эти деньги. Затем недвижимость приобретает конечный покупатель, но по рыночной стоимости. И разница идет девелоперу в карман. Тогда, если стройка не будет закончена, это грозит большими потерями для покупателя, пишут «Известия». Например, юрлицу продают квартиру за 2 млн рублей, а человек ее приобретает за 10 млн. Если по каким-то причинам дом не будет построен, ему вернут всего 2 млн рублей. Ведь от риска неисполнения обязательств застройщика застрахованы только средства, находящиеся на счете эскроу, — объяснил представитель Центробанка Александр Данилов.

В России ужесточают требования при выдаче льготной ипотеки — если сделка не будет соответствовать новым критериям, банк не сможет выдать такой кредит. Об этом рассказали в пресс-службе Минфина, пишут «Известия».

Льготная ипотека не придет в «серые» схемы продажи квартир Ее туда не хотят пускать Центробанк и Минфин. Регулятор разработал способ борьбы со схемой, при которой застройщик обходит требование размещать сумму, полученную по договору долевого участия ДДУ , на эскроу-счет. На практике это выглядит примерно так. Квартиру стоимостью 10 млн девелопер продает связанному с ним юрлицу по заниженной цене, например, за 2 млн. Они и «едут» на эскроу. Затем эта фирма-«прокладка» продает лот конечному покупателю, но по рыночной стоимости. Вуаля — и 8 млн разницы идут застройщику напрямую, минуя эскроу, на котором как было 2 млн рублей, так и осталось. Схематоз не мешает получать кредиты в рамках так называемого проектного финансирования под «спящие» ресурсы. Ну а дольщику в случае превращения дома в долгострой вернут только те деньги, которые находятся на эскроу в примере выше это 2 млн рублей . ‍ Итак, рассказываем, что решено с этим делать. ЦБ и Минфин ужесточили требования к выдаче льготной ипотеки с господдержкой. Теперь получить кредит с относительно низкой ставкой получится, только если на эскроу-счете размещена сумма, соответствующая полной стоимости недвижимости. В противном случае Минфин не предоставит субсидию в рамках льготных программ при сделках, когда происходит переуступка прав по ДДУ. Таким образом, контролировать отсутствие «серых» схем придется банкам т.к. рискуют не получить выплату и дольщикам т.к. могут остаться без квартиры и без денег . Ну а застройщикам в этом участвовать не придется — теоретически у них будет время на создание новых схем выполнение своих непосредственных обязанностей.

В России ужесточаются требования при выдаче льготной ипотеки с господдержкой. Если ипотечная сделка не соответствует новым критериям, то банк не сможет выдать льготный ипотечный кредит. Как сообщили «Известия», если при продаже недвижимости на стадии строительства застройщик применил схему с переуступкой прав по договорам долевого участия. Схема заключается в том, что застройщик обходит требование размещать сумму, полученную по договору долевого участия ДДУ , на специальный эскроу-счет. Этот механизм был введен в 2019 году для того, чтобы защитить людей от потери денег при оплате жилья на стадии строительства. На счетах эскроу средства замораживаются, а застройщик получает их только после сдачи объекта и передачи его дольщику. При этом под эти спящие ресурсы можно получить кредиты в рамках так называемого проектного финансирования. Однако в последние годы застройщики всё чаще испытывают нехватку средств и придумали схему, как использовать деньги дольщиков, которые должны депонироваться до окончания стройки. «Например, квартиру стоимостью 10 млн рублей застройщик продает связанному с ним юридическому лицу по значительно заниженной цене, например в 2 млн рублей — на эскроу-счете размещаются только эти деньги. Но затем эта фирма-„прокладка“ продает квартиру конечному покупателю, но уже по рыночной стоимости. В таком случае 8 млн рублей разницы идут застройщику напрямую, минуя счет эскроу, на котором как было 2 млн рублей, так и осталось», — рассказал Александр Данилов. Он пояснил, что это создает риски для человек. #Новости

Несколько цифр в динамике в инфографике от Коммерсанта касательно жилищного строительства и ипотеки. Кратко: Точно такая же ситуация развивалась в начале 2023 года, когда из-за увеличившихся со стороны регулятора требований к первоначальному взносу по ипотеке у девелоперов начали снижаться продажи. Это вынудило их массового формировать свои программы кредитования. При этом подобные рыночные практики банков и застройщиков, говорят эксперты, вполне законны, какую бы тревогу они ни вызывали в ЦБ. Пока ЦБ рассчитывает купировать схемы, подогревающие дальнейший рост цен на недвижимость, консервативным методом — за счет «Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», который должен вступить в силу в 2025 году. Который, кстати, в полном виде вроде еще публично и не размещали. Напомним, ЦБ обещал сформировать Доску позора публичный реестр недобросовестных банков, которые не будут исполнять стандарт. С публичными реестрами недобросовестных участников это уже тренд какой-то. #новостройки

ЦБ начал бороться с «серыми» схемами застройщиков. Но пока очень точечно — в фокус внимания регулятора попала достаточно редкая ситуация, когда квартиру продают с переуступкой через фирму-прокладку, чтобы не размещать средства дольщика на эскроу-счетах. Теперь под такие сделки нельзя будет оформить льготную ипотеку, что, скорее всего, приведет к практически полному исчезновению схемы.

В России ужесточаются требования при выдаче ипотеки с господдержкой. Такая необходимость возникла в том числе из-за большого количества серых схем застройщиков. Если ипотечная сделка не соответствует новым критериям, банк не сможет выдать льготный ипотечный кредит, сообщили в Минфине. Например, если при продаже недвижимости на стадии строительства застройщик применил схему с переуступкой прав по договорам долевого участия. Также условия госпрограмм предусматривают льготное финансирование, только если на эскроу-счете размещена полна стоимость недвижимости. #госпрограммы