nedvija_rf

За последние два года доля проблемной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство ИЖС увеличилась более чем в 20 раз В начале 2024 года доля таких кредитов составляла 0 2 а по результатам третьего квартала 2025 года она возросла до 4 6 Это означает что почти каждый двадцатый заем уже стал просроченным а темпы роста данной задолженности являются очень агрессивными Увеличение связано с шлейфом неисполненных обязательств со стороны подрядчиков риски были снижены благодаря введению эскроу счетов и значительной финансовой нагрузкой 30 заемщиков отдают 80 своих доходов на погашение кредитов Центральный банк предпринимает меры для снижения рисков устанавливая макропруденциальные лимиты кредитным учреждениям разрешено держать 25 таких кредитов ранее в предыдущем квартале этот показатель составлял 29 тогда как для новостроек установлен лимит в 2

Центральный банк России проанализировал повышение доступности жилья на 2025 год Индекс доступности жилья представляет собой площадь недвижимости которую можно приобрести в ипотеку под среднюю рыночную ставку На среднюю заработную плату возможно купить 16 квадратных метров в новых жилых комплексах и 20 квадратных метров на вторичном рынке оба этих значения увеличились с начала текущего года Индекс доступности жилья по комбинированной ипотеке рыночная ипотека плюс льготные программы семейная и дальневосточная практически остался на прежнем уровне 60 квадратных метров для дальневосточной или арктической ипотеки и 45 квадратных метров для семейной ипотеки Среди крупнейших регионов по семейной комбинированной ипотеке самый высокий уровень наблюдается в Подмосковье 49 кв м а самый низкий в Москве 31 кв м

Как планируют защитить граждан России от телефонных мошенников в сфере недвижимости Для решения данной проблемы предлагается три основные меры направленные на компенсацию средств потерянных при продаже недвижимости Все сделки с недвижимостью будут проходить только через нотариусов на данный момент лишь 9 сделок официально заверяются у нотариуса В случае мошенничества ответственность возложат на нотариусов При этом тарифы на нотариальные услуги увеличатся с текущих 0 1 0 4 от стоимости жилья до 3 6 Сохранить действующую процедуру сделок с жильём но всю ответственность передать Росреестру В таком случае регистрационная пошлина может вырасти до 10 от цены недвижимости в настоящее время она составляет 4 тысячи рублей для объектов стоимостью до 20 миллионов рублей Перевести ответственность на риелторов однако такой вариант невозможен так как в России отсутствует закон о риелторской деятельности Также предлагается более активное использование титульного страхования страховки защищающей право собственности на жильё Тем не менее эксперты предостерегают что внедрение системных мер может привести не только к значительному увеличению затрат на сделки но и к росту числа мошенников Кроме системных решений также предлагаются другие меры отложить регистрацию сделок с вторичным жильём создать на рынке недвижимости систему защиты от мошенничества антифрод ввести правило второй руки и ряд других инициатив

В России рассматривается возможность разрешить использование материнского капитала для проведения капитального ремонта жилья Депутаты от партии Новые люди в Государственной Думе разработали инициативу позволяющую применять средства материнского капитала для улучшения жилищных условий Законодатели подчеркивают что в некоторых регионах уже внедрена такая практика в рамках регионального материнского капитала и предлагают распространить данный успешный опыт на федеральный уровень Согласно законопроекту капитальный ремонт включает в себя работы проводимые в квартирах частных домах и хозяйственных зданиях Эти работы должны исполняться на основании договоров с подрядчиками или индивидуальными предпринимателями и соответствовать требованиям ГОСТ Р 52059 2018 Если закон будет принят многие россияне смогут улучшить свои жилищные условия с помощью ремонта и обновлений особенно в ситуациях когда покупка нового жилья является значительной проблемой

Согласно данным представленным ДОМ РФ лишь 13 россиян решаются на ипотечные кредиты для строительства своих домов тогда как 75 отдают предпочтение накопленным средствам Ожидается что в период с 2024 по 2025 год в России около 4 8 миллиона семей займутся возведением жилья Несмотря на высокие процентные ставки по ипотечным кредитам только 13 населения готовы взять их для реализации своих строительных планов Большинство примерно 75 предпочитают использовать свои сбережения Остальная часть ищет альтернативные способы финансирования такие как потребительские кредиты материнский капитал или займы от родственников и друзей согласно данным аналитического проекта ДОМ РФ в телеграм канале Среди семей занятых строительством подавляющее большинство предпочитает двухуровневые дома как правило из дерева пенобетона или газобетона Средняя площадь таких построек составляет 122 квадратных метра 62 опрошенных используют комбинированный подход выполняя некоторые работы самостоятельно в то время как остальные выбирают подрядные организации Только 7 семей полностью доверяют строительство специализированным компаниям Они отмечают что применение эскроу счетов при частном строительстве позволяет им контролировать весь процесс следить за сроками бюджетом и объемом необходимых работ

В Москве была раскрыта схема мошенничества в рамках которой группа злоумышленников обманула банковскую систему используя программу для получения льготных ипотечных кредитов Сотрудники МВД задержали пятерых человек которым предъявлены обвинения в финансовых преступлениях Подозреваемые фальсифицировали документы и создавали фотографии реальных зданий хотя на самом деле на этих участках находились лишь временные конструкции из древесины и фанеры имитировавшие кирпичное строительство Мошенники представляли свою деятельность как успешный бизнес и призывали людей участвовать в ней предоставляя поддельные сведения о доходах для получения кредитов после чего присваивали эти средства Реальные затраты на строительство были незначительными что привело к убыткам банка свыше 60 миллионов рублей В настоящее время возбуждено уголовное дело и виновные уже столкнулись с обвинениями Четыре подозреваемых находятся под подпиской о невыезде в то время как один из организаторов задержан и помещен в изолятор

С начала января 2026 года Центральный банк России планирует ужесточить условия ипотечного кредитования для индивидуального жилищного строительства ИЖС С первого квартала 2026 года начнут действовать новые более строгие макропруденциальные ограничения МПЛ для ипотечных кредитов связанных с индивидуальным строительством а также для потребительских займов обеспеченных недвижимостью Основная цель этих ограничений заключается в определении максимального уровня кредитов с высоким риском которые банки могут выдавать заемщикам Это решение было принято в связи с ростом числа клиентов с высокой долговой нагрузкой и увеличением случаев просрочки платежей Что касается ипотек на квартиры регулятор решил сохранить существующие макропруденциальные нормы для новостроек и жилья в многоквартирных домах с 2026 года Банк считает что лимиты введенные 1 июля 2025 года смогут помочь снизить долю рискованных ипотек по квартирам Чтобы снизить риски в этой области кредитования финансовым учреждениям предстоит до 1 сентября 2025 года сформировать резерв капитала в размере 1 6 от общего объема ипотечного портфеля в соответствии с установленными макропруденциальными нормами как указано в материалах Центробанка

Набиуллина представила свои прогнозы относительно ипотечного кредитования в России Представитель Центрального банка поделилась своим мнением что к 2027 году когда ключевая ставка достигнет нейтрального уровня доступ к ипотечным кредитам для граждан значительно расширится Она также подчеркнула важность стабильного снижения инфляции чтобы условия для ипотечных займов стали более выгодными Глава Центробанка напомнила что в 2018 2019 годах процентные ставки по ипотеке варьировались от 8 до 9 годовых и в то время не требовалась реализация дополнительных мер поддержки что облегчало финансовое бремя для людей Мы ожидаем что к нейтральной ставке ред ключевой мы придем в 2027 году когда рыночная ипотека станет более доступной Но необязательно ждать 2027 года Мы видим уже сейчас мы постепенно снижаем ключевую ставку и постепенно медленно рыночная ипотека оживает отметила Эльвира Набиуллина

Руководитель Центрального банка России заявила о своем намерении внедрить систему рассрочки для приобретения недвижимости Эльвира Набиуллина отметила что Центральный банк в сотрудничестве с правительством работает над созданием механизмов способствующих формированию рынка рассрочки в области жилой недвижимости Она пояснила что деньги продавца будут временно заблокированы до момента когда покупатель оформит право собственности на недвижимость В течение этого времени средства будут находиться на эскроу счетах что похоже на условия ипотечного кредитования Кроме того планируется организовать обмен информацией о рассрочных платежах с кредитными бюро Это позволит финансовым учреждениям отслеживать общий уровень задолженности граждан и уменьшить риски связанные с возможными банкротствами Ожидается что в результате количество заемщиков чьи долги превышают 50 их дохода снизится

Общий объем задолженности по просроченным ипотечным кредитам в России По сведениям коллекторской фирмы Долговой консультант к сентябрю 2025 года общий долг по ипотечным кредитам в стране достиг 156 1 миллиарда рублей что является ростом на 75 по сравнению с началом года Ключевые моменты Растущая задолженность В 2025 году ежемесячный прирост просроченных ипотечных долгов составил 8 3 миллиарда рублей в то время как в 2024 году он был равен 2 6 миллиарда рублей Сравнение с предыдущим годом В 2024 году общий долг достиг 31 7 миллиарда рублей что составляет 54 9 от общего объема Региональные различия Наиболее заметный рост просроченных ипотечных долгов с начала 2025 года наблюдается в следующих регионах Республика Тыва рост в 3 6 раза Республика Марий Эл рост в 3 4 раза Новгородская область рост в 2 7 раза Республика Татарстан рост в 2 3 раза Также в абсолютных значениях зафиксировано увеличение задолженности в ряде других регионов Московская область 6 7 миллиарда рублей Москва 5 8 миллиарда рублей Краснодарский край 4 88 миллиарда рублей Санкт Петербург 3 48 миллиарда рублей Эти цифры подчеркивают серьезность проблемы ипотечных долгов в России что требует незамедлительных мер со стороны государственных институтов и финансовых организаций