Банк России обновил макропруденциальную политику

Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике 31 10 2025 Пресс релизы 1 Банк России сохранил на I квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов МПЛ по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах а также не пересматривал макропруденциальные надбавки Действующие c 1 июля 2025 года МПЛ ограничивают предоставление наиболее рискованных ипотечных кредитов В III квартале 2025 года с показателем долговой нагрузки заемщика ПДН выше 80 было предоставлено 6 ипотечных кредитов 47 в III квартале 2023 года до ужесточения макропруденциальных требований с первоначальным взносом не более 20 3 51 в III квартале 2023 года Это ограничит рост рискованных кредитов в ипотеке Также для покрытия рисков банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 1 6 от ипотечного портфеля1 на 1 сентября 2025 года 2 Банк России ужесточил на I квартал 2026 года МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС2 и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости Для сегментов ИЖС и нецелевых потребительских кредитов исторически характерна большая доля кредитов выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой которые чаще допускают просрочки В III квартале 2025 года в сегменте ИЖС доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80 составила 29 а в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости 61 с ПДН от 50 до 80 19 Высокая долговая нагрузка покупателей жилья наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков3 способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС Доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4 6 4 от всего портфеля ИЖС это гораздо выше чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом 1 7 5 Банк России ужесточает МПЛ в указанных сегментах кредитования на I квартал 2026 года по сравнению со значениями МПЛ действующими в IV квартале 2025 года В дальнейшем значения МПЛ в этих сегментах будут постепенно ужесточены до уровня который характерен для классической ипотеки и необеспеченных6 потребительских кредитов займов соответственно 3 Банк России сохранил значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам займам 7 на I квартал 2026 года На рынке необеспеченного потребительского кредитования наблюдается реализация ранее накопленных рисков Доля проблемных8 кредитов на 1 октября 2025 года достигла 12 9 7 9 на 1 октября 2024 года что обусловлено вызреванием кредитов выданных в период кредитного перегрева 2023 2024 годов а также сокращением портфеля кредитов9 Однако ранние индикаторы по поколениям выдач показывают некоторое улучшение качества кредитов10 Кроме того банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 7 6 11 на 1 сентября 2025 года который может быть распущен Банком России в будущем если у банков будут сложности с покрытием убытков по кредитам МПЛ установленные по необеспеченным потребительским кредитам займам ограничивают выдачу наиболее рискованных кредитов займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой поэтому Банк России оставляет их неизменными Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов займов с ПДН более 50 снизилась до 19 в III квартале 2025 года 28 годом ранее Чтобы банки и МФО могли более гибко управлять структурой выдач Банк России планирует для сегмента необеспеченных потребительских кредитов займов с II квартала 2026 года устанавливать МПЛ на вложенной основе лимит по кредитам займам с ПДН более 80 будет входить в лимит для кредитов займов с ПДН более 50 В этом случае банки будут иметь возможность сократить выдачи наиболее рискованных кредитов займов с ПДН более 80 и увеличить выдачи кредитов займов с ПДН 50 80 на ту же величину

Банк России вводит строгие рамки для строительства частных домов ЦБ жёстко ограничивает ипотеку на ИЖС в 2026 году Читать подробнее на сайте

Информация Банка России от 31 10 2025 Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике Пресс служба Банка России Банк России ужесточает МПЛ в отдельных сегментах кредитования на I квартал 2026 года Соответствующее решение принято в отношении ипотечных кредитов в сегменте ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости Сохранены

С начала 2026 года Центральный банк Российской Федерации намерен усилить требования к ипотечным кредитам связанным с индивидуальным жилищным строительством ИЖС С первого квартала 2026 года регулятор планирует ввести более строгие макропруденциальные ограничения МПЛ для ипотечных кредитов в области индивидуального строительства а также для потребительских кредитов обеспеченных недвижимостью Макропруденциальные ограничения устанавливают предельные значения по доле высокорисковых займов которые банки могут выдавать Центральный банк вводит такие меры в ответ на увеличение количества заемщиков с высокой долговой нагрузкой и рост числа просроченных платежей Что касается действующих условий ипотеки на квартиры регулятор решил сохранить текущие макропруденциальные лимиты для кредитов на новое и уже построенное жилье в многоквартирных домах на начало 2026 года Банк полагает что лимиты вступившие в силу 1 июля 2025 года способствуют снижению выдачи самых рискованных ипотек на квартиры Для минимизации рисков в данной сфере финансовые организации должны будут к 1 сентября 2025 года сформировать резерв капитала по макропруденциальным нормам в размере 1 6 от общего объема ипотечного портфеля согласно данным Центробанка

Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике

31 октября ЦБ РФ сохранил на I квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов МПЛ по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах не пересматривал макропруденциальные надбавки по этим ссудам говорится в сообщении регулятора

Банк России принял ряд решений по макропруденциальным лимитам на 1 квартал ЦБ не пересматривал значение национальной антициклической надбавки действующей с 1 июля

ЦБ ужесточил выдачу ипотеки на ИЖС с 2026 года С первого квартала 2026 года Банк России вводит более строгие макропруденциальные лимиты МПЛ на ипотеку для индивидуального жилищного строительства ИЖС и потребительские кредиты под залог недвижимости МПЛ это ограничения на долю рискованных кредитов которые банки могут выдавать ЦБ ужесточает требования из за роста числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой и просрочек Сохранение лимитов на ипотеку на квартиры ЦБ сохранил на первый квартал 2026 года макролимиты по ипотеке на строящееся и готовое жилье в многоквартирных домах По мнению регулятора действующие c 1 июля 2025 года лимиты ограничивают выдачу наиболее рискованной ипотеки на квартиры Для покрытия рисков в этом сегменте банки на 1 сентября 2025 года сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 1 6 от ипотечного портфеля отметили в ЦБ ипотека Читать РБК Недвижимость в Telegram

ЦБ ограничит выдачу ипотеки на частные дома с 2026 года С первого квартала 2026 года Банк России введет более строгие ограничения на выдачу ипотеки для строительства частных домов и потребительских кредитов под залог недвижимости Причиной ужесточения стало то что треть кредитов на ИЖС и 61 потребительских кредитов под залог недвижимости приходятся на заемщиков с высокой долговой нагрузкой Уровень просрочек по ипотеке на частные дома в три раза превышает средний показатель по рынку При этом ЦБ сохранил действующие лимиты по классической ипотеке на квартиры как в новостройках так и на вторичном рынке kvadratnymaster Фото РИА Новости

С начала 2026 года Центральный банк России планирует ужесточить условия ипотечного кредитования для индивидуального жилищного строительства ИЖС С первого квартала 2026 года Банк России намерен ввести более строгие макропруденциальные ограничения МПЛ на ипотечные кредиты связанные с индивидуальным жилищным строительством а также на потребительские кредиты обеспеченные недвижимостью Макропруденциальные ограничения представляют собой лимиты касающиеся доли высокорисковых кредитов которые банки могут выдавать Центробанк предпринимает такие шаги в связи с ростом числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой и увеличением случаев просрочек по платежам Сохранение действующих условий для ипотеки на квартиры На начало 2026 года регулятор решил оставить без изменений существующие макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на строящееся и готовое жилье в многоквартирных домах Он полагает что лимиты вступившие в силу 1 июля 2025 года способствуют сдерживанию выдачи наиболее рискованных ипотек на квартиры Для снижения рисков в этом сегменте банковские учреждения должны будут к 1 сентября 2025 года сформировать макропруденциальный запас капитала в размере 1 6 от общего ипотечного портфеля как сообщает Центробанк