realtelegr

В России обсуждается возможность использовать материнский капитал для капитального ремонта жилья Депутаты от партии Новые люди внесли в Государственную Думу предложение которое позволит применять материнский капитал для улучшения условий проживания Законодатели отмечают что в ряде регионов уже успешно реализуются аналогичные программы с использованием регионального материнского капитала и предлагают распространить эту практику на федеральном уровне Согласно планируемому законопроекту капитальный ремонт будет касаться работ в квартирах домах и хозяйственных постройках Эти работы должны выполняться на основании контрактов с подрядчиками или индивидуальными предпринимателями и соответствовать требованиям ГОСТ Р 52059 2018 Если законопроект будет одобрен это даст многим россиянам возможность улучшить свои жилищные условия через ремонт и обновление особенно в случаях когда приобретение нового жилья представляет собой серьезную проблему

По информации которую предоставил ДОМ РФ только 13 россиян рассматривают возможность получения ипотеки для строительства собственного жилья в то время как 75 предпочитают использовать свои сбережения Прогнозы на 2024 и 2025 годы предсказывают что около 4 8 миллиона семей в России приступят к возведению своих домов Несмотря на высокие процентные ставки по ипотечным кредитам лишь 13 граждан готовы воспользоваться этим финансовым инструментом для реализации своих планов по строительству Большинство а именно около 75 выбирают полагаться на собственные накопления Остальные ищут другие варианты финансирования такие как потребительские кредиты материнский капитал или займы у родных и друзей как указано в аналитическом проекте ДОМ РФ в телеграм канале Среди семей которые занимаются строительством большинство выбирает двухуровневые конструкции в основном из дерева пенобетона или газобетона Средняя площадь таких домов составляет 122 квадратных метра 62 опрошенных комбинируют различные подходы выполняя часть работ самостоятельно в то время как другие предпочитают нанимать подрядчиков Всего 7 семей полностью доверяют строительство специализированным компаниям Они подчеркивают что использование эскроу счетов в частном строительстве позволяет им контролировать все аспекты процесса следить за сроками финансами и объемом выполненных работ

В Москве была раскрыта афера в которой группа злоумышленников сумела обмануть банковскую систему с помощью программы созданной для оформления льготных ипотечных кредитов Сотрудники МВД задержали пятерых подозреваемых которым предъявлены обвинения в совершении финансовых преступлений Эти лица занимались подделкой документов и создавали фотографии настоящих зданий хотя на указанных участках находились лишь временные конструкции из дерева и фанеры имитировавшие кирпичные строения Мошенники представляли свою деятельность как процветающий бизнес и призывали людей к участию предоставляя ложные данные о доходах для получения кредитов а затем присваивали полученные средства Расходы на строительство были минимальными что привело к убыткам банка превышающим 60 миллионов рублей В настоящее время возбуждено уголовное дело и обвиняемые уже сталкиваются с последствиями своих действий Четыре из них находятся под подпиской о невыезде в то время как один из организаторов был задержан и помещен в следственный изолятор

Влияние изменений в семейной ипотеке на рынок мнение специалистов Сокращение объемов ипотечного кредитования Игорь Додонов эксперт ФГ Финам отмечает что новые меры направлены на более эффективное использование льготных ипотечных программ и предупреждение их злоупотребления Тем не менее такие ограничения могут затруднить приобретение жилья в некоторых регионах и привести к общему снижению числа выданных ипотек В ближайшие месяцы не ожидается резких изменений По словам Екатерины Щурихиной руководителя отдела банковских рейтингов в Эксперт РА модификации условий семейной ипотеки имеют целью усиление фокуса на назначении льготных программ и уменьшение влияния инвестиционного спроса Это означает что необходимо избегать случаев когда квартиры приобретаются не для улучшения условий жизни а с намерением их сдачи в аренду или быстрой перепродажи по завышенной цене В течение следующих трех шести месяцев объем семейной ипотеки останется примерно на уровне 70 80 от общего числа выданных ипотек Мы ожидаем что с снижением процентных ставок интерес к ипотеке постепенно возрастет и начнет смещаться в сторону рыночного сегмента Сначала можно ожидать рост спроса на ипотеку но затем снижение Регина Дыдалина генеральный директор федерального агентства недвижимости Этажи считает что новые ограничения семейной ипотеки послужат дополнительным стимулом для интереса к льготному кредитованию что в России уже стало вполне обычным явлением

С начала 2026 года Центральный банк России намерен ужесточить условия по ипотечным кредитам касающимся индивидуального жилищного строительства ИЖС С первого квартала 2026 года Банк России планирует ввести более строгие макропруденциальные ограничения МПЛ для ипотеки связанной с индивидуальным строительством жилья а также для потребительских кредитов обеспеченных недвижимостью Макропруденциальные ограничения представляют собой пределы на долю высокорисковых кредитов которые банки могут предоставлять Центральный банк принимает такие меры в ответ на увеличение числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой и возрастание случаев просрочек по платежам Что касается текущих условий ипотечного кредитования на квартиры регулятор решил оставить без изменений действующие макропруденциальные лимиты для ипотеки на новое и готовое жилье в многоквартирных домах на начало 2026 года Банк считает что лимиты введенные 1 июля 2025 года способствуют сокращению выдачи наиболее рискованных ипотечных кредитов на квартиры Для снижения рисков в этой области банковские учреждения должны будут к 1 сентября 2025 года сформировать резерв капитала по макропруденциальным требованиям в размере 1 6 от общего ипотечного портфеля согласно информации от Центробанка

Набиуллина поделилась своими прогнозами о доступности ипотечного кредитования на рынке Представитель Центробанка выразила надежду что к 2027 году ключевая ставка на нейтральном уровне позволит сделать ипотеку более доступной для граждан Она подчеркнула что для достижения приемлемых процентных ставок по рыночной ипотеке необходимо стабильное снижение инфляции Глава Центробанка также напомнила что в 2018 2019 годах процентные ставки по ипотечным кредитам находились в пределах 8 9 годовых и в то время не требовались специальные льготные программы что значительно облегчало бюджетные расходы Мы ожидаем что к нейтральной ставке ред ключевой мы придем в 2027 году когда рыночная ипотека будет более доступна Но необязательно ждать 2027 года Мы видим уже сейчас мы постепенно снижаем ключевую ставку и постепенно медленно рыночная ипотека оживает отметила Эльвира Набиуллина

Глава Центрального банка России объявила о своем намерении внедрить систему рассрочки для покупки жилья Эльвира Набиуллина подчеркнула что Центральный банк совместно с правительством работает над разработкой механизмов способствующих созданию рынка рассрочки для жилой недвижимости Она разъяснила что средства продавца будут временно заморожены до момента когда покупатель получит право собственности на объект В этот период деньги будут находиться на эскроу счетах что напоминает условия ипотечного кредитования Кроме того планируется наладить обмен информацией о рассрочных платежах с кредитными бюро Это обеспечит финансовым учреждениям возможность отслеживать общий уровень задолженности граждан и уменьшать риски связанные с возможными банкротствами Предполагается что в результате количество заемщиков долги которых превышают 50 их дохода уменьшится

Общий объем задолженности по просроченным ипотечным кредитам в России Согласно данным коллектора Долговой консультант к сентябрю 2025 года совокупный долг по ипотечным кредитам в стране составил 156 1 миллиарда рублей что стало увеличением на 75 по сравнению с началом года Основные моменты Увеличение задолженности В 2025 году ежемесячный прирост просроченных ипотечных долгов составил 8 3 миллиарда рублей в то время как в 2024 году он был равен 2 6 миллиарда рублей Сравнение с предыдущим годом В 2024 году объем общего долга достиг 31 7 миллиарда рублей что соответствует 54 9 от общего объема Региональные особенности Наиболее выраженный рост просроченной ипотечной задолженности с начала 2025 года наблюдается в следующих регионах Республика Тыва увеличение в 3 6 раза Республика Марий Эл увеличение в 3 4 раза Новгородская область увеличение в 2 7 раза Республика Татарстан увеличение в 2 3 раза Также в абсолютных цифрах зафиксировано увеличение задолженности в ряде других регионов Московская область 6 7 миллиарда рублей Москва 5 8 миллиарда рублей Краснодарский край 4 88 миллиарда рублей Санкт Петербург 3 48 миллиарда рублей Эти данные подчеркивают серьезность ситуации с ипотечными долгами в России требуя немедленных действий со стороны государства и финансовых учреждений

В каких городах наблюдается наибольшее увеличение цен на однокомнатные квартиры на вторичном рынке За последний год в Казани стоимость однокомнатных квартир возросла на 14 5 в Екатеринбурге на 10 9 а в Перми на 10 1 Санкт Петербург занимает четвёртое место с ростом цены на 8 3 в то время как Москва находится на 12 ой позиции с незначительным увеличением всего на 4 2 Согласно данным по крупным городам в среднем стоимость квартир увеличилась на 3 4 достигнув 148 5 тысяч рублей за квадратный метр Важно упомянуть что в таких городах как Воронеж Самара Волгоград Новосибирск Ростов на Дону и Челябинск цена на квартиры возросла более чем на 5 Небольшой рост цен был зафиксирован в Нижнем Новгороде 2 9 в то время как в Краснодаре и Красноярске квартиры подорожали на 3 4

Коллекторское агентство Долговой консультант провело анализ ситуации с невыплаченными ипотеками на вторичном рынке недвижимости С начала 2025 года в России наблюдается рост задолженности по просроченным ипотечным кредитам на вторичном рынке на 75 что составляет 156 1 миллиарда рублей Доля этих задолженностей в общем объеме ипотечных кредитов достигает 1 01 Наиболее значительное увеличение просроченных долгов отмечено в Тыве 3 6 раза Марий Эл 3 4 раза Новгородской области 2 7 раза и Татарстане 2 3 раза В абсолютных величинах самые крупные суммы задолженности зафиксированы в Москве 21 миллиард рублей Московской области 16 3 миллиарда рублей и Краснодарском крае 9 6 миллиарда рублей Особенно заметный рост задолженности наблюдается в Уральском федеральном округе 105