centralbank_russia

Банк России составил первый ренкинг банков по числу жалоб на кредитование Мы усовершенствовали методику представления результатов: таблицы с индикаторами представлены не только в соответствии со статусом кредитной организации системно значимые и прочие банки , но и исходя из размера клиентской базы — более 5 миллионов кредитных договоров физических лиц. Это позволяет облегчить сравнение крупнейших розничных банков. Такими банками в совокупности выдано около 90% кредитов граждан. В ренкинг включены банки, имеющие розничный кредитный портфель, в отношении которых в 2024 году в Банк России поступило более одной обоснованной жалобы на кредитование. жалоба признается обоснованной, если в ходе проверки выявлены нарушения прав потребителей и приняты меры реагирования. Место кредитной организации зависит от числа обоснованных жалоб на каждые 100 тысяч договоров.  Обоснованные жалобы представляют относительно небольшую часть от общего потока, так как учитываются только те обращения, по которым действительно подтверждены нарушения прав потребителей в ипотечном, потребительском или автокредитовании. Планируется, что публикация таблиц с индикаторами будет ежегодной. С помощью ренкинга граждане смогут выбирать услуги банка, опираясь на мнение других заемщиков, а также станет ориентиром по повышению качества работы с клиентами для кредитных организаций.

Заемщики, пострадавшие от недобросовестных подрядчиков индивидуального жилищного строительства, могут обратиться за реструктуризацией Мы выпустили рекомендацию для банков оказывать поддержку людям, которые столкнулись с нарушениями в сфере индивидуального жилищного строительства. Речь идет о случаях, когда люди оформили ипотечный кредит на такой проект, банк перечислил деньги подрядчику, но тот не завершил строительство или даже не начал его. Кредиторам следует оценивать каждый конкретный случай, учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие или отсутствие другого жилья. На основании этой информации банки могут принимать решение о реструктуризации долга, в том числе: не повышать процентную ставку из-за того, что не построен дом перенести срок погашения не применять неустойки в особых ситуациях частично или полностью прощать долг.

#БанковскийСектор В марте корпоративный портфель вернулся к умеренному росту Корпоративное кредитование ускорилось до +0,9% после сдержанных темпов в феврале +0,1% . Компании брали кредиты в том числе для уплаты налогов. Задолженность населения по ипотеке выросла на 0,2% после 0,1% в феврале. Рост выдач на 13% обеспечили главным образом госпрограммы. Портфель потребительских кредитов в марте продолжил сокращаться -0,3% , но медленнее, чем месяцем ранее -0,9% . Средства компаний в банках уменьшились на 2,8% после слабого роста в феврале +0,1% . Основной отток произошел в последнюю декаду месяца из-за перечисления налогов в бюджет. Приток средств граждан замедлился — до +0,8%. Прибыль сектора составила 244 миллиарда рублей, что на 14% больше, чем в предыдущем месяце. Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2025»

#ПлатежныйБаланс Экспорт и импорт в первом квартале снизились умеренно Экспорт в первом квартале этого года уменьшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года из-за более низких мировых цен на нефть и уголь, сокращения добычи нефти, прекращения транзита газа в ЕС. Спрос на импорт снизился в условиях повышения утилизационного сбора и более высоких ставок в экономике. При этом стоимостный объем импорта сократился меньше, чем экспорт. В результате положительное сальдо текущего счета уменьшилось в первом квартале 2025 года к соответствующему периоду прошлого года. Подробнее читайте в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации»

Выявлены случаи оформления микрозаймов под видом банковских кредитов В своих дистанционных каналах банки предлагают гражданам получить заемные средства, но при этом не информируют, какой именно договор будет заключен и с кем — с банком или его дочерней микрофинансовой организацией. Эти сведения либо вообще не предоставляются потребителю, либо доводятся недостаточно четко. В результате клиенты зачастую не понимают, какой именно продукт они оформили — кредит или заем — и на каких условиях. Кроме того, банки фактически подменяют выбор человека, что подрывает доверие к финансовому рынку. Такие практики мы обнаружили в шести кредитных организациях, две из которых — системно значимые. Банкам направлено требование в единый для всех срок изменить подходы к информированию.

#Инфляция Текущий рост потребительских цен продолжил замедляться В марте цены выросли меньше, чем месяцем ранее. При этом ценовое давление стало более разнородным по группам товаров и услуг. Рост цен на непродовольственные товары максимально замедлился, в то время как продовольственные товары и услуги дорожали высокими темпами. Годовая инфляция все еще значительно превышает целевой показатель. Банк России нацелен на её возвращение к 4% в 2026 году. Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ↘

#РегиональнаяЭкономика Рост потребительского спроса и цен замедляется В марте 2025 года расширение потребительской активности продолжилось. Тем не менее его темп снизился, особенно — в сегменте непродовольственных товаров. Месячный рост цен также замедлялся, но в годовом выражении все еще превышал 4%. Деловая активность в целом продолжала расти, но в отдельных отраслях бизнес сообщал о снижении объемов производства, в том числе из-за логистических трудностей и нехватки кадров. Наращивали выпуск продукции животноводческие предприятия Поволжья и производители упаковки на Юге. Увеличилась добыча угля в Сибири и на Дальнем Востоке. Строятся новые гостиницы в регионах Юга и Северного Кавказа. Специальные темы этого выпуска — деловая и инвестиционная активность бизнеса, потребительская активность населения, а также посевная кампания 2025 года. Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ↘

Если банк указывает максимально возможную процентную ставку по вкладу, то рядом с этой информацией нужно перечислить условия, при которых клиент получит обещанную доходность, а также указать минимальную гарантированную ставку. Причем без использования при этом графических приемов. Банк России и ФАС опубликовали информационное письмо о том, как корректно раскрывать ставки по вкладам в дистанционных каналах — например, в приложении или на сайте банка. Использование графических приемов явных различий в фоне, цвете и размере шрифта и акцентирование внимания на более привлекательных для потребителя показателях — например, «доходность», «эффективная ставка», может ввести человека в заблуждение относительно условий вклада. Банкам следует исключить визуальные приемы при размещении информации о вкладах в дистанционных каналах, а также воздержаться от автоматического проставления отметок за потребителя. Если банк использует одинаковое название для нескольких видов вкладов, минимальная гарантированная ставка должна быть рассчитана для каждого из них в отдельности.

Мошенники предлагают инвестировать в цифровой рубль И получать от этих вложений пассивный доход. Для участия в инвестиционной программе человека просят внести сумму на «депозит». Больше вложений — больше прибыль, уверяют свою жертву мошенники. Рассказываем подробнее о новом способе обмана. Как работает схема: 1 Мошенники создают сайты в фирменных цветах и с логотипом цифрового рубля. Название у такого ресурса многообещающее: инвестиционная программа цифрового рубля Банка России. 2 На сайте человека приветствует дружелюбный «личный менеджер» и уговаривает внести сумму на «депозит». 3 Менеджер предлагает человеку ответить на пару вопросов, чтобы рассчитать потенциальный доход. Принять участие в программе жертве советуют как можно скорее, ведь сейчас «порог входа низкий», а потом стартовая сумма взлетит. Что на самом деле: Инвестиционных программ цифрового рубля не существует. Цифровой рубль Банка России — это цифровая форма национальной валюты. Она вводится как средство для платежей и переводов. Сейчас операции с цифровыми рублями доступны только участникам пилота — это ограниченный круг клиентов банков, подключенных к платформе цифрового рубля. О запуске цифрового рубля в массовое обращение мы сообщим дополнительно.

#ОтраслевыеФинпотоки Рост деловой активности продолжается В марте объем финансовых поступлений, проведенных через Банк России, оказался близок к февральскому значению и на 8,2% выше среднего уровня четвертого квартала 2024 года. Без учёта добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и государственного управления входящие платежи увеличились на 17,1%, в то время как в среднем за первый квартал рост составил 14,8%. Продолжилось увеличение поступлений в отраслях потребительского и инвестиционного спроса. В отраслях государственного и внешнего спроса объем входящих платежей с поправкой на сезонность оказался ниже уровня четвертого квартала. Подробнее читайте в свежем выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»