Госдума и сенаторы одобрили законопроект о запрете идентификации клиентов банковскими платежными агентами

Сенаторы одобрили законодательные поправки которые исключают возможность для банковских платежных агентов самостоятельно проводить идентификацию физических лиц Это защитит граждан от мошеннических действий Банковские платежные агенты это юридические лица или индивидуальные предприниматели привлекаемые кредитными организациями для приема и выдачи наличных денежных средств предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования электронных средств перевода денег В ходе проверок ЦБ выявляет систематические нарушения Получив доступ к персональным данным эти агенты могут осуществлять незаконную деятельность в ущерб гражданам Закон развивает уже принятые нормы направленные на борьбу с мошенничеством и согласуется с положениями второго пакета антифрод мер который в настоящее время рассматривается в парламенте Среди авторов поправок сенаторы Николай Журавлев Анатолий Артамонов Мухарбий Ульбашев Владимир Джабаров и Галина Карелова Подписывайтесь на Вместе РФ в MAX

БПА не могут открывать электронные кошельки и выдавать карты Согласно закону банковским платежным агентам запрещено самостоятельно проводить упрощенную идентификацию клиентов а также открывать электронные кошельки и участвовать в выдаче банковских карт Банковские платежные агенты посредники между банком и клиентом По договору с кредитной организацией они принимают или выдают средства осуществляют переводы и платежи за ЖКУ связь другие услуги через терминалы и иные пункты оплаты Платежные агенты сохранят возможность осуществлять денежные переводы без открытия счета на сумму до 15 тыс и до 60 тыс в случае оплаты ЖКУ Переводы на более крупные суммы по прежнему можно будет проводить через терминалы но только с использованием банковских карт Документ принятый Госдумой нацелен на борьбу с дропперством когда злоумышленники за вознаграждение или путем обмана получают доступ к счетам гражданина и используют их для мошеннических операций и обналичивания украденных денег сообщил в своем ТГ канале председатель комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков РБК Деньги в Telegram и MAX новости

В результате банковские платежные агенты не смогут открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты Это позволит пресечь практику неправомерного использования клиентских данных для незаконного открытия электронных кошельков без согласия человека подчеркивал Аксаков Согласно сопроводительным документам Банк России выявлял случаи когда банковские платежные агенты БПА нарушали процедуру идентификации Это выражалось в незаконном использовании персональных данных физлиц для открытия без их ведома электронных кошельков Через такие кошельки делались переводы без согласия клиентов в целях дальнейшего вывода денег дропперство и расчетов с теневым бизнесом криптообменниками нелегальными онлайн казино букмекерскими конторами и т д Такие нарушения влекут серьезные последствия как для граждан включение в базу данных о случаях и попытках денежных переводов без добровольного согласия клиента с дальнейшим ограничением всей их финансовой активности так и для банков поручивших проведение идентификации таким БПА штрафные санкции репутационные риски и др Включение в такую базу ограничивает право физлица на доступ к системам дистанционного банковского обслуживания и приводит к необходимости доказывать свою непричастность к совершению таких операций В 2024 году ЦБ удовлетворил порядка 10 тысяч просьб граждан исключить их из этой базы поскольку операции проводились без их согласия Закон вступает в силу через 10 дней после его официального опубликования

Банки теперь не смогут поручать банковскому платежному агенту проводить упрощенную идентификацию клиента для перевода денег без открытия счета открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты Закон об этом публикует Российская газета Как ранее отмечали в ЦБ банковские платежные агенты допускали случаи незаконного использования персональных данных клиентов что создавало значительные риски для привлекающих их банков и для людей на которых они открываются Мы знаем ситуации когда платежные агенты при упрощенной идентификации допускают оформление электронных кошельков которые впоследствии используются в дропперских цепочках обналичивании денег полученных преступным путем проведении расчетов с нелегальными онлайн казино и букмекерскими конторами или криптообменниками Кроме того многие должники злостные алиментщики люди не желающие выплачивать компенсации за причинение вреда здоровью или имущественного ущерба при блокировке счетов в банках используют электронные кошельки оформленные на маркетплейсах чтобы избежать списания долгов приставами по решению суда Поскольку при оформлении электронных кошельков платежные агенты не открывают счетов в общей системе их не видно Подписаться на Российскую газету в Читать нас в MAX

Запретили открывать электронные кошельки без согласия клиента Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон который исключает возможность поручения банковским платежным агентам проведения идентификации физических лиц Документ был инициирован группой депутатов и сенаторов Банковские платежные агенты это юридические лица или индивидуальные предприниматели привлекаемые кредитными организациями для приема и выдачи наличных денежных средств и использования электронных средств перевода денег Проверки ЦБ выявляют систематические нарушения Получив доступ к персональным данным эти агенты могут совершать незаконные действия Например мошенники через электронные кошельки обналичивали похищенные деньги Владельцам карт затем приходилось доказывать свою непричастность к преступной деятельности Закон развивает уже принятые нормы направленные на борьбу с мошенничеством Среди авторов поправок Анатолий Артамонов сообщает паблик Вместе РФ Подписывайтесь на наш канал в Максе

Банковские платежные агенты уполномоченные компании или индивидуальные предприниматели не смогут самостоятельно проводить идентификацию физических лиц в том числе по упрощенной схеме то есть без присутствия клиента Это решение защитит персональные данные граждан от мошенников Сенаторы одобрили соответствующий закон на пленарном заседании Он позволит исключить целый ряд операций с наличными а также электронные транзакции которые могут использоваться для отмывания доходов полученных преступным путем или финансирования терроризма Предлагаемый закон направлен на то чтобы исключить право банковских платежных агентов самостоятельно проводить процедуру идентификации физических лиц Его принятие обусловлено тем что в ходе надзорных мероприятий выявляются систематические нарушения в этой сфере Получив доступ к персональным данным банковские агенты осуществляют противоправные действия например открывают электронные кошельки без согласия наших граждан заявил первый замглавы Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Мухарбий Ульбашев Так банковские платежные агенты не имея права подтвердить личность клиента не смогут переводить деньги между физическими лицами и принимать платежи наличными в пользу компаний в качестве оплаты товаров и услуг на сумму свыше 15 тысяч рублей Для оплаты жилищно коммунальных услуг установлен более высокий потолок 60 тысяч рублей При этом банки по прежнему смогут поручать своим агентам взимание платы но только с тех граждан кто уже прошел идентификацию в самой кредитной организации Выпускать банковские карты или открывать электронные кошельки смогут исключительно сами банки Подписывайтесь на Вместе РФ в MAX

Президент России Владимир Путин подписал закон исключающий возможность идентификации физлиц банковскими платежными агентами в результате чего они не смогут открывать электронные кошельки тогда как в целях дропперства иногда делали это без ведома человека Соответствующий документ размещен на сайте официального опубликования правовых актов Документ нацелен на борьбу с дропперством когда злоумышленники за вознаграждение или путем обмана получают доступ к счетам гражданина и используют их для мошеннических операций и обналичивания украденных денег пояснял ранее председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков Действующее законодательство позволяет кредитным организациям привлекать банковских платежных агентов для идентификации физлиц в том числе упрощенной Новый закон вносит в законы о противодействии отмыванию преступных доходов и о национальной платежной системе изменения исключающие такую возможность

Сегодня вступают в силу поправки в тот самый 115 ФЗ запрещающие банковским платежным агентам идентификацию физических лиц Банковские платежные агенты БПА посредники между банком и клиентом которые на основании договора с банком привлекаются для идентификации физических лиц в целях открытия электронных кошельков и иных средств платежа Для чего это было сделано Некоторые банковские платежные агенты при проведении идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки и банковские карты Подобные средства платежа используются для операций направленных на расчеты с теневым бизнесом в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн казино букмекерских контор ЦБ вместе с банками долго пытались бороться с такой нелегальной практикой однако их труды не показали должного результата В итоге решили просто установить законодательный запрет внеся изменения в Закон 115 ФЗ Telegram MAX