tot115fz

ЦБ меняет правила как теперь выйти из базы 161 ФЗ ЦБ внес изменения в порядок реабилитации клиентов из базы по 161 ФЗ Напомним в базу ЦБ по 161 ФЗ попадают лица которые получили деньги без добровольного согласия отправителя Чаще всего туда попадают люди которые продавали криптовалюту на бирже и стали участниками мошеннической схемы треугольник либо получили деньги от дропа Что изменилось 1 Банк обязан связаться с плательщиком После получения ЦБ обращения клиента об исключении из базы 161 ФЗ регулятор направляет запрос в банк обслуживающий плательщика Банк обязан связаться со своим клиентом и уточнить имеются ли у него претензии к получателю Если претензий нет банк исключает получателя из базы Если претензии есть получателя из базы не исключают Если плательщик не выходит на связь банк самостоятельно принимает решение об исключении как правило получатель не исключается Теперь предварительное урегулирование ситуации становится ключевым фактором успеха Перед обращением в ЦБ необходимо сначала связаться с плательщиком и решить все вопросы напрямую 2 Повторные обращения без новых фактов будут отклоняться Если заявитель направляет повторное обращение без указания новых фактов или обстоятельств оно не будет рассматриваться Заявителю будет направлен отказ Этот шаг обусловлен борьбой с заявителями которые отправляют обращения ежедневно надеясь на чудо Теперь такие обращения будут отклоняться без рассмотрения Указанные изменения вступают в силу 2 мая 2026 года 161ФЗ Telegram MAX

При переводах по СБП с 1 июля будет необходимо заполнять ИНН Именно с таким заголовком сегодня вышли многие статьи и посты в блогах Вспоминается старая поговорка Слышал звон да не знает где он Недавно приняты поправки где в тот самый 115 ФЗ добавляется обязанность при идентификации клиентов физических лиц устанавливать ИНН Для юридических лиц и ИП он и сейчас является обязательным параметром а вот для физических лиц нет Таким образом у всех клиентов будет уникальный идентификатор по которому ЦБ и иные органы будут отслеживать операции При переводах по СБП клиенту не нужно будет самостоятельно указывать ИНН Эти сведения будет фиксировать банк самостоятельно исходя из сведений полученных при идентификации клиента Telegram MAX

ЦБ опубликовал статистику по подозрительным операциям за прошлый год Обналичка Бизнес карты компаний и ИП теперь почти не используются для серых схем объём по ним упал почти вдвое до 3 6 млрд рублей Даже веерные переводы на счета физлиц стали встречаться на 24 реже Покупать торговый кэш безналичная компенсация наличной выручки продаваемой третьим лицам торговыми и туристическими компаниями платежными агентами стали на 18 меньше Вывод средств за рубеж Переводы с признаками вывода денег за границу уменьшились на 5 до 24 3 млрд рублей Платежи за товары без подтверждения легальности ввоза минус 42 до 4 млрд рублей и авансовых платежей за импорт минус 19 до 9 5 млрд рублей При этом подозрительные операции по услугам выросли в 2 2 раза до 5 2 млрд рублей а по товарам из стран Таможенного союза без уплаты налогов на 29 до 4 млрд рублей Кто главный заказчик сомнительных схем Лидеры по спросу на теневые услуги строительство 39 торговля и услуги по 23 ЗСК Сегодня 97 1 из более чем 8 млн юр лиц и ИП зеленые только 0 9 красные Тревожные новости для бизнеса Лишь 0 3 клиентов с высоким риском удаётся реабилитировать Но здесь статистика умалчивает что далеко не все красные по ЗСК подают на реабилитацию По моей информации статистика составляет около 30 реабилитированных из тех кто обращается в комиссию Дропы главная цель Особое внимание к дропам подставным физлицам которые обслуживают анонимные криптообменники нелегальные казино и букмекеров Банки внедрили онлайн контроль и искусственный интеллект чтобы выявлять такие схемы в реальном времени Средний срок жизни карты дропа сократился с месяца до одного дня а средняя сумма операции с 1 3 млн до 100 150 тыс рублей В результате объём операций по счетам дропов упал в несколько раз В 2025 году ЦБ начал создавать централизованную платформу Антидроп чтобы информация о подозрительных физлицах мгновенно попадала во все банки Это исключит возможность перепрыгивать из банка в банк и дробить суммы для обхода контроля Telegram MAX

В МВД решили заработать на 115 ФЗ Тот самый 115 ФЗ обязывает банки проверять паспорта клиентов на действительность Раньше это было свободно открыто и бесплатно на сайте МВД Любой мог зайти и проверить действительность паспорта Потом открытый сервис закрыли и внедрили Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия СМЭВ В этой системе банк в электронном виде направляет запрос и получает ответ Идея хорошая но реализация подкачала Сначала все тормозило и глючило а потом и вовсе резко отключили требуя усиленное шифрование и защиту Но в МВД решили не останавливаться и хотят сделать с 1 сентября этот сервис платным По 50 рубликов за запрос Коллеги из банков уже шутят что дешевле штраф заплатить ЦБ чем проверять паспорта Ссылка на проект Telegram MAX

Сегодня вступают в силу поправки в тот самый 115 ФЗ запрещающие банковским платежным агентам идентификацию физических лиц Банковские платежные агенты БПА посредники между банком и клиентом которые на основании договора с банком привлекаются для идентификации физических лиц в целях открытия электронных кошельков и иных средств платежа Для чего это было сделано Некоторые банковские платежные агенты при проведении идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки и банковские карты Подобные средства платежа используются для операций направленных на расчеты с теневым бизнесом в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн казино букмекерских контор ЦБ вместе с банками долго пытались бороться с такой нелегальной практикой однако их труды не показали должного результата В итоге решили просто установить законодательный запрет внеся изменения в Закон 115 ФЗ Telegram MAX

Минфин планирует запретить вносить наличные на счет свыше 1 млн рублей Минфин выступил с инициативой установить запрет на пополнение счета наличными физическим лицам через банкоматы свыше 1 млн рублей В качестве обоснования проводится необходимость исполнения поручения президента по обелению экономики Причем запрет не будет действовать при внесении наличных через кассу банка где более строгая идентификация вносителя Telegram MAX

Финансовая разведка увеличивает минимальный размер контролируемой суммы при операциях с недвижимостью Сейчас обязательному контролю подлежат операции связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей Т е банк должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений Такая своего рода форма обязательной отчетности Согласно недавно принятым поправкам в тот самый 115 ФЗ Росфинмониторинг своим решением может увеличить пороговую сумму контроля причем для каждой категории организаций эта сумма может быть разной поскольку на сделки сообщают не только банки а еще например риелторы Росфин разработал проект такого решения где для банков контроль начинается от 75 млн рублей для организаций оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли продажи недвижимого имущества от 5 млн рублей Эти изменения значительно облегчат работу банков ведь сумма в 5 млн рублей в текущих условиях является обычной и вызывает большое количество избыточных сообщений обязательного контроля Telegram MAX

Приняты поправки в тот самый 115 ФЗ в части обязательного контроля сделок с недвижимым имуществом Законопроект 625978 8 Сейчас обязательному контролю подлежат операции связанные со сделками с недвижимым имуществом от 5 млн рублей Т е банк должен сообщить в Росфинмониторинг о любой операции с недвижимым имуществом если сумма равна или превышает 5 млн рублей независимо от подозрений Такая своего рода форма обязательной отчетности Согласно принятым поправкам Росфинмониторинг своим решением может увеличить пороговую сумму контроля причем для каждой категории организаций эта сумма может быть разной так как на сделки сообщают не только банки а еще например риелторы В части увеличения пороговой суммы контроля для банков решение Росфинмониторинга должно быть согласовано с Центральным банком Данные поправки могут снизить нагрузку на банки так как в современных реалиях сумма в 5 млн рублей достаточно обыденная и затрагивает множество операций что приводит к большому числу сообщений tot115fz

Росфинмониторинг получит доступ к данным о переводах через СБП и карты Мир Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении соответствующий законопроект Ранее Росфин запрашивал такую информацию у каждого банка отдельно Теперь фин разведка сможет получать её централизованно от самой НСПК оператор СБП и Мир Что изменится Принципиально ничего не поменяется Норма призвана снять нагрузку с банков Росфин теперь будет контактировать напрямую с первоисточником сведений что ускорит процедуры получения и анализа информации о транзакциях Как это будет работать Точный порядок будет закреплен в отдельном документе который еще не готов Однако это не означает что Росфин будет видеть всё Взаимодействие будет осуществляться в формате запрос ответ по конкретным лицам находищимся в разработке Росфинмониторинга tot115fz

Банкиры просят ЦБ дать рекомендации по использованию их рекомендаций Ассоциация Банков России направила письмо в ЦБ 17 09 2025 ЦБ издал методичку по защите подростков от вовлечения в мошеннические схемы Однако рекомендации вызвали у банкиров некоторые вопросы особенно в части установления лимитов на зачисление денежных средств Банки конечно же деликатно прямо не заявляют что такая рекомендация противоречит нормам Гражданского кодекса но очень дипломатично задают ЦБ вопросы Что делать если клиент не согласен с предложением установить лимит на входящие платежи Что делать если на счет поступает пособие или стипендия сверх рекомендованного лимита Также назад отправлять Также банки интересует порядок обработки персональных данных родственников и иные вопросы взаимодействия с ними tot115fz