В России увеличивается доля повторных ипотечных заемщиков

Банки предпочли заемщиков без кредитов В России растет доля ипотечных заемщиков оформляющих жилищный кредит повторно Об этом сообщили в Сбербанке со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро ОКБ Особенно заметно увеличилась доля повторных заемщиков уже погасивших предыдущую ипотеку с 2020 года она выросла вдвое с 10 до 20 от общего количества выдач Доля россиян которые берут ипотеку не погасив предыдущую за тот же период увеличилась всего на 2 процентных пункта п п до 17 см инфографику По словам экспертов средняя ставка по ипотеке в настоящее время составляет порядка 19 а по льготным программам 6 Сейчас на рынке ипотеки 78 составляют кредиты выданные по льготным ставкам подсчитали аналитики ЦИАН Заемщики уже погасившие свою предыдущую ипотеку считаются более обеспеченными поэтому банки чаще одобряют им повторный кредит поясняют эксперты РБК Banki ru 1 2 РБК

Самые активные ипотечники люди в возрасте 40 50 лет На них приходится 26 выдач следует из данных ЦБ На втором месте когорта 35 40 летних 25 4 на третьем 30 35 летние 20 6 nedvizhna

Эксперты отмечают рост активности чёрных кредитных брокеров они обещают помощь с кредитом требуют доступ к личным данным предоплату или подделку документов и на практике приводят к финансовым потерям Заёмщикам советуют обращаться напрямую в банки с онлайн заявками bankser

Ипотека на 25 лет россияне отказываются от досрочного погашения Статистика ЦБ и мнения экспертов фиксируют смену модели поведения заёмщиков на ипотечном рынке Основной тренд теперь не быстрое погашение а растягивание кредита на десятилетия Ключевые данные Рост просрочки К сентябрю 2025 года объём неплатежей по ипотеке приблизился к 180 млрд рублей увеличившись почти вдвое с начала года Увеличение срока Реальный срок выплаты ипотеки для многих заёмщиков растянулся до 20 25 лет Модель закрытия кредита за 6 7 лет почти исчезла Причина сдвига У граждан стало меньше свободных средств Чтобы снизить финансовую нагрузку они выбирают максимальный срок и минимальный платёж отказываясь от досрочного погашения Как отмечает коммерческий директор ГК Садовое кольцо Анатолий Баталин заёмщики перешли к стратегии минимум главной задачей стало сохранить приемлемый ежемесячный платёж а не погасить кредит досрочно Это свидетельствует о снижении финансовой подушки безопасности у многих семей и делает долгосрочную кредитную нагрузку новой реальностью для рынка ипотека новости финансы ЦБ экономика кредиты

Заёмщики стали реже наращивать долги перед банками заявили в ЦБ В первом полугодии так поступили 10 миллионов граждан за аналогичный период 2024 го их было 12 8 миллиона Как следует из материалов регулятора свыше 84 ипотечных заёмщиков сохранили свою категорию кредитоспособности в первом полугодии что говорит о стабильном показателе их качества Известно что за первые шесть месяцев 2025 го объём выдач ипотечных кредитов на срок более 25 лет вырос на 10 процентных пунктов до 60 Банк России также подсчитал что около 50 задолженности приходится на клиентов с тремя и более кредитами Кроме того в Центробанке назвали кредитные карты самым популярным типом займа у граждан в возрасте до 20 лет Подписаться на Говорит Москва Telegram VK MAX

Из за ужесточения требований банки считают более надежными клиентов 40 50 лет В первом полугодии 2025 года чаще стали брать кредитные продукты всех типов заемщики от 40 до 50 лет Это может быть связано с тем что из за ужесточения требований к заемщикам банки считают такую группу клиентов наиболее надежными следует из информационно аналитического материала Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй ЦБ За первые шесть месяцев года чаще всего автокредиты банки выдавали заемщикам в возрасте от 40 до 50 лет На них пришлось 32 от всего объема выдач таких кредитов Больше половины ипотечных кредитов выдавались гражданам в возрасте от 35 до 50 лет mamkinfinansist

В России растёт активность кредитных брокеров В первой половине 2025 года Центробанк выявил 4183 субъекта с признаками незаконной деятельности что почти на 20 больше чем годом ранее Такие данные приводятся в материалах регулятора Среди выявленных посредников те кто обещает помощь с кредитами требует доступ к личным данным предоплату подделку документов или оформление кредита через ИП По данным источников подобные схемы приводят к финансовым потерям клиентов Заёмщикам рекомендуют обращаться напрямую в банки где доступны онлайн заявки и цифровые сервисы KotElviry

За первые шесть месяцев 2025 года Центробанк выявил 4 183 посредника выдававших себя за кредитных брокеров Они брали предоплату требовали коды и справки клиентов обещали оформление займов даже при испорченной кредитной истории и предлагали фальшивые документы или оформление через третьих лиц В результате тысячи заёмщиков оставались без средств и с долгами а вернуть деньги практически невозможно Эксперты отмечают что характерные признаки таких схем обещание 100 одобрения кредита давление через мессенджеры и соцсети просьбы о доступе к личным кабинетам и предложение помочь с кредитной историей за деньги При этом ответственность за выдачу займа остаётся полностью на банке а посредники формально не регулируются законом С экономической точки зрения активность чёрных брокеров создаёт сразу несколько рисков снижение доверия к финансовому сектору рост числа проблемных долгов и потенциальное вовлечение компаний работающих в кредитных цепочках в судебные и финансовые споры Если тенденция сохранится регулятору придётся усиливать меры контроля и образовательные инициативы чтобы минимизировать потери населения и укрепить легальные каналы кредитования

Закредитованность россиян снижается сообщил ЦБ Закредитованность граждан продолжила снижаться по итогам первого полугодия сообщает Банк России Меньше становится заемщиков имеющих три кредита и более но на них приходится почти половина всего долга граждан При этом изменилось поведение банковских заемщиков они стали больше погашать кредиты чем брать новые сообщает регулятор На фоне ужесточения требований со стороны банков наблюдался переток заемщиков в МФО добавили в ЦБ Подпишитесь и будьте в курсе что по недвижимости chtonedvizh ипотека

ЦБ ожидает что россияне станут жить дольше по данным Банка России за первое полугодие объем выдач ипотечных кредитов на срок более 25 лет вырос до 60 это на 10 п п больше показателей предыдущего периода И средняя задолженность ипотечных заемщиков уже выросла до 4 1 млн рублей однако средний возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита снижается разве что такая статистика подтверждает оптимизм регулятора Если серьезно рынок демонстрирует заметный сдвиг в сторону долгосрочной ипотеки что указывает как на адаптацию заемщиков к высокой стоимости жилья путем увеличения срока кредита так и на рост потенциальных долгосрочных рисков для финансовой системы из за увеличения долговой нагрузки населения на более продолжительный период Монолит