Снижение ключевой ставки ЦБ: влияние на ипотечные кредиты и рынок недвижимости

Упадут ли теперь ставки по ипотеке? С момента снижения ключевой ставки с 6 июня по 22 июля ставки по кредитам и ипотеке начали снижаться, хотя и медленно: средняя ставка по ипотеке упала с 26,5% до 25,4% годовых, автокредиты — до 27,5% -0,5% , кредиты наличными — до 28,7% -0,7% . После решения ЦБ ставки еще снизятся, но не станут значительно доступнее из-за риска, который банки закладывают в уровень. Меры макропруденциальной политики также влияют на условия кредитования, ограничивая снижение ставок, чтобы управлять растущей просроченной задолженностью. В среднем банки могут снизить ставки на 2–2,5 п. п., но фактическое снижение зависит от кредитной политики каждого банка, а процесс может длиться несколько этапов. Мнение руководителя направления экспертной аналитики Банки ру: Однако для того, чтобы ипотека и кредиты стали ощутимо доступнее для массового заемщика, ключевая ставка, а следовательно, и ставки по кредитным продуктам банков должны снизиться как минимум в два раза от своих текущих уровней. – Инна Солдатенкова. #ижс ИЖС в России

Как снижение ставки ЦБ повлияет на ипотечные кредиты? 25 июля Банк России снизил ключевую ставки сразу на два процентных пункта: с 20% до 18% годовых из-за сокращения темпов инфляции и инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Профессор кафедры экономический теории и методологии ИНЭК ННГУ Марина Малкина рассказала, что ждёт нижегородский рынок ипотечного кредитования. Многие из нас, скорее всего, отложат покупку недвижимости на разумный срок. «Снижение спроса на ипотеку может стимулировать банки к более быстрому снижению ставок по ипотечным кредитам, чтобы сделать их более привлекательными, при этом увеличение спроса на ипотеку может спровоцировать рост цен на недвижимость, тем самым сработает компенсационный эффект – люди выиграют от снижения ставки, но проиграют от роста цен на жильё», — отметила Марина Малкина. По словам эксперта, в снижении ставок ипотечного кредитования многое зависит от ожидания банков и бизнеса. «Если тренд на снижение ключевой ставки продолжится, а политика Банка России будет устойчивой и понятной для бизнеса, не исключено, что ставки по ипотеке покажут выраженный тренд на снижение. При туманных ожиданиях банки будут снижать ставки осторожно, чтобы избежать процентных рисков», — подчеркнула эксперт. Также снижение ключевой ставки может улучшить положение строительных компаний и застройщиков, что дополнительно разогреет ипотечный рынок. Полная версия комментария

Рыночная ипотека дешевеет ЦБ второй раз подряд снизил ключевую ставку, а вклады, кредиты и ипотеки стали дешеветь. Однако эксперты до сих пор не спешат прогнозировать оживление на рынке недвижимости. Мы видим, что банки отреагировали на решение ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики и снижают ставки по рыночным ипотечным программам. Но проценты всё равно остаются высокими. Выберу.ру

Не упустите шанс заказать продукты и товары домой с максимальной экономией.

Влияние снижения ключевой ставки ЦБ на ипотеку Снижение ставок по ипотеке Банк России 25 июля понизил ключевую ставку на 2 п. п. — до 18%. Аналитики ожидают, что в ближайшие недели ипотечные ставки упадут на 1,5–2,5%, возможно, даже сильнее, чем ключевая. Однако они останутся высокими сейчас 24–25% , что сдерживает спрос. Ограниченный рост спроса Снижение ставок слабо повлияет на рынок жилья из-за их заградительного уровня. Вторичное и загородное жилье может вырасти в спросе на 10–12% к осени, но для полноценного восстановления ставки должны опуститься хотя бы до 15%. Деньги с депозитов в недвижимость Снижение ставок может подтолкнуть вкладчиков к покупке жилья, особенно в премиум-сегменте. Однако строители сталкиваются с высокой себестоимостью проектов и неопределенностью спроса. Вывод: Ипотека будет дешеветь, но значимого роста рынка ждать рано — ставки все еще слишком высоки.

Вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев предположил, что в скором времени банки могут снизить процентные ставки по ипотеке до 20%, что может стимулировать активность строительных компаний и интерес общества к рынку недвижимости. Однако он отметил, что для значительного увеличения спроса и заключения большего числа сделок необходимо повторное снижение ключевой ставки осенью.

О восстановлении спроса на ипотеку и, соответственно, на жилье можно будет говорить, когда ключевая ставка уйдет на уровень ниже 15%, говорится в комментарии Аналитического центра ДОМ.РФ к решению Банка России снизить ключевую ставку, опубликованном на его официальном сайте.

Эксперты компании «Этажи» проанализировали, какой эффект даст снижение ипотечной ставки на 1%, 2% и 3%. Что важно: Снижение на 1% дает заметную выгоду, если уменьшать срок кредита, а не платеж. При рефинансировании с небольшим снижением ставки важно учитывать расходы на страхование. Часто они составляют до 1% от суммы кредита и могут частично нивелировать экономию. #ставки #ипотека

После снижения ключевой ставки до 18% российские банки пересмотрят ставки по кредитам, в том числе ипотечным. В ближайшее время они могут снизиться до 20%, причем высока вероятность того, что тренд на снижение продолжится, считает вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев. На рынке недвижимости, с учетом изменений, ожидается существенное изменение.

В госкомпании Дом. РФ считают, что рассрочки станут нишевым инструментом. При этом с учетом курса на снижение ключевой ставки ЦБ, доля россиян, которые ждут уменьшения ипотечных ставок, становится все больше.