Ипотечный рынок Казахстана и России: падение и рост в условиях изменяющихся ставок

Ипотечный рынок Казахстана: резкое падение на фоне рекордного роста рыночных программ Аналитический центр АФК обнародовал свежие данные по ипотеке за январь-март 2025 года. По данным аналитиков, в первом квартале ипотечный рынок страны показал неоднозначную динамику. После впечатляющего роста в 25% в прошлом году, объем новых ипотечных займов упал на 5,7%, составив 390 млрд тенге. Основной причиной стало снижение активности Отбасы банка -10,4%, до 225,2 млрд тенге , связанное с задержкой выплат государственных премий по жилищным вкладам. Парадоксально, но на этом фоне доля рыночных ипотечных программ достигла 8-летнего максимума - 36% от общего объема выдачи. Однако жесткие требования банков привели к снижению уровня одобрения заявок с 31% до 24%. Среди ключевых игроков Народный банк показал рост портфеля на 6,2%, тогда как качество кредитов Отбасы банка ухудшилось просрочка выросла с 1,7% до 2,3% . Эксперты связывают это с запретом на продажу проблемных долгов коллекторам. При сохранении базовой ставки на текущем уровне 16,5% до конца года, рыночная ипотека продолжит терять в доступности, усиливая зависимость сектора от государственных программ поддержки, резюмируют эксперты. /atamekenbusiness

Три четверти заявок на ипотеку в Казахстане не одобряют Казахстанцам становится всё труднее взять ипотеку. В первом квартале 2025 года из каждых четырёх заявок на жилищные кредиты одобряли всего одну. Как подсчитали в Ассоциации финансистов Казахстана, ипотечный рынок страны «охлаждается». За первый квартал выдача новых жилищных кредитов снизилась на 5,7 %: с 413 млрд до 390 млрд тенге. Большинство займов оформляли через «Отбасы банк» 225,2 млрд тенге, на 10,4 % меньше год к году . Доля заявок на рыночную ипотеку увеличилась, но это временное явление, связанное с поздней выплатой госпремии по жилищно-сберегательным вкладам. Учитывая высокие процентные ставки по кредитам, которые сохранятся как минимум до конца года, скоро льготная ипотека вернёт свои позиции. «Доля одобрений по ипотечным заявкам снизилась с 31 % до 24 %, ниже среднего уровня по розничному кредитованию. Это связано с ростом доли заявок на рыночные продукты, которые предполагают более жёсткие требования к заёмщикам, в то время как из-за задержки с выплатой госпремий обращения за льготными продуктами сократились», — указывают аналитики АФК. Из-за жёсткого отбора заёмщиков и высоких первоначальных взносов 20–50 % уровень просрочек по ипотеке в Казахстане невелик: всего 0,4 %. При этом немного выросло число заёмщиков, приобретающих дорогое жильё, а объём среднего платежа по ипотеке составил 36 % от средней зарплаты. «В условиях ограниченного предложения доступного жилья в крупных городах, где сосредоточен основной спрос, и высокой стоимости заёмных ресурсов смещение фокуса рыночных участников в сторону заёмщиков с более высоким доходом и партнёрства с застройщиками становится не только логичным, но и неизбежным», — резюмируют финансисты. О снижении максимальных процентных ставок по ипотеке в Казахстане можно почитать здесь. • Фото: Pixabay.

Ипотека‑2025: банки режут одобрения, ставки растут В Казахстане резко выросло число отказов по ипотеке. В январе выдали всего 8 800 займов –44 % к декабрю , в феврале — ещё меньше. Причины очевидны: высокие ставки, жёсткий скоринг, и исчерпанные лимиты по «7‑20‑25» и «Наурыз» программам. Сегодня средняя ставка — свыше 18 %. Банки требуют безупречную кредитную историю, стабильный доход и низкую долговую нагрузку. Всё чаще даже подходящие заявки получают отказ. Нацбанк фиксирует: с начала года рынок остывает. Ипотечный портфель — 6,7 трлн ₸, но новых одобрений всё меньше. Совет экспертов: готовьтесь заранее, проверяйте КБ, собирайте справки и подавайте заявки в несколько банков. И помните: льгот почти не осталось, а основным игроком остаётся Отбасы банк 53% рынка . Вывод: ипотека в 2025‑м — это не шанс, а борьба за одобрение. Побеждают только подготовленные.

Спроси что угодно — умный ИИ уже готов ответить

Рыночная ипотека ожила: временный всплеск или начало оттепели? По данным «Дом.РФ», Неожиданный рост рыночной ипотеки: +32% по количеству кредитов 28 тыс. и +17% по объему ₽45 млрд . Семейная ипотека сократилась до 39 тыс. кредитов ₽219 млрд , хотя комиссии отменили. Ключевая ставка 20% не сразу повлияет на ипотеку. Майский рост — это всплеск отложенного спроса, а не полноценное восстановление. Рынок ждет, когда ставки упадут до 12–14%. По прогнозам аналитиков, в июне-июле возможен временный рост из-за отмены комиссий. При этом вторичка оживет быстрее первички — ставки 23-25% могут привлечь покупателей. ProБанки

В Казахстане коммерческие банки потеснили Отбасы банк, установив рекорд по ипотеке впервые за 8 лет За январь-март этого года казахстанцы взяли ипотек на 390 млрд тенге — это на 5,7% меньше, чем в прошлом квартале 413 млрд тенге . Основную долю на себя забирал Отбасы Банк, но за первые три месяца он снизил выдачу ипотеки на 10,4% — до 225 млрд тенге. Это связано с относительно поздней выплатой госпремии по депозитам, из-за чего клиенты стали позже подавать заявления на ипотеки. На фоне этого выросли ипотеки в коммерческих банках — с 31% до 36%, что стало самым высоким показателем за последние восемь лет. Наибольший прирост был в Halyk Bank и BCC.

Ипотека оттаяла, но ненадолго — рост выдач пока не говорит о восстановлении рынка В мае выдачи рыночной ипотеки в России выросли на 32% в количественном выражении и на 17% — в денежном, по данным «ДОМ.PФ». Это произошло на фоне незначительного снижения ставок и отмены комиссий, что стало сигналом для отложенного спроса. В то же время объемы господдержки остались на уровне апреля, а по некоторым программам — даже сократились. Однако в этом нет устойчивого тренда: ставки по-прежнему превышают 26%, а оживление объясняется сезонным фактором и возобновлением выдачи траншей по ранее одобренным кредитам. Для настоящего восстановления рыночной ипотеки ставки должны опуститься как минимум до 12-14% годовых — а до этого пока далеко.