Сбер предлагает до 20% годовых на вклады в ожидании заседания ЦБ

Несколько крупных игроков на рынке уже понизили процентную ставку по вкладам в ожидании завтрашнего заседания ЦБ, но есть банки, которые предлагают клиентам успеть положить деньги на вклад под высокий процент и зафиксировать доходность на среднесрочную переспективу. Сейчас одни из лучших условий на период 4-5 месяцев дает Сбер. Банк предлагает до 20% годовых, что на 1-2п.п. выше рынка.

Центробанк сегодня может изменить ключевую ставку — такой прогноз дают большинство экспертов. Логично, что следом банки начнут снижать процентные ставки по новым вкладам, особенно долгосрочным, ведь ставку не снижали с 2022 года. Сейчас на рынке четко видны две противоположные стратегии, которые олицетворяют Т-Банк и Сбер. Т-Банк предлагает 19%, но только на два месяца. Сбер предлагает 20% на длительный срок в 5 месяцев, позволяя клиентам зафиксировать текущую доходность.

ВТБ прогнозирует, что банки начнут снижение ставок по вкладам на средние и длинные сроки. Регулятор впервые почти за три года снизил ключевую ставку, а значит и доходность по средне- и долгосрочным вкладам после этого сигнала продолжит сокращаться. В это же время короткие депозиты, наоборот, будут становиться более привлекательными, борьба за вкладчика между банками на сроках до полугода существенно усилится. Резкого же снижения ставок по розничным кредитам не произойдет. Даже с ключевой ставкой 20% стоимость кредитов останется экстра-высокой и до начала полноценного «кредитного ренессанса» пока еще достаточно далеко.

ВТБ: банки начнут снижение ставок по вкладам на средние и длинные сроки Регулятор впервые почти за три года снизил ключевую ставку, а значит и доходность по средне- и долгосрочным вкладам после этого сигнала продолжит сокращаться. В это же время короткие депозиты, наоборот, будут становиться более привлекательными, борьба за вкладчика между банками на сроках до полугода существенно усилится.

#Прогноз Депозиты дешевеют: снижение ставок по вкладам запускает перераспределение сбережений в экономике Решение ЦБ снизить ключевую ставку до 20% стало ожидаемым триггером: крупнейшие банки начинают плавное снижение доходностей по вкладам. В течение ближайших недель тенденция охватит большинство игроков, особенно в сегменте среднесрочных и длинных депозитов. Основные линии изменений: — Снижение ставок по вкладам усилит перелив ликвидности в фондовый рынок. Рентабельность депозитов опустится до 15–17% годовых в горизонте к концу 2025 года. На этом фоне более агрессивные инвесторы будут искать альтернативы — облигации, акции, ИИС, краудфандинг. Это может поддержать фондовый рынок и корпоративные заимствования. — Риски для пассивного сбережения возрастут. Инфляционные ожидания населения всё ещё высоки, и депозиты уже не смогут полноценно защищать капитал от обесценивания. Это усиливает недоверие к традиционным сберегательным инструментам и подталкивает граждан к повышенному риску. — Банки начнут конкуренцию в краткосрочном сегменте. Пока ключевая ставка остаётся высокой, краткосрочные депозиты до 3 месяцев будут удерживаться на относительно привлекательных условиях. Это даст гражданам маневр — держать ликвидность и следить за политикой ЦБ без долгосрочных обязательств. — Эффект на потребление и кредитование. Снижение депозитной доходности подталкивает к росту потребительской активности и рефинансированию займов. Во II полугодии это может дать слабый, но положительный импульс розничной торговле и сфере услуг. Вкладчики входят в новую фазу: сохранение капитала через депозиты становится менее выгодным, чем инвестиции и потребление. На горизонте 6–12 месяцев произойдёт частичный демонтаж депозитной модели поведения, заложенной в годы высокой ставки. Это не просто реакция на шаг ЦБ, а часть большого перехода в стратегии управления частными деньгами в условиях умеренной инфляции и стагнирующих доходов.

Дальнейшее снижение банками ставок по вкладам после снижения ЦБ ключевой ставки до 20% способно вызвать отток до ₽2,3 трлн. средств вкладчиков в течение лета, отмечено в закрытых расчётах: банки готовятся к перетоку ликвидности с «длинных» вкладов на «короткие» до 3 мес. — но фактически ставкой ЦБ физлиц стимулируют держать средства на вкладах. По мнению собеседника, у банков открыт выход к переводу средств на рынок акций и облигаций — менеджеры активно склоняют клиентов переложить накопления туда. Одной из целей снижения ставки является создание для граждан вилки выбора: обесценка сбережений из-за высокой инфляции — либо выход в рискованные активы. Непублично называется и иная цель: «возврат капитала» из зарубежных банков ради дохода в рублях прошёл успешно — теперь эти средства крепко «запрут» в российском контуре. вот о чём молчат экономисты

Эксперты предсказывают, что доходность вкладов вскоре начнет снижаться из-за ожидаемого уменьшения ключевой ставки на заседании Центробанка. Это приведет к постепенному снижению процентов по накопительным продуктам. Инвесторы сейчас должны быстро принять решение, так как времени для раздумий почти не осталось. Они могут выбрать между краткосрочными перспективами, как, например, у Т-Банка, который предлагает максимальные проценты на вклады сроком на два месяца, или долгосрочными перспективами, как у Сбербанка, предлагающего ставку 20% на более продолжительный срок с фиксированной процентной ставкой, которая вряд ли будет расти.

В России банки начнут снижение ставок по вкладам на средние и длинные сроки, прогнозируют в ВТБ. "Регулятор впервые почти за три года снизил ключевую ставку, а значит, и доходность по средне- и долгосрочным вкладам после этого сигнала продолжит сокращаться. В это же время короткие депозиты, наоборот, будут становиться более привлекательными, борьба за вкладчика между банками на сроках до полугода существенно усилится". Одновременно с этим не стоит ожидать резкого снижения ставок по розничным кредитам, ведь их стоимость все еще остается экстра-высокой и до начала полноценного "кредитного ренессанса" пока еще достаточно далеко, добавили там.

ВТБ прогнозирует снижение ставок по средне- и долгосрочным вкладам после решения регулятора по ключевой ставке, при этом краткосрочные депозиты до полугода станут более привлекательными, и конкуренция между банками за эти вклады усилится. Население продолжит использовать вклады как основной инструмент сбережений, так как ставки остаются на двузначном уровне, позволяющем опережать инфляцию, однако значительный отток средств возможен только при снижении ключевой ставки до 14-15%. На рынке розничного кредитования резкого снижения ставок не ожидается - даже при ключевой ставке 20% стоимость займов останется высокой, и до возобновления активного кредитования еще далеко. ВТБ продолжает мониторить ситуацию и в ближайшее время примет решения по корректировке условий своих сберегательных и кредитных продуктов с учетом действий регулятора и конкурентов.

Банки в Новосибирске готовятся к снижению ставок по длинным вкладам Регулятор впервые почти за три года снизил ключевую ставку, а значит и доходность по средне- и долгосрочным вкладам после этого сигнала продолжит сокращаться. Ряд крупных кредитных организаций России уже анонсировали два снижения вкладов в июне. В итоге по некоторым продуктам ставка может упасть до 16% годовых. В других банках заявляют, что провели снижение ставок в начале июня, а сейчас внимательно мониторят рынок. Однако, говорить о серьезном изменении «сберегательного» тренда пока преждевременно. В тоже время, сейчас эксперты ожидают рост спроса на короткие депозиты, и борьба за вкладчика между банками на этом сегменте усилится. Подробнее читайте по ссылке INFOPRO54 Фото: создано с помощью нейросети Шедеврум.