ЦБ предлагает смягчение условий для банков с эффективными антифрод-мероприятиями

ЦБ предложил смягчать условия периода охлаждения для банков, доказавших эффективность антифрод-мер. Речь идет о возможности выдавать кредиты быстрее и на большие суммы, минуя стандартные требования — Ъ Читать далее

ЦБ предложил смягчить «период охлаждения» для банков с эффективной антифрод-системой Центробанк готов допустить ускоренную выдачу кредитов и на большие суммы, если банк докажет, что умеет предотвращать мошенничество. По словам экспертов, банки захотят воспользоваться предложенным механизмом, но немногие смогут получить смягчение условий.

ЦБ планирует ввести период охлаждения для программы долгосрочных сбережений. Эту инициативу для защиты потребителей финуслуг поддерживают в Центробанке, заявили в пресс-службе регулятора. Там уточнили, что сейчас обсуждаются конкретные параметры периода охлаждения, в том числе его продолжительность. Эксперты считают, что срок, в течение которого граждане могут отказаться от подключения к программе, должен составлять не менее 30 дней.

ЦБ столкнулся с массовыми жалобами на ПДС В службу финансового уполномоченного стали чаще поступать жалобы на продукты, которые продаются по программе долгосрочных сбережений ПДС . По словам главы ведомства Юрия Воронина, людям часто предлагают этот продукт под видом обычного вклада с гибкими условиями, не объясняя, что речь идет о 15-летней программе с ограничениями на досрочный возврат средств. При этом уже зафиксированы случаи, когда клиентам навязывали договоры без права на отказ в первые дни — так называемого периода охлаждения. В ЦБ заявили, что поддерживают инициативу ввести обязательный период охлаждения для ПДС. Будем держать руку на пульсе, не переключайте канал!

#ПДС Банк России предложил ввести «период охлаждения» для программы долгосрочных сбережений ПДС Предложение ЦБ — предоставить участникам ПДС время на обдумывание решения: в течение определённого срока после оформления можно будет отказаться от участия без потерь. Подобная практика уже применяется в страховании жизни и направлена на повышение финансовой осознанности. Сама логика регулирования указывает на зрелый подход: не наращивать объёмы любой ценой, а формировать устойчивый инструмент накоплений с высоким доверием. Учитывая, что ПДС — один из ключевых каналов привлечения долгих денег в экономику, и одновременно — элемент будущей пенсионной архитектуры, ставка делается на осмысленное участие, а не маркетинговый рывок. Такой подход может стать основой новой культуры инвестирования внутри страны — с фокусом не на момент, а на горизонт.

Россияне начали жаловаться на банки, которые вместо обычных вкладов открывают им договоры в программе долгосрочных сбережений. В связи с этим в Банке России и Министерстве финансов обсуждают введение периода охлаждения после заключения договора ПДС. Хотя сами банки не управляют счетами долгосрочных сбережений, они выступают агентами негосударственных пенсионных фондов НПФ , которые управляют деньгами россиян на счетах ПДС. Когда сотрудники банков предлагают клиентам заключить договор с НПФ, иногда они некорректно сравнивают их с вкладами. И не предупреждают, что все выгоды программы проявляются только при выполнении условий по сроку действия договора - 15 лет либо по достижении пенсионного возраста. Выяснив позже, чем условия ПДС отличаются от условий вклада, люди оказываются не готовы к долгосрочным сбережениям и пишут жалобы на банки. Есть жалобы и на сами НПФ:

Умный помощник, который всегда под рукой

Период охлаждения для программы долгосрочных сбережений планируют ввести в России Россияне жалуются на то, что их вводят в заблуждение при оформлении договоров ПДС Подробности

ЦБ планирует ввести период охлаждения для ПДС С начала года в службу финансового уполномоченного начали поступать жалобы на продукт долгосрочных сбережений. Россиянам часто предлагают этот продукт под видом обычного вклада с гибкими условиями, не объясняя, что речь идет о 15-летней программе с ограничениями на досрочный возврат средств. При этом люди не понимают, что отдают деньги на долгий срок и без гарантированного процента доходности. ЦБ поддерживает инициативу ввести обязательный период охлаждения для ПДС и предлагает проработать механизм сохранения налогового вычета при досрочном расторжении договора. Пока срок охлаждения не определен. Предложения экспертов — от 30 дней до 12 месяцев.

Банки перестарались с продажами программы долгосрочных сбережений: в службу финансового уполномоченного поступают жалобы на то, что клиентам навязывают ПДС под видом вкладов, не объясняя сути продукта. Они получают комиссию за продажу ПДС и фактически играют роль агентов НПФ. Теперь ЦБ выступает за период охлаждения — возможность отказаться от продукта спустя 30 дней после заключения договора. Ключевое препятствие для досрочного выхода из ПДС — налоговые последствия, потому что сбережения софинансирует государство. Наряду с доходом от платёжных агентов продажи ПДС — это источник заработка. Проблема, как обычно, в реализации: агрессивная модель продаж, подмена понятий, недостаток финансовой грамотности. И 30-дневный период охлаждения не устраняет, а только сглаживает последствия мисселинга. Финтехно