Ипотечный стандарт вступил в силу, но рисковые схемы остаются на рынке

С 1 января 2025 года вступил в силу ипотечный стандарт, который, по задумке Банка России, должен был положить конец рискованным практикам в ипотеке. К ним ЦБ ранее причислял использование аккредитивов безналичная форма расчета, при которой деньги перечисляются покупателем продавцу не напрямую, а при посредничестве банка , завышение стоимости жилья для субсидированной застройщиком ипотеки, ипотеку с низким первоначальным взносом и плату за снижение процентной ставки. На конец января все эти схемы не пропали с рынка и по-прежнему предлагаются заемщикам. Во-первых, итоговая версия ипотечного стандарта оказалось мягче ожиданий. Во-вторых, надзорный стандарт, где прописаны наказания для нарушителей, заработает лишь с 1 апреля 2025 года. Говорить о  результатах работы ипотечного стандарта спустя всего несколько недель после его вступления в силу рано, замечает представитель Банка России. «Банки только начинают жить в условиях новых ограничений», — указали в ЦБ. Банк России собирает сведения о фактах несоблюдения стандарта, а также практиках, которые могут потребовать регулирования при его дальнейшем развитии, добавил представитель регулятора. О том, почему банки сохранили рисковые схемы в ипотеке — в нашем материале : Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

Все как прежде. Банки и застройщики продолжают предлагать покупателям "запретные" ипотечные схемы, несмотря на вступивший в силу стандарт ипотеки, пишет Forbes. Аккредитивы для согласования выдачи льготных кредитов как одно из необходимых условий. Банк использует деньги несколько месяцев, тем самым получая необходимую доходность от выдачи льготного кредита. Все еще есть предложения с околонулевыми ставками по ипотеке, путем покупки пониженной ставки. Говорить о  результатах работы ипотечного стандарта спустя всего несколько недель после его вступления в силу рано, заметил представитель ЦБ - «банки только начинают жить в условиях новых ограничений». Кстати, собеседники Forbes отметили, что фактически отсутствует наказания за нарушение или излишне вольное трактование стандарта ипотеки. При этом ЦБ таки собирает сведения о фактах несоблюдения стандарта, а также практиках например, так называемая "донорская" семейная ипотека , которые могут потребовать регулирования при его дальнейшем развитии. ЦБ напомнил, что надзорный стандарт, который определяет меры воздействия к банкам-нарушителям, фактически заработает с 1 апреля. «Информация обо всех выявленных нарушениях будет направлена Банком России в комитет по стандартам. В целом, мы считаем, что стандарт станет достаточным препятствием для распространения схем и практик, несущих повышенные риски для ипотечных заемщиков». напомним, Минстрой намерен договариваться с ЦБ об отсрочке некоторых положений стандарта #ипотека #цбрф

В Банке России допустили отключение нестандартной ипотеки от госпрограмм Жилищные кредиты, не соответствующие параметрам стандартной ипотеки, могут быть исключены из числа доступных в рамках государственных программ, передает корреспондент The Moscow Post. Об этом заявил глава департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов на пресс-конференции, посвященной итогам развития банковского сектора. По его словам, Центробанк разрабатывает требования к ипотечным займам, которые позволят исключить недобросовестные практики в сфере жилищного кредитования.

Банки прекратили прием заявок и выдачу по сельской ипотеке Несмотря на бессрочное действие сельской ипотеки под 3%, оформить льготный кредит сейчас невозможно. По состоянию на конец января, банки не принимают заявки и не выдают кредиты в рамках этой льготной программы. Об этом «РБК Недвижимости» сообщили два крупных ипотечных брокера, а также представители Ассоциации деревянного домостроения и Федерации ИЖС. Информация об отсутствии приема заявок есть на сайтах крупнейших банков. В контакт-центре РСХБ, который является основным банком-кредитором по программе, подтвердили, что прием заявок по сельской ипотеке временно приостановлен, о возобновлении банк проинформирует дополнительно. Редакция направила запросы в РСХБ и в Минсельхоз. Проблема нехватки лимитов по сельской ипотеке возникла практически с начала ее действия из-за высокого спроса. В 2024 году ситуация ухудшилась из-за высокой ключевой ставки и высокого спроса на программу, которые привели к быстрому исчерпанию лимитов. Сейчас участники рынка ждут постановление правительства об изменениях программы и решение о выделении лимитов. После чего выдачи могут возобновить, но произойдет это, вероятно, весной. Подробнее читайте в нашем материале. #ипотека Читать РБК Недвижимость в Telegram

Банки прекратили приём заявок и выдачу по сельской ипотеке несмотря на бессрочное действие программы, сообщает РБК. Проблема нехватки лимитов по сельской ипотеке возникла с начала действия программы из-за высокого спроса. В 2024 году ситуация ухудшилась из-за высокой ключевой ставки и высокого спроса. Выдача сельской ипотеки, возможно, возобновится лишь весной.

Банки прекратили принимать заявки и выдавать сельскую ипотеку несмотря на бессрочное действие программы — РБК. Это произошло из-за исчерпания лимитов на фоне высокого спроса и высокой ключевой ставки. Ставка по сельской ипотеке начинается от 2,7%, эта программа позволяет купить или построить недвижимость в сельской местности.

Подарок, который точно не разочарует

Банки и застройщики продолжают предлагать рисковые схемы в ипотеке покупателям, несмотря на вступивший в силу ипотечный стандарт. Некоторые банки продолжают использовать аккредитивы для согласования выдачи льготных кредитов как одно из необходимых условий. Банк использует деньги несколько месяцев, тем самым получает дополнительный доход. Это в том числе позволяет им субсидировать ставку с меньшими затратами для клиента и застройщика. Также речь идет о перечислении на эскроу-счета суммы кредита, а не полного расчета с продавцом. Поэтому на аккредитиве могут использоваться суммы первого взноса, и чем он больше, тем выгоднее банку и тем быстрее он сможет получить необходимую доходность от выдачи кредита. Встречаются предложения с околонулевыми ставками по ипотеке, программы с низким первым взносом, есть возможность купить пониженную ставку. Среди фишек банков есть «донорская» ипотека. Если покупатель не может взять семейную ипотеку, возможно привлечь созаемщика, часто родственника или друга, который соответствует условиям программы. Созаемщик получает долю в квартире не менее 6 кв. м и становится соприобретателем. В ЦБ отметили, что говорить о  результатах работы ипотечного стандарта спустя всего несколько недель после его вступления в силу рано. Банки только начинают жить в условиях новых ограничений. Регулятор собирает сведения о фактах несоблюдения стандарта, а также практиках, которые могут потребовать регулирования при его дальнейшем развитии. Надзорный стандарт, который определяет меры воздействия к банкам-нарушителям, заработает с 1 апреля, напомнил представитель ЦБ. «Информация обо всех выявленных нарушениях будет направлена Банком России в комитет по стандартам. В целом, мы считаем, что стандарт станет достаточным препятствием для распространения схем и практик, несущих повышенные риски для ипотечных заемщиков», – надеется регулятор. #ипотека Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

В Нацбанке Башкирии предупредили о рискованных схемах некоторых застройщиков для продажи жилья Речь идет об ипотечных программах, которыми завлекают граждан продавцы недвижимости. Среди них - рассрочка, кешбэк, траншевая ипотека и т.д. «На первый взгляд они привлекательны, но в итоге все сводится либо к завышению стоимости жилья, либо к резкому росту платежей по кредиту впоследствии», — объяснили в Нацбанке республики. Для борьбы с рискованными схемами с 1 января 2025 года введен ипотечный стандарт. Как рассказали в регуляторе, его задача - минимизировать распространение подобных схем для того, чтобы заемщики лучше понимали условия кредита и все риски в связи с ним. Сталкивались ли вы с подобными схемами?

Выдача и прием заявок по сельской ипотеке приостановлены всеми банками, участвовавшими в программе. Лимитов на нее нет уже несколько месяцев. По словам экспертов, с учетом нынешнего уровня ключевой ставки, субсидирование сельской ипотеки обходится чрезмерно дорого для государства. Сейчас участники рынка ждут постановление правительства об изменениях программы и решение о выделении лимитов. Летом Минсельхоз предложил исключить из программы населенные пункты, которые расположены близко к крупным городам и региональным центрам. Пока эти поправки не утверждены. Также рассматривается возможность ограничить круг лиц, которые смогут оформить сельскую ипотеку. «Самым важным моментом из обсуждаемых является то, что получить сельскую ипотеку сможет либо работник агропромышленного сектора, либо социально значимые работники – медики, работники образовательных учреждений, силовых структур, МЧС. Их список должен быть утвержден правительством. При этом ставку в 3% планируют сохранить. Если эти категории граждан живут или работают на селе, а имеют городскую прописку, то им нужно будет через полгода после покупки или строительства дома прописаться в сельской местности», – рассказал член правления Ассоциации деревянного домостроения АДД Андрей Елуков. Что касается лимитов, то их, по мнению экспертов, могут выделить и распределить не раньше весны, когда будут утверждены изменения по программе. #сельскаяипотека Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

Российские банки прекратили принимать заявки и выдавать сельскую ипотеку несмотря на бессрочное действие программы — РБК. Это произошло из-за исчерпания лимитов на фоне высокого спроса и высокой ключевой ставки. Ставка по сельской ипотеке начинается от 2,7%, эта программа позволяет купить или построить недвижимость в сельской местности.