Центробанк вводит новые правила для микрофинансовых организаций с 2025 года

Центробанк вводит правило «один заем в одни руки» для МФО ЦБ РФ назвал сроки реформы микрофинансового рынка. Самые серьезные ограничения начнут действовать с 1 июля 2027 года. Главная цель — снизить долговую нагрузку заемщиков и повысить прозрачность выдачи микрозаймов. Что изменится с 2025 по 2027 гг.: С 1 июля 2025 г. установят ограничения на максимальную переплату от тела микрозайма: 100% вместо 130%. С 1 января 2026 г. МФО смогут выдавать до двух займов одному заемщику с полной стоимостью кредита ПСК , включая все расходы, не превышающей 200% и без периода охлаждения. С 1 января 2027 г. будет введено ограничение «один заем в одни руки» с ПСК от 100% и «периодом охлаждения», позволяющим выдавать новую большую ссуду только через три дня после погашения предыдущей. Почему реформа необходима? На микрофинансовом рынке часто возникают ситуации, когда один клиент берет несколько займов одновременно, не справляется с их обслуживанием и попадает в «долговую ловушку». Как считаете, помогут ли эти меры снизить закредитованность в сегменте МФО? Делитесь мнением в комментариях

Что изменится в МФО? Центробанк России готовится к масштабным изменениям в регулировании микрофинансовых организаций МФО , что может полностью переформатировать этот рынок. Эксперты говорят о неизбежных слияниях, новых продуктах и даже уходе некоторых игроков. Вот ключевые изменения: Ограничение переплат до 100% от суммы займа. Для многих МФО это удар по доходности, особенно в сегменте краткосрочных микрозаймов. Правило «один заем в одни руки». Оформить сразу несколько займов в разных организациях станет невозможно. Трехдневный период «охлаждения». После погашения одного займа заемщику нужно будет подождать три дня, прежде чем оформить следующий. Сегментация МФО по направлениям. Организации разделят на группы: работа с малым бизнесом, POS- и BNPL-кредитование, микрозаймы для физлиц до 100 тысяч рублей с максимальным сроком в один год. Участники рынка опасаются, что из-за этих изменений вырастет доля нелегальных кредиторов. Нелегалы смогут предлагать быстрые деньги без строгих правил, привлекая тех, кто привык к более лояльным условиям. Однако ЦБ настаивает, что реформы снизят финансовую нагрузку на заемщиков и повысят устойчивость самих МФО. На мой взгляд, изменения действительно усложнят жизнь микрофинансовым организациям, но могут дать толчок к появлению новых подходов. Крупные игроки смогут быстро адаптироваться, создавая прозрачные и привлекательные продукты. А вот для небольших компаний эти новшества могут стать началом конца — их просто вытеснят более сильные конкуренты. В результате мы, скорее всего, увидим консолидацию рынка, снижение числа игроков и рост качества предоставляемых услуг. Тем не менее, всегда важно помнить: ужесточение регулирования работает только тогда, когда оно подкреплено реальным контролем. Goodwin Finance Подписаться

Ограничения «один кредит в одни руки» с высокой вероятностью введут в России с 2027 года. «Вероятность введения ограничения «один кредит в одни руки» довольно высока. ЦБ планирует реализовать такую меру поэтапно. Например, для дорогих займов микрофинансовых организаций МФО , по которым полная стоимость кредита превышает 100% годовых. При этом на банковские кредиты и займы с переплатой ниже 100% годовых запрет распространяться не будет. Предполагается, что законодательные ограничения для МФО по выдаче «дорогих» займов физлицам могут начать работать с июля 2025 года, а ограничение по принципу «один заем в одни руки», скорее всего, может заработать с 2027 года», — пояснила сенатор Епифанова.

Хочешь удивить близких? Подари криптокарту! Жми за подробностями

В 2025 МФО придется перестроиться из-за регулирования ЦБ Рынок микрофинансовых организаций ждет серия слияний и поглощений, считают участники отрасли. Все из-за изменений регулирования правил кредитования Банком России. Среди основных мер, которые повлияют на МФО — ограничение переплат до 100% суммы займа и введение правила «один заем в одни руки» для всех МФО. Планируется также установить трехдневный период «охлаждения» между займами. Помимо этого, регулятор намерен разделить МФО по видам деятельности: кредитование малого бизнеса, POS- и BNPL-системы, а также займы физлицам, с акцентом на онлайн-кредитование до ₽100 тыс сроком до года. МФО считают, что новые правила усложнят работу, и предлагают изменить подход к сегментации рынка, включая больше категорий. Как обычно, регулятор пугают тем, что рынок заполонят «нелегальные» игроки. Однако в ЦБ непреклонны — изменения необходимы для снижения рисков для заемщиков и самих игроков. В итоге рынок должен будет перестроиться, считают эксперты. Неизбежно появятся новые продукты, которые будут соответствовать требованиям. Не исключены и сделки по слиянию — кто-то попросту решит уйти с рынка, а другие, наоборот, смогут укрепить свои позиции.

В России намерены ввести ограничение «один кредит в одни руки». Банк России планирует реализовать такую меру поэтапно. Например, для дорогих займов МФО, по которым ПСК превышает 100% годовых. При этом на банковские кредиты и займы с переплатой ниже 100% годовых запрет распространяться не будет. Предполагается, что законодательные ограничения для МФО по выдаче «дорогих» займов физлицам могут начать работать с июля 2025 года. Это позволит удалиться от тиражирования «вечных должников» — людей, берущих следующий кредит для погашения предыдущего, — заявила сенатор, арбитражный управляющий Минюста России Ольга Епифанова. Согласно данным ЦБ, на конец второго квартала 2024 года в России было зафиксировано 13,2 млн заемщиков с тремя и более кредитами. ProБанки

Россиянам могут запретить брать по несколько кредитов к 2027 году, сообщили в Минюсте. Ограничение «один кредит в одни руки» начнут реализовывать с дорогих займов микрофинансовых организаций уже в 2025 году. Также с 2025 года предполагается введение макропруденциальных лимитов по ипотеке, которые будут учитывать факторы, такие как первоначальный взнос и долговая нагрузка заемщика.