Снижение кредитного рейтинга россиян: факторы и последствия

Кредитный рейтинг россиян снижается из-за роста вероятности дефолтов В течение 2024 года средний кредитный рейтинг россиян по всем продуктам медленно, но стабильно снижался: на 1 октября он находился на уровне 735 баллов, что на 10 пунктов ниже прошлогоднего значения, пишут «Ведомости» со ссылкой на подсчеты Объединенного кредитного бюро ОКБ . Основным фактором снижения рейтинга эксперты ОКБ называют рост доли заемщиков с длительной просрочкой. На него влияет и изменение поведения самих заемщиков. В условиях, когда получить новый кредит непросто, люди стараются использовать по максимуму те продукты, которые у них уже есть, а именно кредитные карты. Однако есть и положительные тренды: большинство заемщиков справляются с погашением взятых на себя обязательств, а их своевременные платежи «по копеечке» прибавляют баллов рейтингу. Читайте подробнее на сайте

Средний кредитный рейтинг россиян снизился на 10 пунктов за год На 1 октября 2024 года средний кредитный рейтинг россиян составил 735 баллов, что на 10 пунктов ниже значения годичной давности, сообщило Объединенное кредитное бюро ОКБ . Снижение рейтинга свидетельствует о росте вероятности дефолтов: на 12,2% по сравнению с прошлым годом. Причиной стали рост числа просроченных кредитов и высокая долговая нагрузка. Основной вклад в снижение рейтинга вносит рост числа заемщиков с длительными просрочками. С августа просроченная задолженность по кредитам физлиц достигла 1,6 трлн руб., или 4,1% от общего объема кредитного портфеля. Из-за регуляторных мер Центробанка для предотвращения роста закредитованности, банки увеличивают сроки кредитования, что усугубляет долговую нагрузку населения. Эксперты предупреждают, что высокая инфляция и процентные ставки снижают способность заемщиков обслуживать свои кредиты, что ухудшает их кредитный рейтинг. При этом, несмотря на текущие тенденции, массового ухудшения качества розничных ссуд пока не наблюдается, благодаря консервативной политике банков.

Средний кредитный рейтинг россиян в третьем квартале текущего года упал на 22% за год, пишет «Российская газета» со ссылкой на данные финансового маркетплейса «Сравни». Аналитики утверждают, что ставки по кредитам растут и число просрочек может увеличиться. Показатель кредитного рейтинга в начале января находился на уровне 707 баллов. В октябре он составил 622. Наибольший балл составляет 999. Показатель ниже 700 говорит о низком кредитном рейтинге. Отмечается, что он не влияет на решение банков, однако с меньшими баллами шанс на кредит снижается. Самый низкий кредитный рейтинг в России замечен в Еврейской автономной области 480 баллов . За ней расположились Байкальский край 526 и Курганская область 546 . В Объединенном кредитном бюро ОКБ объяснили, что рост ключевой ставки в России вызвал рост процентных ставок. Это, в свою очередь, стало ограничением для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Средний кредитный рейтинг россиян стабильно снижается по всем продуктам на протяжении 2024 года. На 1 октября он составил 735 баллов, что на 10 пунктов ниже, чем в прошлом году, как сообщило Объединенное кредитное бюро ОКБ . Это указывает на увеличение средней вероятности дефолта по розничному портфелю кредитов на 9,7% с начала года. Эксперты отмечают, что это приводит к десяткам дополнительных миллиардов рублей непогашенных долгов в год.

Забирай эксклюзивное предложение для пользователей Tek.fm от Газпромбанка 🔥Нажми на меня

У россиян снижается кредитный рейтинг В течение последнего года средний кредитный рейтинг россиян по всем продуктам медленно, но стабильно снижался: на 1 октября он находился на отметке 735 баллов, что на 10 пунктов ниже прошлогоднего значения, подсчитало Объединенное кредитное бюро ОКБ для «Ведомостей». За девять месяцев 2024 года средний кредитный рейтинг снизился на восемь пунктов. Изменение рейтинга на 10 пунктов кажется незначительным, но с учетом особенностей калибровки шкалы рейтинга это означает рост средней вероятности дефолта по розничному портфелю кредитов в октябре 2024 года на 12,2% по отношению к октябрю 2023 года или на 9,7% к началу года, пояснил директор риск-менеджмент методологии и дата-аналитики ОКБ Николай Филиппов. Это многие десятки дополнительных миллиардов рублей непогашаемых долгов в год. Главным фактором снижения кредитного рейтинга Филиппов называет рост доли заемщиков с длительной просрочкой. Высокая инфляция снижает платежеспособность граждан, согласен старший вице-президент банка «Новиком» Дмитрий Криштопа: им перестает хватать средств на жизнь, поэтому не все из них справляются с уже имеющейся кредитной нагрузкой. Подпишитесь на «Ведомости»

Дефолт населения в розничном кредитовании — чем грозит снижение кредитного рейтинга населения и почему меры ЦБ не помогают Кредитный рейтинг населения страны за год снизился на 10 пунктов и составил 735 баллов, сообщает Объединенное кредитное бюро. Кажется, что снижения на 10 баллов незначительно, но это не так. Такие изменения повышают вероятность дефолта по розничному кредитованию на 9,7% по отношению к началу года, а это уже не кажется несущественным. По сути, это говорит о длительной просрочке долгов в десятки миллиардов рублей. Причины тут понятны: долговая нагрузка россиян резко выросла в период ипотечного бума, когда для первоначального взноса по «льготке» приходилось брать потребкредиты по бешеным ставкам, растущая инфляция не могла быть прогнозирована населением и теперь на базовые нужды требуется все больше денег, а на обслуживание займов остается все меньше. Уровень закредитованности населения просто катастрофический. Минимум 47 млн человек имеют кредиты. Из них 13 миллионов имеют 3 и более кредита — то есть 15% взрослого населения страны. Центральный Банк рапортует о мерах, которые якобы должны снизить кредитную нагрузку на население, но пока это не приносит результатов. Да, возможно без действий ЦБ, мы вообще имели бы не население а «корпорацию-кредит», где все население принадлежало бы банкам. Тем не менее, не растущий ключ, не ужесточение требований к заемщикам не дают желаемого результата — россияне продолжают брать кредиты, а банки выдавать. При этом и те, и другие зачастую понимают, что обслуживать займ не получится. Стартапы & Идеи для Бизнеса