Снижение интереса к кредитам в Сибири и Челябинской области: эксперты объясняют причины

Объем выданных кредитов в Челябинской области упал на 26% В регионе продолжает снижаться объем выдачи потребительских кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй, в сентябре южноуральцы получили 9,3 млрд рублей, в августе — более 12 млрд. Для сравнения, в середине лета было выдано свыше 14 млрд рублей. По объему предоставленных потребкредитов Челябинская область заняла девятое место среди 30 регионов-лидеров. В целом по стране объем выдачи за месяц сократился на 27% до 394,5 млрд рублей. Отметим, что ранее Банк России предложил ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам между заключением договора и получением денег. Если клиент намерен взять сумму от 200 тысяч рублей, то придется подождать 48 часов, от 50 тысяч до 200 тысяч — четыре часа. Для сумм до 50 тысяч рублей отсрочка не предусмотрена. Мера призвана защитить людей, которые оформляют кредиты под воздействием мошенников. Вести Южный Урал Челябинск

Новосибирцы стали реже обращаться в банки за кредитами. Узнали у экспертов, может ли такая тенденция изменить финансовый ландшафт страны и повлиять на уровень жизни людей. Ощущение нестабильности Заметное падение интереса к кредитам началось в июле. Сибиряки отмечают, что в последние месяцы не рискуют брать кредиты из-за неприлично высоких ставок. — Последний кредит брал года три назад — было что-то около 12%. По ставкам, которые сейчас, кредитоваться желания нет вообще. Слышал, что есть банки, которые дают кредиты под 60-70%. Все друзья и знакомые тоже сейчас ничего не берут, — рассказал житель Виталий. Что говорят сотрудники банков? Снижение интереса к оформлению кредитных продуктов подтверждают и сотрудники коммерческих банков. — Люди хотят взять кредит, узнают про процентную ставку и отказываются. Такая же ситуация с ООО и другими юрлицами. Поэтому сейчас продаж у нас почти нет, работаем практически только за оклад. Работники недовольны, начальство начало думать о повышении окладной части, — отметила менеджер Анна. Ждём снижения инфляции Старший научный сотрудник Института экономики и организации промышленного производства СО РАН и доцент НГУ Ольга Валиева отметила, что падению спроса на кредиты со стороны населения способствовало несколько причин. Одна из них — рост процентных ставок. — Вторая причина кроется в безудержном росте потребительского кредитования во всех сегментах за последние два года. По данным ЦБ, только за первое полугодие этого года количество заемщиков выросло на 7,7% и, вместе с этим, выросла задолженность на 24%, — рассказала эксперт. Сознательная политика По мнению доцента кафедры финансовых рынков и финансовых институтов НГУЭУ Эдуарда Коложвари, люди знают про высокую стоимость кредитов и не торопятся их брать. — По теории, которой следует Банк России, низкая кредитная активность должна снизить денежную массу в стране, что позволит снизить инфляцию до планируемых 4%, — подчеркнул экономист.

В Челябинской области банки одобряют лишь каждую пятую заявку на автокредит С начала 2024 года более 328 тысяч южноуральцев пытались взять кредит на покупку автомобиля. Но одобрение получил лишь почти каждый пятый обратившийся. При этом до покупки машины дело дошло у половины из них. Это следует из исследования Национального бюро кредитных историй НБКИ . — Кредиторы начали ориентироваться на более стабильных в финансовом плане граждан. Немалую роль в этом играет и новая политика Банка России, который старается уменьшить процент закредитованности населения и немного охладить рынок потребительских займов, — комментируют ситуацию эксперты НБКИ. Поддержать канал

По отчёту ЦБ вклады населения в РФ за сентябрь выросли на 1,5%. В принципе, цифры неплохие, но половина роста получилась за счёт капитализации процентов. Также, есть несколько "но". Россияне, не смотря на беспрецедентно высокие проценты по вкладам, не сокращают потребление для формирования накоплений. Объём кредитования сопоставим с объёмом роста депозитов. То есть повышение ставки ЦБ, не ведёт к снижению потребительского спроса и разгона инфляции. Из этого мы делаем вывод, что уровень доверия населения банкам начинает падать. Это традиционно для России в условиях международной политической неопределённости. На это накладывается слухи о возможной заморозке вкладов в виде ограничения снятия наличных и трат по банковским счетам.

Количество выданных кредитов населению в Сбере в сентябре сократилось на 25% по сравнению с предыдущим месяцем. Снижение в деньгах ещё больше — на 39%, до 164.4 млрд рублей -7% г/г . Я недавно подтрунивал над подтребительскими привычками населения, но поднятие ставки наконец-таки вызымело свой эффект. Видимо 20% и более по кредиту оказывают нужный психологический эффект. Это ж не каких-то там «восемнадцать» или «девятнадцать», а целых «двадцать»! Намоминает ситуацию с рублём. Когда он опустится до 100 за доллар, то многие сразу же начнут обсуждать, что с экономикой дела у нас плохи, хех.

Текущий курс криптовалюты и не только

В Челябинской области объем выданных кредитов упал на 26% В Челябинской области зафиксировано охлаждение спроса на кредиты, оформляемые на мелкие покупки. В денежном выражении банковским клиентам предоставлено на 26% меньше займов. Исследование рынка провели аналитики НБКИ. В середине лета жители оформили кредиты на 14 млрд рублей. В августе сумма просела на 2 млрд рублей. За сентябрь челябинцы взяли только 9,3 млрд рублей. Темпы кредитования падают во всех субъектах РФ. Объемы выдачи упали за месяц до 394,5 млрд рублей -27% . Челябинская область в 30-ке лучших находится на девятой позиции. «Можно констатировать, что жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала охлаждать рынок необеспеченного кредитования довольно высокими темпами. Вместе с тем возросшие доходы населения по-прежнему позволяют поддерживать кредитную и потребительскую активность на достаточно высоком уровне», - прокомментировал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. #кредит #ставка #долг #займ

Жители Челябинской области берут все меньше кредитов. Причина в их дороговизне В целом по России с августа по сентябрь объемы потребительского кредитования упали на 27,2 %. Челябинская область показала падение на 26,2 %. «Жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала «охлаждать» рынок необеспеченного кредитования довольно высокими темпами», - оценил ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Скоро кредиты могут стать еще дороже. На 25 октября назначено заседание Центробанка по ключевой ставке. Ожидается, что ее опять повысят на 1 или 2 %. Сейчас она составляет 19 %.

Банки Челябинской области отклонили более 80% заявок по автокредитам По данным Национального бюро кредитных историй, с начала 2024 года жители Челябинской области подали более 300 тысяч заявок на получение автомобильного займа. Во всероссийской статистике эта цифра достигает 10 миллионов. Банки одобрили только пятую часть обращений, 70% из которых дошли до реализации. Среди причин — ужесточившаяся политика Банка России, который стремится охладить рынок потребительского кредитования и сократить долю высокозакредитованных заемщиков. Кроме того, с 1 октября наблюдается коррекция выдачи автокредитов после ажиотажного спроса сентября из-за грядущего увеличения утильсбора и перезапуска госпрограммы.

Банки испытали "шок и встряску" из-за резкого сокращения ипотеки Сложившуюся ситуацию обсудили на экспертном совете, пишет "Алтапресс". Участники мероприятия отметили, что банковское кредитование сокращается. Причем именно этого и добивается Центробанк, стремясь снизить инфляцию и повышая ключевую ставку. В частности, в Алтайском крае в июне юрлица взяли в банках кредиты на 39 млрд рублей, в августе – на 24 млрд. У физлиц объемы кредитования снизились с 35 млрд в июне до 28 млрд в августе. "Шокирующим, хоть и ожидаемым, стал, пожалуй, только обвал ипотеки: в июне жители края взяли в банках на покупку жилья 8,3 млрд рублей, в августе – 4 млрд", – отмечает издание. Это, как рассказывают на экспертном совете, привело к тому, что в крупных банках вынуждены искать занятия сотрудникам, которые ранее выдавали ипотеку клиентам.

... Кредитование населения в сентябре замедлилось, кредит наличными начал сокращаться, хотя всплеск автокредитования несколько исказил динамику, реальность рисуется намного хуже сентябрьских цифр. Оперативные данные за первую половину октября, когда ставки по ипотеке у основных игроков выросли до 25%+, а условия ужесточились в т.ч. действуют макропруденциальные ограничения , показывают резкое, фронтальное сокращение выдач кредитов населению. Если эти тенденции верны -30% по выдачам в октябре – то кредитный импульс населению резко сокращается, а если от роста кредита на ₽6 трлн в год мы переходим к ₽0-2 трлн, то спрос не может не отреагировать замедлением, а замедление спроса потянет за собой замедление роста выручки, рост риска дефолтов тех, кто назанимал дорого в надежде на продолжение бурного роста и т.д. – ставку повышать уже не нужно. Учитывая, что Банк России традиционно придает меньшее значение оперативным данным но он не может их не видеть , все же сценарий 20% + повышение прогноза на 2025 год на ~3 п.п. остается наиболее вероятным. Но ничто не предопределено … видимо, даже недельный принт по инфляции в среду может сместить баланс и в 19% и в 21%.