Банки повышают ставки по вкладам и накопительным счетам до 20% годовых

На рынке началась волна очередного повышения ставок по вкладам — сегодня можно найти предложения по 20% годовых. Таким образом, складывается парадоксальная ситуация: регулятор снова не изменил ключевую ставку, однако банки настроены пессимистично и готовы предлагать высокие ставки по депозитам. Впрочем, сегодня ситуацию на рынке вкладов определяет отнюдь не только политика регулятора. С начала июня более десяти ключевых банков на рынке вкладов подняли ставки на 1–2,5 процентного пункта п. п. . 31 мая объявил о повышении ставки до 18% годовых «Сбер», затем повысили ставки ГПБ — до 19% годовых, Альфа-банк — до 18%, МКБ — до 20% при открытии вклада на партнерской платформе , «Дом.РФ» — до 20,5%, Росбанк — до 18% до 20% через финансовые маркетплейсы , Совкомбанк — до 16,6%, Абсолют-банк — до 19%, «Русский стандарт» — до 18%. ВТБ повысил ставку до 18%, а Альфа-банк — до 17% по накопительным счетам. с Коммерсант Продолжаем двигаться в рамках наших прогнозов. Почему так происходит и к чему это приведет, было написано ранее: P.S. О еще одном [важном для россиян] последствии столь высоких ставок напишу чуть позже. подписывайтесь на прогнозы и аналитика

Несмотря на стабильность ключевой ставки регулятора, банки пессимистичны и предлагают до 20% годовых по вкладам, такое повышение обусловлено не только политикой регулятора. С июня более десяти ведущих банков повысили ставки на вклады на 1–2,5%. «Сбер» повысил ставку до 18%, ГПБ до 19%, Альфа-банк до 18%, МКБ до 20%, «Дом.РФ» до 20,5%, Росбанк до 18%, Совкомбанк до 16,6%, Абсолют-банк до 19%, «Русский стандарт» до 18%. ВТБ и Альфа-банк повысили ставки по накопительным счетам до 18% и 17% соответственно. Максимальные ставки предлагаются на короткие сроки 6-9 месяцев и на "новые деньги". По накопительным счетам высокая ставка действует 2-3 месяца, после чего снижается на 2-4 п. п. Не смотря на сохранение ключевой ставки Банка России на уровне 16% годовых, ведущие банки начали повышать ставки по вкладам еще до этого решения, опережая возможное ужесточение денежно-кредитной политики. Ключевая ставка банков - это индикатор стоимости денег на рынке, влияющий на доходность вкладов. ЦБ использует её как инструмент удержания инфляции, но несмотря на ожидания, ставка осталась без изменений. Повышение ставок по вкладам может помочь регулятору в борьбе с инфляцией, стимулируя сбережения населения. Удержание текущего уровня ключевой ставки позволяет банкам не повышать ставки по вкладам для бизнеса, что важно для экономики. Банки теперь учитывают не только ключевую ставку, но и нововведение - повышение с 2024 года лимита перевода по СБП до 30 млн руб. Это позволяет клиентам легко переводить средства в любой банк, где они видят подходящие условия. Отмечается, что повышение лимита пока не оказало значимого влияния на рост ставок. Банки утверждают, что кроме ставки, клиенты обращают внимание на дополнительные сервисы, и не спешат переходить из банка в банк при изменении ставки.

Недавно обсуждали, что сейчас почти все банки работают над привлечением максимального количества клиентов в премиальный сервис, который доступен уже с 2-3 миллионов рублей на счету – за пределами России премиальные программы начинаются от 100,000 долларов США в среднем. При этом многомиллиардные рекламные кампании не делают лояльными клиентов, в том числе платежеспособных. Связано это с тем, что некоторые банки «забывают» рассказать, что повышенная ставка на вклад будет действовать всего лишь месяц, а кешбэк 20% работает разве что в трех супермаркетах в далеком Подмосковье. Откуда мы все это знаем? Из материала РБК, а вы что думали, нас только светская или культурная жизнь интересует?

Банки продолжают повышать ставки по вкладам, несмотря на то, что Банк России в июне сохранил ключевую ставку неизменной на уровне 16%. С чем это связано, рассказал в интервью агентству “Прайм” главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Кое-где уже можно открыть вклад под 20 процентов годовых — по крайней мере, некоторым категориям вкладчиков. И банки продолжают повышать ставки, распространяя выгодные предложения уже на вклады сроком около года. Для этого есть две причины. Первая — банки больше не ожидают снижения ставок ЦБ в текущем году. Именно поэтому годичные предложения становятся выгоднее. Вторая — ожидание нового ужесточения ДКП.

В ожидании повышения ключевой в конце мая - начале июня банки подняли ставки не только по вкладам, но и по накопительным счетам. Причем, доходность таких продуктов продолжила повышаться и спустя неделю после заседания Совета директоров, на котором ключевую оставили на уровне 16%. Сейчас в отдельных случаях предложение по накопительным продуктам достигает 20% годовых. Почему банки делают это, не боясь получить убытки? Ответ есть у старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина: «Даже если такие продукты кратковременно убыточны для банка, они позволяют привлечь нового клиента и, соответственно, в дальнейшем предложить ему уже новые продукты. После второго, третьего или очередного продукта клиент станет для банка прибыльным за счет совокупного объема поступлений. В данном случае банки через воронку повышенных ставок по накопительным счетам привлекают новых клиентов, например, предлагая ему установить мобильное приложение, собирают о нем всю информацию – анализ этих больших данных позволяет предложить человеку уже более целевым образом кредитную карту, депозитные продукты, страховые продукты, скидки на доставку и так далее». Обычно максимальные ставки по накопительным продуктам действуют не более 2-3 месяцев и только для впервые открываемых счетов. Своего рода приветственный «комплимент». Затем ставка снижается на 2-4, а иногда и на 6 п.п. Так что убыточный период длится очень недолго, но сулит в дальнейшем отдачу от каждого нового «пойманного в сети» дорогих накопительных продуктов клиента. #экспертиза #банки

Ставки по накопительным счетам приблизились к уровню весны 2022 года Некоторые российские банки стали улучшать условия не только по вкладам, но и по накопительным счетам - даже после июньского заседания совета директоров ЦБ. Ставки по таким продуктам сейчас доходят до 18-19%, почти как весной 2022-го. Но практика преимущественно одна: такие условия доступны только новым клиентам и на ограниченный срок - как правило, два-три месяца, рассказали опрошенные "РГ" эксперты. Как рассказал "РГ" управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, банки, скорее, так привлекают новых клиентов, а не балансируют активами и обязательствами по срокам погашения. Фото: Сергей Михеев / РГ

Они что-то знают. Почему банки повышают ставки по вкладам Несмотря на решение ЦБ оставить ключевую ставку на уровне 16%, кредитные организации продолжают увеличивать проценты по депозитам. Чем вызвана такая динамика, эксклюзивно для ПРАЙМ рассказал аналитик Богдан Зварич. Ключевая ставка будет долго оставаться высокой. Банки готовятся к тому, что ЦБ начнет снижать ставку не раньше следующего года. Риск увеличения ключевой ставки. На последнем заседании ЦБ дал жесткий сигнал, что может вернуться к повышению. Оба фактора ведут к тому, что банки стараются наращивать ликвидность, и поэтому улучшают условия по вкладам и накопительным счетам. Что будет дальше, зависит от решения ЦБ на заседании в июле, подытожил эксперт. #эксклюзив #банки