zpz_onf

ЦБ РФ вновь снизил ключевую ставку Центральный банк России продолжает курс на смягчение денежно кредитной политики 12 сентября совет директоров принял решение в третий раз за этот год понизить ключевую ставку Ключевые тезисы нового решения На сколько Ставка снижена на 100 базисных пунктов с 18 до 17 годовых Почему именно сейчас Решение принято на фоне возвращения экономики к траектории сбалансированного роста В ведомстве отмечают активизировавшийся рост кредитования в последние месяцы А что с инфляцией Текущие темпы роста цен по оценке ЦБ хоть и остаются выше целевых 4 но значительных изменений не претерпели Какие дальнейшие шаги можно ожидать ЦБ намерен и в 2026 году поддерживать условия для восстановления экономики Будущие решения по ставке будут строго зависеть от Устойчивости замедления инфляции Динамики инфляционных ожиданий бизнеса и населения Заключение Тренд на мягкое снижение ключевой ставки подтверждается Это последовательные меры регулятора направленные на стимулирование кредитования и экономического роста при условии что инфляция продолжит постепенно замедляться Дальнейшие шаги вероятно также будут взвешенными и постепенными ЦБРФ КлючеваяСтавка Экономика Финансы Инфляция Кредитование НовостиЭкономики

Мораторий на штрафы по кредитам что предлагают депутаты В Госдуму внесен законопроект который может существенно облегчить жизнь заемщикам столкнувшимся с финансовыми трудностями Речь идет о введении двухлетнего моратория на начисление неустоек по потребительским кредитам и ипотеке 1 Суть предложения Законодатели предлагают ввести мораторий на начисление штрафов и пеней за просрочку платежей по основному долгу и процентам Мера будет действовать с 1 января 2026 года по 31 декабря 2027 года включительно 2 На какие кредиты распространяется Льгота коснется не всех займов а только Потребительских кредитов на сумму до 500 тысяч рублей Ипотечных кредитов на сумму до 12 миллионов рублей 3 Условия применения Мораторий будет применяться к договорам заключенным до вступления закона в силу но только в части обязательств возникших после 1 января 2026 года 4 Цель инициативы Авторы законопроекта ссылаются на статистику роста закредитованности населения Число ипотечных заемщиков выросло до 10 2 млн человек Количество должников по автокредитам увеличилось на 50 Объем просрочки по потребкредитам достиг 1 58 трлн рублей Цель защитить граждан от усугубления финансового положения в период экономической нестабильности 5 Ожидаемые последствия Реализация инициативы должна стимулировать банки к разработке более гибких механизмов реструктуризации долгов Для заемщиков временные трудности не будут автоматически означать рост долгового бремени и необходимость банкротства Законопроект направлен на создание более щадящих условий для заемщиков в период экономических вызовов Если инициатива будет одобрена это может стать серьезной мерой поддержки для миллионов россиян позволяющей пережить финансовые сложности без катастрофического роста долга кредиты неустойка мораторий депутаты законы

Дальневосточную ипотеку могут расширить для всех многодетных семей На Восточном экономическом форуме была озвучена важная инициатива которая может коснуться тысяч семей по всей стране Речь идет о расширении знаменитой программы Дальневосточная ипотека 1 Суть инициативы Было предложено распространить действие программы Дальневосточная и арктическая ипотека на все многодетные семьи независимо от возраста родителей Сейчас льготной ставкой могут воспользоваться только заемщики младше 35 лет 2 Условия программы Программа позволяет приобретать жилье по ипотечной ставке всего 2 годовых Льгота действует в регионах Дальнего Востока и Арктической зоны 3 Поддержка инициативы Крупнейшие банки страны уже заявили о готовности поддержать расширение программы Кредитные организации настроены начать выдачу кредитов на новых условиях сразу после официального решения правительства 4 Ожидаемый эффект Расширение программы позволит большему числу семей улучшить жилищные условия Инициатива сделает программу более социально ориентированной и доступной Предлагаемое изменение может стать значимой мерой поддержки для многодетных семей позволяющей решить жилищный вопрос на льготных условиях Ожидается что соответствующее решение правительства будет принято в ближайшее время вэф дальневосточнаяипотека льготы многодетныесемьи семьи

Банкротства в арбитражных судах в 2024 году 1 Общая динамика Рост числа банкротств замедлился в 2024 году поступило 533 4 тыс заявлений 15 против 31 2 в 2023 Принято к производству 504 2 тыс дел 2 Основные категории должников Физические лица 92 4 423 1 тыс заявлений рост с 347 7 тыс в 2023 В 90 7 случаев долг не превышал 3 млн руб Рост связан с закредитованностью населения и агрессивной рекламой списания долгов с июля 2024 такие обещания запрещены Юрлица 6 8 34 2 тыс дел снижение с 45 9 тыс в 2023 ИП 0 8 около 4 тыс дел 3 Кто инициирует банкротства 83 9 сами физлица добровольные банкротства 8 2 кредиторы банки лишь 0 7 0 2 ФНС 15 1 тыс заявлений против 20 1 тыс в 2023 4 Причины изменений Снижение банкротств юрлиц говорит о стабилизации экономики после санкционного шока 2022 2023 гг ФНС реже подает иски из за высоких судебных издержек и перехода на альтернативные методы налоговые аресты реструктуризацию Рост банкротств физлиц связан с доступностью процедуры но может сократиться из за запрета вводящей в заблуждение рекламы Вывод Физлица остаются драйвером роста но темпы замедляются Корпоративные банкротства снижаются что отражает адаптацию бизнеса Государство ФНС менее активно в инициации дел

Автокредиты в России: резкое падение и региональные тенденции Данные Национального бюро кредитных историй НБКИ за первое полугодие 2025 года показывают значительное сокращение рынка автокредитования. 1 Основные показатели Объем выданных автокредитов: 576,5 млрд рублей за 6 месяцев 2025 года . Сокращение на 47,2% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года тогда было выдано 1091,4 млрд рублей . 2 ТОП-5 регионов по объему выдачи Москва — 52,5 млрд рублей. Московская область — 46,5 млрд рублей. Санкт-Петербург — 31,3 млрд рублей. Краснодарский край — 29 млрд рублей. Республика Татарстан — 28 млрд рублей. 3 Наибольшее падение спроса Среди регионов-лидеров сильнее всего сократилась выдача в: Ростовской области –57,2% . Московской области –54,5% . Москве –54,4% . Санкт-Петербурге –53,6% . Ленинградской области –52,2% . 4 Причины снижения Рост процентных ставок и увеличение утилизационного сбора во второй половине 2024 года. Макропруденциальные ограничения — с середины 2024 года автокредиты стали менее доступны для заемщиков с долговой нагрузкой выше 50%. Рынок автокредитования переживает серьезный спад из-за ужесточения условий и снижения доступности кредитов. В ближайшее время резкого восстановления ждать не стоит — ключевые факторы ставки и регуляторные меры сохраняют свое влияние. Следим за динамикой.

Кредитный бум: россияне активно берут займы после снижения ставки ЦБ В июле 2025 года банки выдали гражданам кредитов на 917,2 млрд рублей — это на 17,5% больше, чем в июне. Объем кредитования достиг уровня октября 2024 года, после которого рынок резко сократился из-за повышения ключевой ставки ЦБ. Ключевые изменения по сегментам кредитования: 1 Кредиты наличными Объем: 344,7 млрд руб. +23% к июню Количество договоров: 1,86 млн +14% Средний размер кредита: 185,4 тыс. руб. уровень июля 2024 года 2 Ипотека Объем: 353,6 млрд руб. +15% Количество кредитов: 72,2 тыс. +16% Ставки снизились примерно на 3,5 процентных пункта, но спрос остается умеренным 3 Автокредиты Объем: 157,3 млрд руб. +19% Впервые с октября 2024 года выдано более 100 тыс. кредитов Другие виды кредитования POS-кредиты снизились на 6% до 22,6 млрд руб. Займы под залог автомобиля сократились на 18% Кредиты под залог недвижимости выросли на 19% Причины роста кредитования: Снижение ключевой ставки ЦБ с 21% до 18% Улучшение экономических ожиданий Восстановление спроса на крупные покупки Важные уточнения: Ставки по потребительским кредитам остаются на прежнем уровне ~31,7% годовых Ипотечные ставки снижаются, но рынок пока не вернулся к докризисным объемам Стоит ли брать кредит сейчас? Решение зависит от целей: ипотека и автокредиты постепенно дешевеют, в то время как потребительские займы остаются дорогими. Рекомендуется внимательно отслеживать изменения ставок. Рынок кредитования демонстрирует восстановление, однако до рекордных показателей 2024 года еще далеко. Снижение ключевой ставки ЦБ стимулирует спрос, но банки сохраняют осторожность в условиях кредитования. Если тенденция сохранится, осенью можно ожидать дальнейшего роста.

Жалобы на финансовые услуги: итоги первого полугодия 2025 года Банк России опубликовал статистику жалоб от потребителей финансовых услуг за январь–июнь 2025 года. Основные цифры: Общее число жалоб: 182,4 тыс. +18,6% к прошлому году . Поквартальная динамика: снижение на 7% II квартал vs I квартал . Банки: рост жалоб на 28,6% Основные причины: Блокировка операций, счетов и карт — меры против мошенничества. Приостановка дистанционного обслуживания. Снижение на 50% жалоб на навязывание услуг при кредитовании. Страховщики: жалоб стало меньше на 47% Главный фактор: возможность самостоятельно проверить и оспорить коэффициент бонус-малус через Национальную страховую информационную систему. В 2025 году: 80 жалоб в 2024 — 10,4 тыс. . Микрофинансовые организации: небольшой рост +3,6% Основные проблемы: Возврат средств за дополнительные услуги. Оформление кредитных каникул. При этом реже жалуются на навязывание услуг и кредитные истории. Рынок ценных бумаг: жалоб меньше на 19% На брокеров — в 3,2 раза меньше претензий по санкционным ограничениям. На депозитарии — в 2,5 раза меньше. Негосударственные пенсионные фонды НПФ : рост на 17,7% Основная причина — оформление договоров долгосрочных сбережений. Но в абсолютных цифрах жалоб немного: 193 на 5,6 млн договоров. На 40,3% меньше претензий по переходам между НПФ и из Социального фонда. Общий рост жалоб связан с активностью банков в борьбе с мошенничеством, но в остальных сегментах ситуация улучшается. Страховщики демонстрируют значительное снижение числа претензий благодаря цифровизации, а МФО и НПФ остаются относительно стабильными, несмотря на небольшой рост жалоб.

В Сочи клиентке ВТБ отказали в выдаче вклада без «беседы с полицией» Что произошло? 1 Отказ в выдаче средств. Жительница Сочи обратилась в банк за деньгами по вкладу, срок которого истек 29 июля. Несмотря на предварительный заказ наличных через горячую линию, в отделении ей отказали в выдаче. 2 Ссылка на неясное постановление. Сотрудники заявили, что выдача наличных возможна только после «беседы с полицией», сославшись на некое постановление Краснодарского края. 3 Давление со стороны сотрудников. Менеджеры отказались давать четкие объяснения, перестали общаться, а управляющая отделением заявила, что ее муж — сотрудник силовых структур, и пригрозила клиентке. 4 Долгое ожидание и бездействие правоохранителей. Женщина провела в отделении четыре часа, вызвала полицию, но те прибыли уже после закрытия банка. 5 Деньги вернули только после повторного визита. На следующий день клиентка снова пришла в отделение, предъявила заявление в полицию — и только тогда ей выдали средства. Реакция банка Горячая линия ВТБ ограничилась формальными извинениями. Вкладчица намерена добиваться разбирательства и привлечения виновных к ответственности. Ситуация выглядит как грубое нарушение прав клиента. Если для получения собственных средств человек вынужден тратить часы, вызывать правоохранителей и вступать в конфликт — это ненормально.

ЦБ вводит ограничения по ипотеке в ИЖС: что изменится с 1 октября? С 1 октября 2025 года Центробанк впервые вводит количественные ограничения на выдачу ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Разбираемся, что это значит. 1 В чем суть новых ограничений? ЦБ устанавливает макропруденциальные лимиты МПЛ — это верхний порог доли рискованных кредитов, которые банк может выдать. Какие кредиты считаются рискованными? Те, что выдаются заемщикам с высокой долговой нагрузкой ПДН от 50% и выше . Почему именно ИЖС? В этом сегменте 30% кредитов выдаются заемщикам с ПДН выше 80%, а еще 28% — с ПДН от 50% до 80%. 2 Как это скажется на заемщиках? Сложнее получить кредит — банки будут жестче проверять платежеспособность. Меньше риск дефолтов — регулятор хочет снизить число неплатежеспособных заемщиков. Ужесточение в будущем — позже лимиты могут снизить до уровня классической ипотеки. 3 А что с другими видами ипотеки? Ограничения вводятся поэтапно: С 1 июля 2025 — на новостройки и готовое жилье. С 1 января 2026 — на строительство домов и другие кредиты под залог недвижимости. 4 Зачем это нужно? ЦБ стремится: Снизить закредитованность населения. Уменьшить риски для банков и МФО. Предотвратить кризис неплатежей. Вывод Новые меры ужесточат выдачу ипотеки в ИЖС, особенно для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Если вы планируете такой кредит — лучше поторопиться до 1 октября или подготовить надежное подтверждение доходов.

С 1 августа работающим пенсионерам повысят пенсии: что важно знать 1 Кого коснется повышение? Индексация затронет работающих пенсионеров, которые трудились весь 2024 год. ПНа сколько увеличат выплаты? Пенсия вырастет не более чем на 3 пенсионных балла, в среднем — на 2,5 балла. 2 Когда ждать изменений? Повышение вступит в силу с 1 августа 2024 года. 3 Будут ли другие изменения? Нет — следующий пересмотр социальных выплат запланирован только на 1 февраля 2025 года. Вывод: Работающие пенсионеры получат небольшую прибавку, но значительных изменений в ближайшее время не ожидается. Следим за новостями!