cbrrf

ЦБ ответил на страхи переохлаждения экономики В бюллетене департамента исследований и прогнозирования ДИП ЦБ «О чем говорят тренды» за май 2025 года аналитики регулятора де-факто отвечают на прозвучавшие накануне опасения главы Минэкономики Максима Решетникова о возможном переохлаждении экономики и перечисление главой Минфина Антоном Силуановым факторов в пользу смягчения ДКП. Авторы «Трендов…» отмечают разнонаправленную отраслевую динамику в марте—апреле 2025 года.

Портфель кредитов застройщикам в I квартале вырос на 5% События и комментарии Банки в I квартале 2025 года продолжали активно кредитовать застройщиков: объем проектного финансирования вырос на 0,4 трлн рублей, до 8,7 трлн рублей. На динамику портфеля повлиял более медленный ввод домов в эксплуатацию, из-за чего уменьшились темпы погашения кредитов. Объем продаж квартир по договорам долевого участия за квартал вырос на 6%. При этом общий остаток средств на счетах эскроу увеличился не так заметно, на 2%, и составил 6,5 трлн рублей. Эта разница объясняется прежде всего тем, что из-за распространившейся практики продажи жилья в рассрочку средства на счета эскроу поступали медленнее. Средневзвешенная ставка по кредитам застройщикам выросла до 10,4% годовых +0,9 п.п. за квартал , но все еще остается значительно ниже рыночной. Основной фактор роста — постепенное замещение выданных ранее кредитов новыми, с более высокими ставками. Более подробно читайте в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в I квартале 2025 года».

В апреле рост цен уменьшился в большинстве регионов События и комментарии В 4 российских регионах цены за месяц снизились. В 59 регионах они росли медленнее, чем в марте. Замедлился рост цен на услуги и продовольствие, хотя он и остается высоким. Удвоилось по сравнению с мартом число регионов до 39 , где дешевели непродовольственные товары. В остальных регионах они дорожали, но слабее, чем месяц назад. Годовая инфляция в России снизилась до 10,2%, и в 48 российских регионах она уже развернулась вниз. При этом везде инфляция все еще значительно выше 4%. Это связано с тем, что во многих отраслях возможности производства пока не могут в полной мере обеспечить спрос на товары и услуги. Для устойчивого снижения инфляции требуются более сдержанный рост спроса в экономике и продолжительный период высоких ставок по кредитам и депозитам. Банк России продолжит политику по снижению инфляции. По нашему прогнозу, месячные темпы роста цен снизятся к 4% в годовом выражении уже в конце этого года, а в 2026 году к цели вернется и годовая инфляция. Более подробно об инфляции в  каждом регионе читайте в  информационно-аналитических материалах, опубликованных на  сайте Банка России.

Банк России VK Банк России рекомендовал банкам реструктурировать кредиты корпоративных заемщиков и индивидуальных предпринимателей Для поддержки корпоративных заемщиков, столкнувшихся с временными трудностями, Банк России рекомендовал банкам идти им навстречу и реструктурировать кредиты. Чтобы снизить регуляторные издержки для банков и заемщиков, мы временно смягчили требования к резервам по реструктурированным ссудам заемщиков, по которым банк и заемщик оценивают вероятность восстановления финансового положения как значительную. К таким заемщикам относятся компании и индивидуальные предприниматели с не слишком высокой долговой нагрузкой, исправно обслуживавшие долг последние полгода и предоставившие банку реалистичный бизнес-план на ближайшие 3 года. Банки, в свою очередь, будут регулярно проверять соответствие фактических результатов заемщика контрольным показателям и в случае отклонения должны будут досоздать резерв.

Банк России рекомендовал банкам реструктурировать кредиты корпоративных заемщиков и индивидуальных предпринимателей События и комментарии Регулятор рекомендовал банкам идти навстречу корпоративным заемщикам, столкнувшимся с временными трудностями, и реструктурировать их кредиты. Чтобы снизить регуляторные издержки для банков и заемщиков, Банк России временно смягчил требования к резервам по реструктурированным ссудам, по которым банк и заемщик оценивают вероятность восстановления финансового положения как значительную. К таким заемщикам относятся компании и индивидуальные предприниматели с не очень высокой долговой нагрузкой, исправно обслуживавшие долг последние полгода и предоставившие банку реалистичный бизнес-план на ближайшие 3 года. Банки, в свою очередь, будут регулярно проверять соответствие фактических результатов заемщика контрольным показателям и в случае отклонения должны будут досоздать резерв.

Депутат напомнил об инициативе ЦБ по ограничению выпуска банковских карт 26 мая — РИА Новости. Осенью в России начнут действовать ограничения на количество банковских карт, которые можно выпустить на одного человека, об этой инициативе Банка России в интервью "Известиям" напомнил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "Пока звучит предложение — всего 20 карт и 5 в одном банке, но, мне кажется, и это чрезмерно, будем обсуждать. Количество банков не обсуждается, только количество карт", — сказал он. По его словам, соответствующую инициативу планируют внести на рассмотрение нижней палаты в июне. Много времени на ее принятие не потребуется, уточнил парламентарий. В начале марта ЦБ предложил ограничить количество банковских карт на человека для борьбы с дропперами. Глава государственного регулятора Эльвира Набиуллина выразила уверенность, что права добросовестных граждан такая мера не нарушит, однако она позволит побороть "веерный выпуск" карт. Также она пояснила, что неограниченный выпуск карт помогает дропперству, потому что злоумышленники могут оформлять их тысячами для мошеннических операций. Набиуллина назвала позитивным подорожание таких карт на черном рынке с 10-15 до 70 тысяч рублей. Кроме того, она призвала ввести уголовную ответственность для дропперов, потому что люди часто не понимают, что они сообщники преступников.

Рынок микрофинансовых организаций трансформируется в ожидании реформы События и комментарии Микрофинансовые организации МФО в I квартале 2025 года выдали микрозаймы на 497 млрд рублей, что на 1% меньше, чем кварталом ранее. Причин замедления в розничном сегменте несколько. Сроки займов стали длиннее, отдельные их категории подорожали из-за моратория на ограничение ПСК, а также сказался эффект высокой базы IV квартала 2024 года. В сегменте для бизнеса наблюдалось сезонное снижение спроса. Рынок потребительских займов продолжает трансформироваться под влиянием макропруденциальных лимитов и в преддверии введения ограничений на количество одновременно действующих займов. Компании стараются привлечь новых, более качественных заемщиков и предлагают финансовые решения, чтобы удерживать постоянных клиентов в течение длительного срока. Почти половина займов в I квартале выдана на срок свыше года. Более четверти потребительских выдач — это договоры с лимитом кредитования, которые по сути аналогичны банковским кредитным картам. Увеличилась и средняя сумма потребительского займа: за год она достигла 21 тыс. рублей. Сохранялся интерес клиентов к онлайн-займам на маркетплейсах и POS-кредитованию в торговых точках, что объясняется более доступной процентной ставкой и наличием льготного периода, в течение которого проценты могут не начисляться. Более 60% займов новых заемщиков приходится на эти финансовые продукты. Доля автозаймов выросла в 6 раз, до 9%, причем они часто выдаются самым закредитованным заемщикам. Чтобы предупредить накопление рисков, с III квартала Банк России вводит в этом сегменте макропруденциальные лимиты. Доля просроченной задолженности свыше 90 дней в совокупном портфеле МФО продолжала снижаться и составила 27,5%. Основные риски по-прежнему сосредоточены в рознице, при этом наблюдалось постепенное улучшение качества потребительского портфеля за счет притока новых заемщиков, а также продажи отдельными МФО просроченной задолженности на более ранних сроках. Подробнее читайте в «Тенденциях на рынке МФО за I квартал 2025 года».

Банк России пересмотрит правила отнесения банков к системно значимым. С 2027 года регулятор сформирует перечень с учетом новой методики, следует из доклада ЦБ. В новой методике ЦБ, в первую очередь, будет использовать консолидированную отчетность. В оценке активов отдельно будут выделены крупные сегменты: корпоративный, ипотечный и потребительский портфель. Вклады физлиц поменяются на «средства клиентов и выпущенные долговые ценные бумаги». Также в оценку обязательств начнут входить страховые и пенсионные резервы, пенсионные накопления, активы на брокерском обслуживании и обязательства перед другими банками. При этом регулятор исключит оценку международной активности на фоне сокращения этой части бизнеса из-за санкций. Подробнее – в материале на нашем сайте. Подпишитесь на «Ведомости»

Банк России выступил за противодействие недобросовестным практикам получения банковского кешбэка. По описанию Ассоциации компаний интенет-торговли, схема выглядит так: покупатель, получив кешбэк с дорогостоящей покупки, оформляет возврат на другую банковскую карту, сохраняя за собой и сумму покупки, и бонусы за нее. В результате таких действий компании несут убытки из-за стоимости хранения товаров, эквайринга и транспортных расходов. Регулятор порекомендовал кредитным организациям-эквайрерам предусмотреть возможность совершать операции по возврату средств преимущественно на карту, с которой была совершена оплата товара или услуги. По подсчетам АКИТ, общая сумма транзакций с использованием недобросовестных схем получения кешбэка только у компаний — членов ассоциации в 2024 году составила более 8 млрд руб. Читать РБК в Telegram

Банк России VK Новая методика определения системно значимых кредитных организаций В обновленной концепции Банка России будут учитываться: — количество клиентов — развитие экосистем — значимость на рынке платежных услуг и другие показатели. Чем больше масштаб банка и его влияние на финансовую систему и экономику, тем лучше он должен быть защищен от рисков, а для этого необходимо поддерживать более высокий уровень достаточности капитала. Поэтому системно значимые кредитные организации СЗКО будут распределяться по группам с разным уровнем надбавки к нормативу достаточности капитала. Сейчас СЗКО не делятся на группы и для них действует единая надбавка в размере 1%. Как планируется провести переход: 1. В 2025–2026 годах Банк России подготовит нормативную базу и обновит требования к отчетности 2. В 2027 году впервые пересмотрит список СЗКО по новой методике 3. С 2028 года планируется запустить график постепенного выхода на установленный уровень надбавок, чтобы СЗКО из каждой группы имели достаточно времени для наращивания капитала. Ознакомиться с новой концепцией можно на сайте Банка России. Ответы на вопросы, предложения и замечания можно направить регулятору до 27 июня включительно: vk.cc/cMbpcF