fintexno

Привычки на миллиард рублей IT-сектор может оформить крупнейшую pre-IPO сделку. Речь идет о группе компании «Цифровые привычки» – по данным «Ведомостей», разработчик финтех-решений намерен привлечь 700 млн руб. – 1 млрд руб. Группа компаний «Цифровые привычки» включает в себя несколько очень сильных игроков рынка: помимо одноименной компании, в состав также входят «Финейтив» и «Платформа КИН». Владелец группы – IT-предприниматель Александр Елизарьев. Общая стоимость ГК в пределах 5-7 млрд руб. По данным TAdviser, это четвертая по размеру компания сегмента. Среди клиентов крупнейшие банки: Альфа-банк, ВТБ, Сбербанк и др. При этом выручка группы компаний по итогам девяти месяцев выросла на 68% по сравнению с тем же периодом прошлого года, а прибыль – на 87%. Крупнейшую долю в выручке составляет разработка и продажа системного ПО – в финтехе нехватка отечественных решений ощущается особенно остро. Pre-IPO «Цифровых привычек» может оказаться крупнейшей подобной сделкой на российском рынке. Пока это звание сохраняется у агентства недвижимости «Самолет Плюс»: в 2024 году оно привлекло 825 млн руб.

ЦБ отмечает успех своих инициатив по защите прав потребителей. Результативность поведенческого надзора отражает довольно высокая цифра возвратов в пользу клиентов — 2,2 млрд рублей за 9 месяцев 2024. • Жалобы на навязывание платных услуг снизились на 40,6%, а случаи мисселинга сократились в 2,7 раза. Либо регуляторные меры работают, либо финграмотность растёт. • Жалобы на кредитные организации выросли на 18,3%, в основном из-за обращений по поводу отключения дистанционного банковского обслуживания. Своего рода плата за защиту от мошенников или следствие недостаточной информированности об условиях блокировки. • Жалобы на ОСАГО сократились на 31,4%, на страхование от несчастных случаев — на 40,1%, а обращения в отношении страховщиков — на 27,3%. Жалобы на МФО также уменьшились на 29,8%. Доверие к сектору повышается вслед за снижением недобросовестных практик. Половину всех жалоб в третьем квартале банки рассмотрели самостоятельно, а ЦБ контролировал качество и полноту ответов. Практика заработала с 1 июля: она позволяет снизить нагрузку на регулятора, повысить оперативность рассмотрения обращений и ответственность финорганизаций за решение клиентских проблем.

«Т-Банк» адаптировал своего ИИ-секретаря для людей с нарушениями слуха. Это красивый пример маркетинга, ориентированного на эмоции и заботу: решение базируется на понимании трудностей, с которыми сталкиваются люди с потерей слуха при телефонных звонках. Плюс, это новый сегмент клиентов, которые могут быть более уязвимы к мошенничеству. Секретарь обучен принимать входящие звонки, оперативно переводить аудиозапись в текст и отправлять пользователю расшифровку. Также он предупреждает абонента об особенностях слуха у собеседника и предлагает альтернативные способы связи с ним. Запуск помогает достичь сразу нескольких целей. Во-первых, повысить лояльность и создать доверительные отношения с потенциальными клиентами, для которых телефонное общение становится доступным. Во-вторых, привлечь внимание к бренду, повышая его узнаваемость как человечного, инклюзивного и социально ответственного. Бонус — общественное внимание. Подобные социальные проекты часто освещаются в СМИ и поддерживаются общественными организациями, что помогает банку получить дополнительный охват и привлечь внимание широкой аудитории.

ЕЦБ в очередной раз пытается подтолкнуть группы Raiffeisen и UniCredit к более активному сокращению деятельности в России. Регулятор требует, чтобы они зарезервировали дополнительный капитал для покрытия рисков, связанных с их операциями в стране. Увеличение резервов означает для банков дополнительные расходы и потенциально — снижение рентабельности их операций. Ведение бизнеса становится менее выгодным и более обременительным. Это один из способов давления на банки. Фактически ЕЦБ ставит RBI и UniCredit перед выбором: либо существенно сократить бизнес в России а в идеале уйти с рынка , либо столкнуться с дополнительными финансовыми издержками, наращивая резервы и сопутствующие финансовые потери.

За 2,5 года санкций ЦБ и влястям удалось разблокировать 1/5 замороженных активов в ПИФах. Их общий объём оценивается в 154,2 млрд рублей. Ещё 4,3 млрд рублей управляющие компании выплатили пайщикам после обмена активами через «Инвестпалату», плюс сами УК перезапускали ПИФы, освобождённые от замороженных бумаг, и рассчитывали по ним стоимость чистых активов. В настоящее время действует 21 фонд, который освобожден от заблокированных активов по итогам первой волны. Их пайщиками являются 178,5 тыс. человек, активы фондов оцениваются в ₽27,4 млрд, которыми инвесторы теперь распоряжаются без ограничений. Успехи и подходы отдельных профучастников • УК «Первая» использовала схему выделения иностранных активов в отдельные фонды, разделив часть своих фондов на две части 11 фондов были разделены, а 10 переведены полностью в ЗПИФ-А . В результате пайщики получили доступ к 29 млрд рублей. • УК «Альфа-Капитал» провела процедуру разделения в двух фондах: ОПИФ «Альфа-Капитал Ресурсы» и БПИФ «Альфа-Капитал Квант». Стоимость чистых активов составила 9,94 млрд рублей и 327,5 млн соответственно. • УК «ТКБ Инвестмент Партнерс» восстановила работу трёх фондов, каждый из которых имел заблокированные активы, причём в одном процесс выделения проводился дважды: сначала для активов, заблокированных в Euroclear, затем для активов, замороженных на Санкт-Петербургской бирже. Общая стоимость чистых активов — около 340 млн рублей. • УК «Т-Капитал» смогла выделить ликвидные активы и продать часть через зарубежные структуры. Для клиентов было разблокировано 3,5 млрд рублей, в октябре 2024 торги двумя фондами возобновились после 20-месячного перерыва. УК «Первая» и «Альфа-Капитал» использовали возможности обмена активами с зарубежными партнерами — им удалось продать активы на сумму 11 млрд рублей и 457,5 млн соответственно.

Сразу после промышленности на втором и третьем местах по количеству кибератак — IT и финансовый сектор данные RED Security . Хакеры все чаще используют уязвимости в инфраструктуре подрядчиков и поставщиков, чтобы проникнуть в системы банков, — и это слабое звено в защите всей экосистемы. Стандартов безопасности требует не столько внутренняя инфраструктура финорганизаций, сколько все звенья цепочки поставок. Ужесточение требований к партнёрам, аудиты безопасности и стандарты шифрования данных значительно сократят пул подрядчиков. Порог «входа» для начала сотрудничества будет повышаться, ценность долгосрочных отношений — расти, стоимость услуг при высоком спросе и ограниченном предложении — тоже. Тревожный сигнал для рынка.

Утечки персональных данных принимают опасный характер: в мошеннической базе ЦБ замечены легальные клиенты, на слитые личные данные которых злоумышленники открывали счета для вывода украденных денег. Случаев пока немного, но каждый заметно влияет на жизнь клиента: пострадавшие лишаются возможности использовать банковские услуги. Проблема только отчасти в механизме формирования базы. Он предусматривает проверки счетов по стороны регулятора и банков, плюс, ЦБ чистит реестр по результатам сообщений банков и медиа о попадании в неё легальных торговых точек и клиентов. Корень зла в утечках данных и деятельности мошенников, а дополнительная сложность для клиентов, которые попали в базу мошеннических переводов — сложный процесс исключения из чёрного списка. А если реквизиты фигурируют в уголовных делах — сделать ничего нельзя. Создание эффективного и достаточно простого механизма реабилитации — вызов для регулятора и банков.

С подачи ЦБ банки решили устроить показательную порку автодилеров, которые включают невозвратные дополнительные услуги в «тело» автокредитов, навязывая их клиентам. С такими партнёрами грозят разорвать сотрудничество, — пишет РБК. Что это значит на практике • Банки не будут выдавать автокредиты по заявкам, если в «тело» включена стоимость де-факто невозвратных дополнительных услуг. • Отказ от юридически сложных конструкций договоров, которые могут повлиять на использование сервисов или усложнить возврат полной стоимости услуги в период «охлаждения». • Потенциально — ограничения максимальной суммы допуслуг дилера или их процентного соотношения к сумме кредита. Требования к поставщикам дополнительных услуг в дилерском бизнесе изменились с 1 октября.

На рынке коммуникационных платформ в России усиливается конкуренция за крупных заказчиков, которые вынуждены импортозамещать зарубежные решения. В этом направлении активно развивается МТС Линк, укрепляя свои позиции за счёт новых продуктов, партнёрств и поглощений. В частности, вчерашняя покупка 51% компании VINTEO поможет расширить предложение в области серверных решений для видеоконференцсвязи — что особенно актуально для компаний с повышенными требованиями к конфиденциальности и защите данных. К таким относятся и банки. Львиная доля успеха клиентской и внутренней коммуникации зависит от взаимодействия команд и сотрудников, которое становится прозрачнее и проще при использовании современных решений. Экспертиза VINTEO в области on-premise решений для видеоконференцсвязи ВКС позволит усилить предложение МТС Линк для компаний Enterprise-сегмента. Благодаря синергии с VINTEO МТС Линк усовершенствует интеграцию с аппаратными решениями для видеоконференцсвязи, работающими по протоколам SIP и H.323. В частности, расширится функциональность, повысится качество передаваемого изображения при подключении из переговорных комнат.

ЦБ хочет изменить правила оценки доходов заёмщиков для выдачи кредитов, чтобы банки могли точнее понимать финансовое положение клиентов и снижать риски. Что изменится • Раньше банки могли требовать разные документы о доходах заемщика. Теперь ЦБ планирует создать чёткий список того, что можно использовать для оценки доходов. Например, подтверждение доходов только через проверенные электронные источники вроде «Госуслуг». Это поможет исключить поддельные документы и сократит время проверки. • Может появиться минимальный размер платежа для оценки долговой нагрузки. Если заёмщик платит по кредиту меньше установленной суммы, банк будет считать, что он может столкнуться с трудностями по долгам. Это поможет заранее выявлять риски и предотвращать проблемы с выплатами. • ЦБ предложил новую систему, называемую счёт-скоринг, которая позволяет банкам делиться данными о поступлениях на счета клиентов. Это поможет банкам понимать долговую нагрузку и не выдавать кредиты тем, кто берёт на себя больше, чем может. По итогу кредиты станут менее доступны для заёмщиков с высокими рисками, но для надежных клиентов процесс получения кредита упростится. Как следствие — может снизиться уровень просроченных платежей и закредитованности за счёт минимизации доли заёмщиков с нестабильными или невысокими доходами.