ЦБ РФ вводит новые меры по оценке доходов заемщиков и изменяет условия кредитования

ЦБ сделает закрытым список документов о доходах для оценки финансового положения физлиц. ЦБ РФ планирует сделать закрытым список официальных документов о доходах для оценки финансового положения розничных заемщиков, в том числе на стадии выдачи кредита, говорится в обзоре банковского регулирования за третий квартал.

ЦБ сократит кредитование банков под залог нерыночных активов Центробанк с 6 ноября 2024 года намерен предоставлять финансирование банкам под залог кредитных требований только по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт» и кредитам дополнительного механизма. Эта мера направлена на снижение стимулов кредитных организаций к использованию операций денежно-кредитной политики для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности», — говорится в сообщении регулятора. Общий объем заимствований банков у ЦБ к октябрю достиг рекордных 6,3 трлн рублей, только за сентябрь банки заняли у ЦБ для выполнения НКЛ 1,3 трлн рублей, раскрывал ранее регулятор. Требования, попавшие в пул до 6 ноября 2024 года и соответствующие новым критериям, продолжат приниматься в обеспечение кредитов основного механизма, однако кредитные организации не смогут увеличить их стоимость, уточняется в нем. Читайте подробнее на сайте

ЦБ ограничит доступ к документам о доходах для оценки финансового положения физлиц Речь идёт о заёмщиках в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита, сказано в обзоре регулятора. Рассчитываем, что норма будет способствовать более точной оценки рисков заёмщиков и создаст стимулы к использованию электронных сервисов для подтверждения их официальных доходов, — говорится в документе. Предполагается, что Центробанк обсудит изменения с профессиональным сообществом до конца декабря, и новый подход начнёт действовать уже в 2025 году. Подпишись на «Говорит Москва»

ЦБ хочет изменить правила оценки доходов заёмщиков для выдачи кредитов, чтобы банки могли точнее понимать финансовое положение клиентов и снижать риски. Что изменится • Раньше банки могли требовать разные документы о доходах заемщика. Теперь ЦБ планирует создать чёткий список того, что можно использовать для оценки доходов. Например, подтверждение доходов только через проверенные электронные источники вроде «Госуслуг». Это поможет исключить поддельные документы и сократит время проверки. • Может появиться минимальный размер платежа для оценки долговой нагрузки. Если заёмщик платит по кредиту меньше установленной суммы, банк будет считать, что он может столкнуться с трудностями по долгам. Это поможет заранее выявлять риски и предотвращать проблемы с выплатами. • ЦБ предложил новую систему, называемую счёт-скоринг, которая позволяет банкам делиться данными о поступлениях на счета клиентов. Это поможет банкам понимать долговую нагрузку и не выдавать кредиты тем, кто берёт на себя больше, чем может. По итогу кредиты станут менее доступны для заёмщиков с высокими рисками, но для надежных клиентов процесс получения кредита упростится. Как следствие — может снизиться уровень просроченных платежей и закредитованности за счёт минимизации доли заёмщиков с нестабильными или невысокими доходами.

Хочешь удивить близких? Подари криптокарту! Жми за подробностями

Банк России уточнил подходы к формированию обеспечения по своим операциям 05.11.2024 Пресс-релизы Кредитные требования, включенные в пулы обеспечения с 6 ноября 2024 года, будут приниматься в обеспечение только по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и кредитам дополнительного механизма. Кредитные требования, которые были включены в пулы обеспечения ранее 6 ноября 2024 года и будут соответствовать действующим критериям, продолжат приниматься в обеспечение кредитов основного механизма, однако кредитные организации не смогут увеличить их стоимость. Эта мера направлена на снижение стимулов кредитных организаций к использованию операций денежно-кредитной политики для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности. Объем сохраняющегося обеспечения в рамках основного механизма достаточен для привлечения у Банка России необходимых средств для проведения платежей и поддержания обязательных резервов, что соответствует задачам указанного механизма. Снижение объема кредитных требований, принимаемых в обеспечение в рамках основного механизма, будет происходить постепенно и не повлияет на функционирование денежного рынка. В случае изменения ситуации с ликвидностью Банк России может оперативно переместить кредитные требования из дополнительного механизма в основной.

Центральный банк России планирует ограничить доступ к списку официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщиков в розничном кредитовании, в том числе на стадии выдачи кредита. Данная норма будет способствовать более точной оценке рисков заемщиков снизит риски закредитованности и создаст стимулы к использованию электронных сервисов в том числе сервиса «Госуслуги» для подтверждения официальных доходов заемщиков. Изменения регулятор намерен обсудить с банковским сообществом до конца текущего года. Планируется, что новые подходы начнут действовать в следующем году.