fintexno

Нацбанк Казахстана запустил пилот единого платежного QR-кода, и это важное событие для финансового рынка страны. Пока в эксперименте всего два банка — Freedom Bank Kazakhstan и Bank RBK. Интеграция всех банков в единую платформу потребует значительных инвестиций и времени, а массовое внедрение среди людей и бизнеса — эффективных коммуникационных кампаний. Возможность использовать любой банковский счёт для оплаты через единый QR-код устранит путаницу с терминалами разных банков. Платежи станут проще, особенно в небольших магазинах или у индивидуальных предпринимателей. Но в первую очередь, ценность единого QR в стимулировании конкуренции в платёжной сфере. Внедрение межбанковских QR-платежей предоставит клиентам возможность выбора между различными банками, что может снизить доминирование Kaspi Bank 70% рынка и Halyk Bank 8% . У них свои экосистемы, которые включают развитые QR-инфраструктуры. Их нежелание использовать единый QR может затруднить масштабирование проекта — регулятору потребуются стимулы или санкции для их подключения. Ситуация не новая для финансового рынка: опыт коллег из России показывает, что всё возможно.

Совкомбанк попытается ускорить цифровую трансформацию своего бизнеса через покупку финтех-платформы «Рокет», которая ранее работала под брендом «Рокетбанк» на лицензии Киви-Банка. Планируется, что проект будет работать под этим же брендом, но уже на лицензии «Совкомбанка», с возможностью получения в будущем собственной лицензии, аналогично модели банка «Точка», — пишет «Ъ». «Рокетбанк» был одним из первых в России банковских сервисов, полностью ориентированных на мобильные технологии и цифровое обслуживание, но так и не смог стать прибыльным. Он просуществовал на рынке восемь лет, был известен инновационными решениями и популярен среди технологически подкованных пользователей, особенно молодёжи. Покупка даст «Совкомбанку» доступ к этой аудитории: • Можно попытаться вернуть лояльную часть клиентской базы через маркетинговые кампании и улучшенные цифровые продукты. Несмотря на то, что после закрытия «Рокета» прошло довольно много времени, ностальгия может оказаться достаточно сильной. • Ассоциации с инновациями и удобным цифровым обслуживанием помогут укрепить имидж «Совкомбанка» для молодой ЦА. • Интеграция технологических наработок «Рокетбанка» позволит быстрее развивать цифровые продукты, которые нравятся молодым и активным пользователям. • «Совкомбанк» может адаптировать популярные функции, которые предлагал «Рокетбанк» например, программы лояльности, упрощённое открытие счетов, интеграция с мессенджерами . Это вторая крупная покупка Совкомбанка на финансовом рынке в этом году. Первым был Хоум Банк: сделка способствовала увеличению количества активных розничных клиентов на 50%, до 9 млн человек, а также существенному росту розничного и депозитного портфелей.

ЦБ отозвал у банка БКФ лицензию на осуществление банковской деятельности и на рынке ценных бумаг. Причины — на скриншоте официального пресс-релиза. Банк Корпоративного Финансирования был основан в 1993 году и специализировался на обслуживании и кредитовании среднего и малого бизнеса, особенно в сферах пищевой промышленности, торговли, телекоммуникаций и индустрии развлечений. Согласно данным на 1 апреля 2024 года, капитал Банка БКФ — 1,32 млрд рублей, активы — 5,5 млрд рублей. Не входит в число крупнейших в России и занимает 183-е место в народном рейтинге банков. Банк БКФ является участником системы обязательного страхования вкладов — значит при отзыве лицензии вкладчики имеют право на получение возмещения. 100% суммы всех вкладов, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика. В 2018 году стало известно об аресте активов бывшей совладелицы банка Ольги Миримской в рамках судебных разбирательств по подозрению в даче взяток и попытках подкупа должностных лиц. В октябре 2024 прокурор запросил для неё 20 лет колонии и штраф в 500 млн рублей.

С 1 января неквалифицированным инвесторам в России будут недоступны иностранные ценные бумаги — кроме тех, которые учитываются в инфраструктуре стран ЕАЭС. Также только квалифицированные инвесторы смогут покупать производные финансовые инструменты на активы, при исполнении которых происходит их реальная поставка. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ. Эти изменения коррелируют с недавними законодательными инициативами, направленными на ужесточение критериев для получения статуса квалифицированного инвестора. В частности, повышение имущественного ценза и новые правила квалификации. В результате этих изменений неквалифицированные инвесторы сохранят доступ к следующим инструментам: • Российские акции и облигации на отечественных биржах. • Паи российских инвестиционных фондов. • Структурные продукты, доступные после тестирования. Цель ЦБ на защиту инвесторов от «шоков и потрясений» понятна, но любые новые ограничения влияют на бизнес профучастников не самым позитивным образом. • Сокращение клиентской базы, объемов операций, доходов от комиссий и оборота, так как значительная часть клиентов — неквалифицированные инвесторы • Потенциальное снижение интереса к брокерским услугам: особенно в условиях высокой доходности по депозитам. • Продвижение российских активов потребует дополнительных усилий в части маркетинга, обучения и онбординга. • Для соблюдения новых регуляторных требований профучастники будут обязаны проводить тестирование инвесторов — это тоже расходы. Конкуренция за квалифицированных клиентов будет усиливаться. Это потребует от профучастников прицельного развития цифровых сервисов и новых продуктов, а возможно — более агрессивных маркетинговых стратегий.

Несмотря на повышение ключевой ставки, профучастники чувствуют себя не хуже, чем в прошлом году — судя по тому, что выручка осталась на таком же уровне. Рост сдерживают сокращение активности на фондовом рынке и снижение комиссионных доходов, но есть и драйверы: сами компании, как и их клиенты, могут размещать деньги под высокий процент и поддерживать прибыльность. Что происходит на рынке За девять месяцев 2024 выручка от профильных услуг крупнейших брокерских компаний составила 44,7 млрд руб., что лишь на 0,1% выше результата прошлого года. Высокие процентные ставки делают банковские депозиты и другие консервативные инструменты более привлекательными для инвесторов. Это приводит к оттоку средств с фондового рынка, снижению объемов торгов и, как следствие, уменьшению комиссионных доходов. Индекс акций Московской биржи с конца мая демонстрировал уверенное снижение, и к началу сентября опустился вплотную к уровню 2500 пунктов. Увеличение ключевой ставки сдерживает рост акций и облигаций, поскольку стоимость заимствований для компаний увеличивается, что может негативно сказаться на их прибыли. Снижение стоимости активов уменьшает объемы сделок и, опять же, доходы брокеров от комиссий. Комиссионные от размещения ценных бумаг снизились на 15%, до 2,2 млрд рублей. Также увеличение стоимости заимствований для компаний может привести к сокращению числа новых выпусков акций и облигаций. Это уменьшает объёмы работы для брокеров в сегменте андеррайтинга и консультирования по размещениям. Чистая прибыль брокеров достигла 44 млрд рублей, превысив прошлогодний результат более чем на 41%. Возможность размещать собственные и клиентские свободные деньги под более высокий процент компенсирует снижение комиссионных доходов. Перспектива Высокие ставки способствуют появлению интереса к более низкорисковым инструментам. Это создает возможности для брокеров развивать продукты, которые сочетают стабильный доход с определенным уровнем защиты — для консервативных клиентов. Например, облигации с фиксированным доходом или структурированные продукты. Ещё одна возможность диверсификации доходов — консультационные и аналитические услуги для хеджирования рисков в условиях нестабильности.

Группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова завершила продажу российского бизнеса инвестиционной группы «Ренессанс Капитал». Покупателями стали топ-менеджеры Максим Орловский, Владимир Куров и Игорь Даниленко. Для «Ренессанс Капитала» переход под управление топ-менеджеров может привести к более гибкому и оперативному управлению, учитывая их глубокое понимание специфики российского рынка. Это определённый шанс «встряхнуть» российский рынок инвестиций — если под новым руководством компания сможет предложить современные и востребованные услуги и цифровые сервисы. Для группы ОНЭКСИМ продажа высвобождает ресурсы, которые могут быть направлены на другие проекты, более соответствующие новой стратегии компании в текущих рыночных условиях.

Реформа квалификации инвесторов прошла важный рубеж: Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, который формализует критерии и условия тестирований, которые влияют на статус и права физических лиц. Принятая редакция закона позволяет использовать комбинацию различных критериев для получения статуса квалифицированного инвестора. • Опыт работы в инвестиционной сфере: совершение сделок с финансовыми инструментами, управление рисками или консультирование. • Опыт работы на должности, требующей согласования с ЦБ — например, это топ-менеджмент в финансовых организациях. • Высокая частота и объём совершённых сделок — в среднем не реже 10 раз в квартал на 6+ млн рублей в совокупности. • Размер имущества выше установленного нормативами ЦБ. Сейчас это 6 млн рублей, но с 1 января 2025 будет 12 млн, а ещё через год вырастет до 24 млн. • Доход больше 6 млн рублей в год. • Подтверждённая квалификация, высшее образование или учёная степень в финансовой сфере. Подтверждение знаний Если инвестор хочет получить статус квалифицированного на основе своего имущества или дохода, ему нужно пройти тест на знание финансовых инструментов и рисков. Вопросы теста должны быть составлены таким образом, чтобы проверять не только базовые знания, но и понимание рисков, связанных с теми видами сделок, которые будут доступны квалифицированному инвестору. Брокер или другая финансовая организация обязаны уведомить клиента, когда признают его квалифицированным инвестором, и перечислить виды сделок, которые ему доступны. Если лицо признано квалифицированным инвестором по одному критерию, оно может не соответствовать другим требованиям, и его права на участие в отдельных сделках могут быть ограничены. Перед совершением сделок с высокорисковыми инструментами брокеры обязаны уведомлять физических лиц о возможных финансовых потерях, превышающих сумму вложений. Положительный результат теста теперь действует 5 лет с момента его прохождения. Если срок истёк, тест можно снова пройти бесплатно. Статус квалифицированного инвестора, полученный до вступления закона в силу, сохраняется. Изменения вступят в силу через полгода.

Впервые в истории суммарная рыночная капитализация криптовалют достигла $3 трлн данные Coinmarketcap , а по данным CoinGecko даже превысила это значение и составляет $3,14 трлн. Предыдущий рекорд трёхлетней давности — $2,86 трлн. Биткоин за неделю после выборов президента США подорожал почти на 30% и торгуется на уровне $89 тыс., а стоимость всех биткоинов обошла серебро.

ЦБ планирует внедрить макропруденциальные лимиты для ипотеки с высокой долговой нагрузкой заёмщиков ПДН и соотношением суммы кредита к стоимости залога LTV . Это прямые количественные ограничения в отличие от практики, которая применялась ранее — повышение макропруденциальных надбавок. Хотя доля выдач кредитов с ПДН более 80% снизилась с 45% в IV квартале 2023 до 10% в III квартале 2024 , а доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% — с 52% до 13% за тот же период — значительная часть задолженности по-прежнему приходится на заёмщиков с ПДН более 50%. Применение макропруденциальных лимитов МПЛ позволит ЦБ точечно влиять на долю рискованных кредитов, что снижает потребность в излишних буферах капитала и поддерживает устойчивость системы. А длительное применение высоких МПН неравномерно влияют на банки с разным запасом капитала. Влияние на банки • Ужесточение стандартов кредитования потребует пересмотра кредитных политик и более тщательной оценки платёжеспособности клиентов. • Ограничение доли рискованных кредитов уменьшит вероятность дефолтов и может снизить доходность банков, но это компенсируется снижением потенциальных убытков от невозвратов. Влияние на рынок жилья • Снижение доступности ипотечных кредитов для заёмщиков с высоким риском может замедлить рост цен на недвижимость, особенно на первичном рынке. • Ужесточение условий кредитования может привести к уменьшению спроса на жилье, что повлияет на объёмы строительства и продаж. Влияние на заемщиков • Повышение требований может стимулировать заёмщиков к улучшению финансовой дисциплины и увеличению накоплений для первоначального взноса. • Более строгие условия кредитования снизят вероятность того, что заёмщики окажутся неспособными обслуживать долг, что положительно скажется на их финансовом благополучии. Предполагается, что МПЛ будут установлены в два этапа, начиная с III квартала 2025 года, и будут распространяться на ипотечные кредиты с ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20%.

Как работает снятие наличных рублей с иранских карт на территории России: показывает пресс-секретарь иранского ЦБ в банкомате ВТБ. Это результат первого этапа интеграции «Мира» и иранской Shetab. Весь проект разделен на три этапа. По итогу второго российские туристы смогут снимать наличные с карт «Мир» в банкоматах на территории Ирана.