fndb777

Обвал рынка недвижимости не за горами?! Продавать квартиры в новостройках и на вторичном рынке становится все сложнее. Согласно данным ресурса Dataflat.ru в Москве и Подмосковье продажи квартир в новостройках в октябре снизились на 46% год к году, а в Санкт-Петербурге и Ленинградской области на 51%. По данным Сбербанка продажи квартир в новостройках упали на 18% в период с сентября по октябрь 2024 года, по сравнению с показателями марта - апреля. Директор центра финансовой аналитики Сбера Михаил Матовников сказал: "Продажи падают везде. Они падают во всех крупнейших городах". Снижение спроса произошло из-за практически полной отмены льготной ипотеки, запредельных ставок на рыночную ипотеку, увеличения предложения. На фоне снижения спроса продавцы, как первички, так и вторички начали делать скидки. Конечно, лидерами по скидкам являются застройщики, которые до этого взвинтили цены на свои объекты до облачных высот. Я лично практически каждый день вижу привлекательные предложение от застройщиков со скидками в 20, 25 и даже более процентов. Что касается вторички Москвы, то цены плюс-минус остаются на одном уровне. Но если продавец хочет продать квартиру быстро, то приходится идти навстречу покупателю. Государство заботит ситуация со снижением доступности жилья для населения, а также с явно обозначившимися серьезными проблемами строительного сектора. Но говорить о новых мерах поддержки ипотеки до снижения уровня инфляции преждевременно, сказал замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. Экосистема «Финансовая Независимость»:

​​Что нам ЦБ готовит? Сегодня Эльвира Набиуллина представила в Государственной Думе основные направления денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов. Глава ЦБ отметила, что в экономике России сейчас происходят серьезные структурные сдвиги, что подтверждается ростом инвестиций более чем на четверть за последние 3 года. В то же время экономика находится в переломной точке. По оценке банков и предприятий уже в ближайшие месяцы можно ожидать замедления роста корпоративного кредитования. Это в будущем приведет к замедлению инфляции. Также началось охлаждение ипотечного кредитования, введены меры по сдерживанию закредитованности населения. Набиуллина пообещала начать снижение ключевой ставки в 2025 году, если не будет дополнительных шоков. Подводя итоги, она сказала, что «решения ЦБ по денежно-кредитной политике необходимы. Любые колебания, отступления только усложняют и затягивают достижение важнейшей для общества цели — низкой инфляции». Ниже в таблице представлен базовый прогноз по инфляции, ключевой ставке, ВВП, кредиту экономике. Полный текст выступления главы ЦБ можно прочитать на сайте ЦБ. Экосистема «Финансовая Независимость»:

ПИФы на подъеме. Опасно! Что нужно знать инвестору? С начала этого года наблюдается рост притока ликвидности в розничные паевые инвестиционные фонды ПИФы . А сентябрь 2024 года стал рекордным по объему привлеченных средств – почти 67 млрд рублей. Самый большой приток средств приходится на фонды денежного рынка. Это связано с повышением ключевой ставки и желанием инвесторов иметь аналог депозита, но более ликвидный и с минимальными рисками. Интересно также, что доля биржевых инвестиционных фондов БПИФов составляет 35% от рынка паевых инвестиционных фондов, все остальное приходится на закрытые и открытые фонды, приобретаемые напрямую у Управляющих компаний. Меня такое соотношение по фондам, конечно, удивляет и настораживает и расстраивает , ведь биржевые инвестиционные фонды БПИФы более выгодны для инвесторов, т.к. берут низкие комиссии с инвесторов, при порой даже лучших результатах и существенно меньших рисках. А вот остальные ПИФы – это как раз те продукты, которые завязаны на серьезные бонусы представителей финансовой индустрии, блогеров, экспертов от брокеров. Если блогер рекомендует ПИФы, то он получает с этого комиссию, а платите ее ему ВЫ в скрытой для вас форме . Это говорит лишь о том, что многие начинающие инвесторы до сих пор не понимают, во что они инвестируют и идут на поводу у сильных продажников и хитрых циничных блогеров и "экспертов" от управляющих компаний. Именно поэтому инвесторам необходимо самостоятельно разбираться в том, во что они инвестируют, чтобы не терять свою доходность, не подвергать свое инвестирование неоправданным рискам и не кормить хитрых и циничных. Обязательно нужно все изучать в критической плоскости, ну или я вам расскажу. Экосистема «Финансовая Независимость»:

Снижение цен на недвижимость. Обвал начался? Вот и пришло то время, когда цены на жилье в Москве снижаются, причем снижаются цены не только на новостройки, но и на вторичку. По итогам 3 квартала 2024 года цены на массовые новостройки в столице упали на 4,2% по сравнению со вторым кварталом, а на вторичном рынке спрос снизился на 8%. Это произошло из-за практически полной отмены льготной ипотеки, высоких ставок на рыночную ипотеку, увеличения предложения. На фоне снижения спроса продавцы, как первички, так и вторички начали делать скидки. Например, стоимость квадратного метра в доступных новостройках в Чертаново Центральном упала на 20%, в Тропарево-Никулино на 19%, а в Западном Дегунино на 14%. В отдельных проектах скидки могут быть и больше, т.к. застройщики хотят продать объекты до введения с января 2025 года, так называемого ипотечного стандарта, когда нельзя будет использовать разные схемы типа субсидированной ипотеки от застройщика и т.п. Что касается вторички, то здесь все индивидуально, если продавец хочет продать квартиру быстро, то приходится идти навстречу покупателю. Про перспективы рынка недвижимости я рассказывал в этом видео . Посмотрите его, если не видели! Экосистема «Финансовая Независимость»:

Личные итоги обмена бумаг с иностранцами По итогам второго этапа обмена заблокированными активами между российскими и иностранными инвесторами, нерезиденты выкупили у россиян бумаги на 2,54 млрд рублей. Напомню, что российские инвесторы в общей сложности предъявили к выкупу заблокированные бумаги на 35,3 млрд рублей, а на первом этапе было выкуплено активов на 8,1 млрд рублей. На прошлой неделе я поторопился написать, что так и не поучаствовал в обмене, но вчера мне пришли на счет брокера 49 т.р. с копейками за проданные бумаги. Брокер «Инвестиционная палата» сообщил, что рассматривается возможность проведения нового этапа обмена. Для этого понадобится внести изменения в процедуру обмена, «учитывая инфраструктурные ограничения, наложенные на НРД, а также получения нового разрешения правительственной комиссии», - отметили представители брокера. Ждем.

Обмен замороженными активами. Продолжение… Сегодня стало известно продолжение истории про второй этап частичного обмена заблокированными активами между российскими и иностранными инвесторами на сумму до 100 тысяч рублей. Несколько крупных брокеров сообщили, что брокер «Инвестиционная палата», направил им архивы со сделками, по которым был получен акцепт т.е. произошел обмен заблокированных активов на деньги . По имеющейся информации, объем выкупа в рамках второго этапа обмена, оказался меньше, чем в рамках первого. Что касается моих акций, предъявленных к обмену, то они, вероятно, выкуплены не были, т.к. деньги мне до сих пор не поступили. Экосистема «Финансовая Независимость»:

Банки могут нахлобучить! По данным ЦБ, совокупная чистая прибыль банков за 2023 год составила 3,3 трлн рублей, а по итогам 2024 года ожидается в диапазоне от 3,1 до 3,6 трлн рублей. Это рекордные исторические значения. Рекордная прибыль банков уже давно не дает никому покоя, на этом фоне в Госдуме подготовили законопроект, предлагающий введение разового налога на сверхприбыль. Оценивается, что такое изъятие принесет бюджету дополнительные 200 млрд рублей. Причем в пояснительной записке к законопроекту говорится следующее: «сверхприбыль банков будет определяться как превышение средней арифметической величины прибыли за 2023 г. и прибыли за 2024 г. над средней арифметической величиной прибыли за 2022 г. и прибыли за 2021 г. Ставка налога устанавливается в размере 10% без возможности скидки при досрочной уплате». После того, как стало известно об этой инициативе, котировки банков пошли вниз. Это связано с тем, что если инициатива будет принята, то это может отразиться на дивидендных выплатах. Но мне не до конца понятен смысл инициативы, т.к. основные банки частично принадлежат государству и бюджет может получить выплаты через дивиденды. Например, в 2023 году Сбер выплатил 375 млрд рублей государству в виде дивидендов. Экосистема «Финансовая Независимость»:

Что с обменом активами с иностранцами? Брокер «Инвестпалата», который является организатором обмена по заблокированным иностранным ценным бумагам россиян на сумму не более 100 000 рублей , продлил срок приема заявок на обмен от нерезидентов до конца этой рабочей недели. Напомню, что на первом этапе обмена брокер продал иностранным инвесторам заблокированные активы россиян на 8,1 млрд рублей, что существенно меньше предъявленных к выкупу бумаг на 35,3 млрд рублей . Низкий процент выкупа был связан с давлением регуляторов из разных стран. Мои заблокированные и заявленные на обмен ценные бумаги проданы не были, возможно, это произойдет на втором этапе обмена. Ожидается, что все расчеты по сделкам будут завершены 7 октября 2024 года. Ждем. Экосистема «Финансовая Независимость»:

​​Рост просрочек по кредитам. Банкам будет плохо?! В России растет доля просроченных кредитов. По данным Центрального Банка долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума и превышает 30 трлн рублей. В своем обзоре банковского сектора за 2 квартал 2024 года регулятор сообщил, что «заметно выросла стоимость кредитного риска в рознице на 0,8 п. п., до 2,4 п. п. , превысив среднеисторический уровень ~2,0% . Это результат продолжающегося вызревания кредитов, выданных высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023 – начале 2024 года». ЦБ отмечает, что ранние индикаторы кредитного качества по-прежнему сигнализируют, что по кредитам наличными заемщики стали чаще допускать просрочку. В то время, как показатели ипотечного портфеля сохраняются на хорошем уровне. На графике ниже показана динамика выдачи кредитов заемщикам с высоким риском со 2 квартала 2023 года по 2 квартал 2024 года. Рискованными заемщиками считаются те, чей уровень долговой нагрузки составляет более 50% ПДН 50 - 80 , а высокорискованными заемщиками с долговой нагрузкой более 80% ПДН 80+ . Во 2 квартале 2024 года заемщиков с ПДН больше 50% был 21%, а заемщиков с ПДН более 80% было 12%. Доля выдач таким категориям заемщиков сокращается, благодаря мерам ЦБ, направленным на сдерживание кредитования. Но не забываем, что уже есть выданные кредиты, по которым начинаются проблемы. Для банков рост просрочки — это негативная тенденция, которая может повлиять на финансовые результаты. НО в этом году, скорее всего, мы этого не увидим, так как наблюдается рост корпоративного бизнеса. ЦБ считает, что «В отсутствие новых шоков чистая прибыль сектора может вырасти до 3,8 трлн рублей», а это будет исторический рекорд. Экосистема «Финансовая Независимость»:

Жилищное строительство рухнуло! Ипотечное кредитование падает. Что будет с ценами на квартиры? Росстат сообщил, что многоквартирное жилищное строительство снизилось на 28,4% в первом полугодии 2024 года по сравнению с первым полугодием 2023 года. Причем в Москве ввод жилья упал на 35%, а в Санкт-Петербурге на 28%. А это уже важный звоночек, говорящий о том, что застройщики начали сами регулировать проактивно сокращать объемы вводимых объектов, ожидая снижения спроса на новостройки из-за отмены массовой льготной ипотеки. О том, что жилищный рынок ожидает замедление или стагнация говорят также прогнозы по снижению производства ключевых стройматериалов: цемента и металла – снижение ожидается от 2 до 7% в этом году. Еще до ужесточения семейной ипотеки сократилось количество ипотечных сделок – в первом квартал 2024 года их было на 8% меньше, чем годом ранее, во втором полугодии негативная тенденция может существенно усилиться. Например, Герман Греф считает, что выдачи ипотеки в 2024 году упадут на 40% к 2023 году, но будут выше уровня 2021 года. Он также отметил, что на стабилизацию ситуации на ипотечном рынке уйдет примерно полтора – два года. На данный момент цены на жилье превышают платежеспособный спрос население. Это подтверждается и тем фактом, что многие застройщики начали предлагать существенные скидки на квартиры. Например, в Москве и Московской области скидки доходят даже до 35-40%. Но тут надо учитывать, что до этого, за время действия льготной ипотеки, они выросли почти в 2 раза! Т.е. о доступной цене говорить пока не приходится. Есть вероятность, что цены нормализуются, но произойдет это не сразу и при условии, что не будут введены дополнительные госпрограммы по поддержке застройщиков и стимулированию спроса. Про перспективы рынка недвижимости я рассказывал в этом видео. Посмотрите его, если не видели! Экосистема «Финансовая Независимость»: