centralbank_russia

«Столиц финансовой культуры» в этом году две — в конкурсе победили Красноярский край и Нижегородская область Конкурс, организованный Банком России и Минфином России, прошел впервые. «Когда мы только задумывали этот конкурс, мы были уверены, что получим много интересных проектов. И не ошиблись! У всех команд, которые прошли в финал, есть свои интересные идеи и наработки. Мы долго спорили о том, кому отдать звание победителя, выбрать одного так и не смогли, поэтому в этом году у нас будут сразу две столицы финансовой культуры», — отметила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Оба субъекта набрали одинаковое количество баллов. Они представили масштабные проекты, которые охватывают весь регион и могут быть тиражированы на всю страну. Это значит, что жителям городов, поселков, малых деревень станут ближе и понятнее финансовые сервисы, они научатся грамотно пользоваться новыми финансовыми технологиями, защищать себя и свои деньги от мошенников. «Когда мы говорим о современном образованном человеке, имеем в виду финансово подкованного человека, обладающего навыками финансовой культуры: как правильно вложить свои сбережения, грамотно заработать на финансах, сформировать подушку безопасности. Чем больше финансово грамотных людей, тем крепче финансы и региона, и государства в целом. Поздравляем субъекты РФ, которые приняли участие в конкурсе и прошли сложнейший отбор», — сказал Министр финансов России Антон Силуанов. Регионы-победители получат информационную, экспертную и методическую поддержку для своих будущих проектов. Кроме того, они станут площадками для различных форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой культуры в стране. Конкурс утвержден постановлением Правительства РФ и будет проводиться ежегодно. Его цель — поддержать лучшие региональные инициативы по финансовому просвещению. Соревнование проводилось в два этапа. На первом этапе комиссия рассмотрела заявки 21 субъекта РФ. В финал вышли 12 регионов. Они представили свои новые просветительские проекты, которые планируют реализовать. Церемония награждения победителей прошла в Национальном центре «Россия».

Кредиты застройщикам в четвертом квартале выросли умеренно из-за погашений в конце года Портфель кредитов застройщикам за четвертый квартал вырос на 2% после увеличения на 9% кварталом ранее. Банки активно финансировали строящиеся проекты, а меньший темп прироста объясняется тем, что в конце года в эксплуатацию был введен большой объем готового жилья и застройщики гасили ранее взятые кредиты за счет денег со счетов эскроу. Из-за значительного объема раскрытия счетов эскроу остаток средств на них за квартал уменьшился на 8% до 6,4 триллионов рублей. С учетом выдачи новых кредитов общее покрытие задолженности средствами на счетах эскроу снизилось на 8 процентных пунктов, до 72%. В результате этих изменений, а также общего роста рыночных ставок средняя ставка по кредитам застройщикам увеличилась до 9,4% годовых, однако по-прежнему остается существенно ниже рыночной. Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в IV квартале 2024 года»

#ОбзорРисков В феврале рубль укрепился, рынки акций и облигаций демонстрировали рост За месяц рубль вырос к доллару США на 10,5%: усилились ожидания относительно снижения геополитической напряженности и увеличились чистые продажи валюты со стороны экспортеров. Геополитическая ситуация также способствовала подъему российского рынка акций — Индекс МосБиржи за месяц прибавил 8,6%. Доходности корпоративных облигаций и ОФЗ преимущественно снижались, сузились спреды между облигациями различных рейтинговых групп. Самую высокую доходность за месяц продемонстрировали рублевые инструменты, при этом сильнее всего выросли акции наиболее чувствительных к санкциям отраслей. Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ↗

«Как и в медицине, чем здоровее человек, тем большую нагрузку он может себе позволить, и наоборот. Допустим, у человека критически высокий ПДН — 80% — значит, у него остается лишь 20% на все остальные расходы. Одобрять ему новые кредиты — крайне рискованно. Да и самому заемщику опасно еще больше влезать в долги. Поэтому мы ограничиваем кредитование таких заемщиков с помощью макропруденциальных лимитов. Например, сейчас такой человек не сможет получить новую кредитную карту до тех пор, пока не погасит часть долга и тем самым не снизит свою нагрузку. К высокой категории риска мы также относим заемщиков, которым приходится отдавать по долгам от 50% до 80% доходов. Данные показывают, что они чаще допускают просрочки, чем те, кому приходится выплачивать меньше половины доходов. Поэтому по ним также действуют лимиты: на долю кредитов таким заемщикам может приходиться не более 15% выдаваемых банком кредитов наличными». Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала в интервью «Российской газете» о том, какие меры принимает регулятор, чтобы ограничить закредитованность граждан и бизнеса, почему стоит осторожнее относиться к покупке жилья в рассрочку и когда кредитование станет доступнее.

Банк России сохранил еще на полгода, до 9 сентября 2025 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран. Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии, что они ранее не реализовали такую возможность. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи. Для банков запрет сохранен на шесть месяцев взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов. Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2025 года не производится, по другим валютам ограничений нет. Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства России.

#ОтраслевыеФинпотоки Рост экономики в начале года оставался высоким В феврале рост входящих платежей, проведенных через Банк России, ускорился и превысил средний уровень четвертого квартала 2024 года на 9,5%. Это указывает на сохранение высоких темпов роста российской экономики в начале года. Финансовые потоки возросли во всех укрупненных группах отраслей, кроме ориентированных на государственный спрос. Наибольший рост — более 25% — сохраняется в отраслях инвестиционного спроса. Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»

При оформлении «рассрочки от застройщика» рискует не только покупатель, но и сам застройщик. Какие есть подводные камни для обеих сторон? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

«Замедление экономики происходит не из-за жесткой денежно-кредитной политики, не из-за высоких ставок, а из-за значительного сокращения запасов свободных ресурсов» Председатель Эльвира Набиуллина — о ситуации в экономике и о действиях Банка России в текущих условиях.

Банк России определил условия проведения торгов в выходные, чтобы минимизировать риски для бирж и их клиентов Торги в субботу и воскресенье будут расцениваться не как самостоятельные дни, а как дополнительные сессии понедельника. Это позволит не проводить клиринг и расчеты в выходные. Предписание направлено в адрес организаторов торгов. На первом этапе биржи должны установить размер ценового коридора в пределах 3% как вверх, так и вниз от стоимости бумаг, которая сложилась по итогам пятницы. Мы рекомендуем включать в список бумаг, допущенных к торгам выходного дня, высоколиквидные акции. Такие ограничения направлены на то, чтобы избежать повышенной волатильности на рынке.       В дальнейшем мы будем следить за торговой активностью участников, качеством ценообразования, а также за тем, какие финансовые инструменты торгуются на биржах. Все это позволит оценить возможность масштабирования торгов в выходные и будет учитываться при принятии решения о необходимости введения дополнительных ограничений.

Банк России сохранил на второй квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам и займам, установленные для первого квартала 2025 года.