centralbank_russia

В 2024 году объемы подозрительных операций сократились на 21% Они снизились с 113 миллиардов до 90 миллиардов рублей. Такое сокращение было более значительным, чем за два предыдущих года на 5% в 2022 году и на 12% — в 2023 году . Операции с признаками вывода средств за рубеж уменьшились за год на 17%, до 25,6 миллиарда рублей. Для их проведения, как и раньше, в основном использовались авансовые платежи по импортным поставкам без последующего ввоза товара в Россию. Объем этих схем стал меньше на треть. В то же время возросла доля подозрительных переводов нерезидентам за товары, которые якобы приобретаются у них на территории России без пересечения границы. Объемы незаконного обналичивания снизились на 22%, до 64,2 миллиарда рублей. Существеннее — более чем вдвое — сократилось обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей. Банки смогли эффективно противодействовать рискам отмывания доходов и финансирования терроризма, в том числе благодаря развитию инструментов онлайн-контроля подозрительных операций, а также оперативному выявлению рисков в платформе «Знай своего клиента». В октябре 2024 года мы открыли сервис, с помощью которого любой желающий может проверить, не относится ли компания к высокому уровню риска в платформе. Сервис оказался востребован у бизнеса: с момента открытия к нему обратились более 200 тысяч раз. Подробнее читайте в материале ↘

Банк России представил в Государственную Думу Годовой отчет за 2024 год Годовой отчет отражает основные результаты деятельности Банка России, содержит его финансовую отчетность и аудиторские заключения. Российская экономика в 2024 году продолжала активно развиваться. Ее масштабная структурная перестройка привела к существенному расширению производственных возможностей. Тем не менее предложение товаров и услуг не поспевало за бурным ростом спроса. В этих условиях главной задачей для Банка России было обуздать цены, чтобы инфляция не ложилась тяжелым бременем на граждан и не приводила к увеличению издержек компаний. В 2024 году Банк России дополнительно повысил ключевую ставку до 21%, чтобы переломить тенденцию к усилению инфляции и обеспечить ее замедление в 2025 году. Такая политика охлаждает спрос и способствует устранению дисбаланса между ростом спроса и скоростью расширения производственных возможностей экономики. «Первые месяцы 2025 года дают основания говорить о том, что этот баланс постепенно восстанавливается. Рост цен замедляется, а рост экономики продолжается более умеренными темпами. Иначе говоря, производственные возможности продолжают расширяться, а вот спрос становится более сбалансированным и не ведет к дальнейшему раскручиванию инфляции и ослаблению рубля», — отметила в своем обращении к читателям Годового отчета Председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Постепенное возвращение инфляции к цели даст новый импульс для развития экономики и защитит доходы людей. Заметный вклад в рост экономики, включая развитие ее приоритетных отраслей, вносит банковский сектор. Несмотря на санкции, банки продолжили проводить трансграничные расчеты и кредитовать экономику. Но, помимо банковского кредита, существуют другие способы привлечения финансирования, один из них — рынок капитала. Банк России и Правительство будут создавать условия для того, чтобы больше компаний выходили на биржу. «Вся деятельность Банка России подчинена двум тесно связанным задачам: защите доходов и сбережений граждан и созданию условий для устойчивого роста экономики. И то и другое невозможно без низкой инфляции, надежной банковской системы и развитого финансового рынка, на котором права граждан надежно защищены», — подчеркнула Эльвира Набиуллина. Одновременно с Годовым отчетом публикуется сокращенный документ для широкой аудитории — «Итоги работы Банка России за 2024 год: коротко о главном».

С 1 апреля возобновляется ограничение ПСК по потребительским кредитам и займам Полная стоимость кредита ПСК по договорам потребительского кредита займа , заключенным или измененным с 1 апреля 2025 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита займа . Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей. В IV квартале 2024 года Банк России принял решение временно отменить ограничение ПСК, чтобы финансовые организации могли адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

#КлючевыеПоказатели МФО Портфель займов МФО вырос больше чем на 40% в 2024 году Портфель займов микрофинансовых организаций достиг в прошлом году 624 миллиарда рублей, рост простимулирован повышенным потребительским спросом. Более половины займов были среднесрочными, величина полной стоимости кредита по ним близка к банковским ставкам. Такие займы выдавались в том числе на покупку товаров на маркетплейсах. Доля наиболее дорогих краткосрочных займов «до зарплаты» за год снизилась с 34 до 25%. Прибыль отрасли уменьшилась на 7% и составила 36 миллиардов рублей. При этом на фоне ограничений полной стоимости кредита и макропруденциальных лимитов компании увеличили доходы от дополнительных направлений деятельности, на них пришлось более четверти всех доходов отрасли. Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ↗

Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин представил результаты Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам 2024 года, а также рассказал о результатах первичного анализа опросных данных. Вот несколько выводов из доклада: Номинальные доходы на человека в 2022-2024 гг. выросли во всех доходных группах Реальные доходы на человека значимо выросли с 2022 по 2024 гг. у 65% домохозяйств Доходы росли быстрее расходов Сбережения домохозяйств увеличились Доля домохозяйств, у которых есть финансовые активы, выросла с 72,9% до 75,5% Доля домохозяйств с обязательствами сохраняется, средний размер обязательств растет Спрос на кредиты снизился. В группе с наибольшим ростом доходов — рост спроса на ипотеку Чем выше оценка перспектив экономики и материального положения, тем ниже инфляционные ожидания Высокие инфляционные ожидания — у тех, кто не имеет сбережений и предпочитает тратить деньги Чем выше уровень финансовой грамотности, тем ниже инфляционные ожидания. Как и два года назад после выхода прошлой волны обследования, приглашаем аналитиков и исследователей использовать эти данные в своей работе.

Большинство домохозяйств увеличило реальные доходы в 2022-2024 годах Об этом говорят итоги шестого раунда Всероссийского обследования, проведенного Банком России в прошлом году. Реальные доходы в 2022-2024 годах выросли у 65% российских домохозяйств. При этом повысилась доля тех, кто уверен в устойчивости своего материального положения. Одновременно наблюдался рост расходов, а также увеличение числа домохозяйств, имеющих сбережения. Наиболее существенно финансовые активы возросли у респондентов со средним уровнем дохода. Число домохозяйств, имеющих долги, существенно не изменилось. При этом в 2024 году по сравнению с 2022 годом увеличился средний размер задолженности, в том числе за счет роста доли респондентов с крупными кредитами. За новой ипотекой были больше склонны обращаться домохозяйства, доходы которых значительно повысились в 2024 году. Подробнее читайте на сайте ↗

#ИнфляционныеОжидания продолжили снижаться, но остаются повышенными В марте оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 12,9% по сравнению с 13,7% месяцем ранее. Ожидания уменьшились у респондентов, которые имеют сбережения, и почти не изменились у опрошенных без сбережений. Индекс потребительских настроений увеличился. Ценовые ожидания предприятий заметно снижались второй месяц подряд, но остаются повышенными. Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»

«Летом 2025 года мы планируем запустить пилотный проект некредитных рейтингов акций российских эмитентов, который, как ожидается, выйдет на полную мощность в 2026-м. Идея в том, что рейтинговые агентства выступят своего рода провайдерами независимых оценок справедливой стоимости эмитента. Она будет определяться на основе как финансовых, так и нефинансовых метрик. В идеале со временем рыночная цена должна сходиться с экспертной оценкой. Рейтингование акций будет российским аналогом проекта Morningstar, который уже более 30 лет предлагает похожий рейтинговый продукт в Северной Америке, Европе и Азии. Агентства будут присваивать акциям звездочки и сопровождать рейтинги расширенной аналитикой. Таким образом, инвесторы получат прозрачный и профессиональный ориентир, на основе которого смогут принимать инвестиционные решения». Екатерина Абашеева, директор Департамента корпоративных отношений Банка России, рассказала в интервью «РБК Инвестициям» о том, как будет проходить рейтингование акций, а также о реформе для повышения прозрачности процедуры IPO.

#БанковскийСектор В феврале кредитование выросло незначительно Корпоративный портфель за месяц вырос на 0,1% после сокращения на 1,2% в январе. Динамику кредитования по-прежнему сдерживали большие расходы бюджета: компании, получившие возмещение по госконтрактам, меньше нуждались в кредитах. Ипотека увеличилась на 0,2% после сезонного сокращения в январе -0,2% . Портфель потребительских кредитов продолжил уменьшаться -0,9% после −0,3% в январе в условиях высоких ставок и макропруденциальных ограничений. Средства граждан в банках выросли на существенные 1,9% после типичного для января сокращения -0,8% . Рост поддержало сохранение привлекательных ставок по вкладам. Средства компаний почти не изменились +0,1% после умеренного притока в январе +0,5% . Прибыль сектора сократилась на четверть по сравнению с результатом января, до 214 миллиардов с 286 миллиардов рублей, из-за роста операционных расходов и отрицательной переоценки валюты. Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в феврале 2025 года»

#Инфляция в регионах В феврале годовая инфляция в регионах оставалась высокой Годовая инфляция увеличилась в 66 регионах, в остальных была такой же, как в январе, или уменьшилась. Рост цен на продукты питания ускорился, на услуги, напротив, замедлился, а на непродовольственные товары не изменился. По-прежнему требуется длительное время поддерживать высокие ставки, чтобы вернуть инфляцию к 4% в 2026 году. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте ↗