Ипотека и кредитование в России: анализ и прогноз на 2023 год

В 2023 году более половины объема кредитов, выданных гражданам, пришлось на ипотеку Об этом рассказал руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг. По его оценке, доля ипотеки достигла 54% в общем объеме кредитования физлиц. Ипотека обеспечила 65% прироста розничного кредитования. По мнению Гольдберга, перспективы дальнейшего роста ипотеки есть, но не такие ощутимые. Когда доля ипотеки достигает 60-70% в общем портфеле кредитов — это достаточно зрелый рынок. В 2023 году было выдано 2 млн ипотечных кредитов на сумму 7,8 трлн рублей. Согласно прогнозу «Дом. РФ», ипотечный рынок выйдет на сопоставимый уровень не ранее 2027 года. #новости

ДОМ.РФ прогнозирует, что активное снижение ключевой ставки ЦБ начнется не раньше 2026 года Руководитель аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг считает, что основной причиной снижения объемов выдачи ипотеки стало сохранение высокой ставки по рыночным программам 17% . Семейная ипотека, действие которой продлят до 2030 года, поддержит первичный рынок недвижимости. Некоторые компании, которые не смогли оценить риски и испытывают сложности с операционным управлением, могут покинуть рынок.

Итоги 2023 — ЦБ о структурной трансформации российской экономики Банк России подвел итоги прошлого года для экономики нашей страны. В 2023 она вошла, находясь в фазе структурной трансформации. Это выражалось в высоком спросе, ускорившемся кредитовании, больших госрасходах, росте промышленности и перестройке логистики. В глобальном плане экономика преодолела санкционный шок. В середине года восстановительная фаза закончилась. Экономика столкнулась с «физическими ограничениями дальнейшего роста». В первую очередь это дефицит кадров. Кроме того, предложение не могло удовлетворить спрос, из-за чего росла инфляция. А в связи со смещением торгового баланса ослаблялся рубль. Это подстегнуло спрос — возник риск инфляционной спирали. Центробанк реагировал на него жесткой ДКП. Данный шаг снизил кредитование, стабилизировал рубль и начал тормозить инфляцию. Экономическая активность при этом оставалась высокой. Развитие экономики позволило регулятору перейти от антикризисных мер к повышению устойчивости финансового сектора. Почти все послабления 2022 были свернуты. Многие действия ЦБ были нацелены на повышение роли финансового рынка в развитии экономики. Компании стали более активно привлекать деньги с помощью акций, увеличилось влияние розничных инвесторов. Замороженные бумаги переводились обратно в Россию посредством замещающих облигаций и конвертации депозитарных расписок. А раскрытие информации постепенно возвращало доверие к рынку. В ответ на санкции Россия расширяла корреспондентскую сеть с дружественными странами и использовала независимые от SWIFT каналы. Основными валютами расчета стали рубль и юань. Но в конце 2023 возникли новые трудности с расчетами из-за риска вторичных санкций. В Банке России заявили, что продолжат решать эти проблемы. В целом регулятор придерживается двух главных ценностей: защита реальных доходов россиян и создание условий для сбалансированного роста экономики.

Банк России представил Годовой отчет за 2023 год Государственной Думе. Вопреки ужесточению денежно-кредитной политики, рост кредитования за год достиг рекордного уровня, благодаря возможности получения льготной ипотеки. С целью предотвращения чрезмерной задолженности граждан, Банк России последовательно ужесточал макропруденциальное регулирование. Также было важно сосредоточить потенциал кредитования на ключевых проектах, способствующих развитию экономики. Для этого Банк России ввел программу стимулирования в банковском регулировании, которая постепенно набирает обороты. В 2023 году происходило восстановление внутреннего спроса. Потребление росло, расходы домашних хозяйств увеличились на 6,1% за год. Государственные программы поддержали инвестиции, и валовое накопление основного капитала выросло на 10,5%. Спрос на отечественную продукцию превышал предложение, и спрос на импорт также увеличился. Загрузка производственных мощностей достигла рекордного уровня, а безработица оказалась на историческом минимуме. Во многих отраслях наблюдался дефицит рабочей силы, поэтому работодатели повышали заработную плату и стремились улучшить условия труда, а также снижали требования к соискателям. В первой половине 2023 года ожидания инфляции снижались преимущественно у населения, а предприятия сохраняли ценовые ожидания примерно на уровне второй половины 2022 года. Во второй половине 2023 года ожидания инфляции населением и бизнесом возросли в ответ на растущие инфляционные риски. Уровень инфляционных ожиданий оставался повышенным на протяжении всего 2023 года.

Ипотека строгого режима: как ужесточилась выдача кредитов в 2024 году. Совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ в 2023 году с учетом приобретенных прав требований увеличился на 4 трлн 140 млрд рублей, или на 29,5%, до 18 трлн 207 млрд рублей. Однако в 2024 году ожидается серьезное охлаждение ипотечного рынка. О том, как сейчас ужесточается выдача жилищных кредитов, "Стройгазете" рассказали эксперты компании "Метриум".