Банк России вводит новые правила для макропруденциальных надбавок

Банк России намерен пресечь практики обхода макропруденциальных надбавок Мы планируем устанавливать макропруденциальные надбавки по вложениям банков в облигации обеспеченные выплатами по потребительским кредитам за исключением ипотеки В последнее время банки стали активнее выпускать облигации обеспеченные платежами по розничным кредитам В отдельных случаях существенную часть этих бумаг выкупают другие банки Поскольку по таким облигациям макропруденциальные надбавки не применяются это по сути означает что банки обмениваются портфелями кредитов снижая тем самым нагрузку на капитал которую создают надбавки по кредитам Чтобы остановить распространение таких практик вносятся уточнения в порядок применения надбавок Также планируется внести ряд поправок смягчающих требования к банкам В частности предлагается по кредитам на покупку новостроек сразу после завершения строительства переходить с повышенных макропруденциальных надбавок на более низкие применяемые для готового жилья а не через год по кредитам на индивидуальное жилищное строительство предлагается устанавливать значения надбавок только в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика Кроме того планируется снизить минимальную долю валютной выручки с 40 до 30 чтобы компания считалась экспортером Это связано с тем что во внешней торговле продолжается переход на расчеты в рублях Снижение порога позволит корректно определять экспортеров если в будущем для банков будут устанавливаться надбавки по валютным кредитам и облигациям компаний Замечания и предложения по проекту изменений мы принимаем до 22 апреля Ожидается что обновленное указание вступит в силу через месяц после официального опубликования

Банк России больше не будет требовать макропруденциальные надбавки по кредитам на покупку новостроек после фактического завершения строительства ЦБ отмечает что в период активного распространения негативных практик отдельных застройщиков по субсидированию ставки за счет завышения стоимости жилья на первичном рынке регулятор обязал кредитные организации продолжать применять макронадбавки к требованиям по кредитам на ДДУ в течение одного года после фактического завершения строительства Поскольку с 1 января 2025 года для купирования таких практик действует стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков ЦБ намерен исключить это положение из регулирования Кроме того по кредитам на индивидуальное жилищное строительство ИЖС ЦБ предлагает устанавливать значения надбавок только в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика Законы стройки в MAX

ЦБ изменит критерий отнесения компаний к экспортерам на случай введения надбавок для банков по валютным кредитам Банк России планирует снизить минимальную долю валютной выручки с 40 до 30 для отнесения компаний к экспортерам на случай введения надбавок по валютным требованиям говорится в сообщениирегулятора Это связано с тем что во внешней торговле продолжается переход на расчеты в рублях Снижение порога позволит корректно определять экспортеров если в будущем для банков будут устанавливаться надбавки по валютным кредитам и облигациям компаний пояснил ЦБ Соответствующие изменения планируется внести в указание ЦБ от 16 декабря 2024 года N6960 У Регулятор принимает предложения и замечания по проекту указания с 9 по 22 апреля 2026 года Планируется что указание вступит в силу через один месяц со дня его официального опубликования Подписывайтесь в МАХ

Банк России намерен пресечь практики обхода макропруденциальных надбавок События и комментарии Регулятор планирует устанавливать макропруденциальные надбавки по вложениям банков в облигации обеспеченные выплатами по потребительским кредитам за исключением ипотеки Это предусмотрено проектом изменений в Указание Банка России от 16 декабря 2024 года 6960 У В последнее время банки стали активнее выпускать облигации обеспеченные платежами по розничным кредитам В отдельных случаях существенную часть этих бумаг выкупают другие банки Поскольку по таким облигациям макропруденциальные надбавки не применяются это по сути означает что банки обмениваются портфелями кредитов снижая тем самым нагрузку на капитал которую создают надбавки по кредитам Чтобы остановить распространение таких практик вносятся уточнения в порядок применения надбавок Также планируется внести ряд поправок смягчающих требования к банкам В частности предполагается по кредитам на покупку новостроек сразу после завершения строительства а не через год переходить с повышенных макропруденциальных надбавок на более низкие применяемые для готового жилья По кредитам на индивидуальное жилищное строительство предлагается устанавливать значения надбавок только в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика Кроме того планируется снизить минимальную долю валютной выручки с 40 до 30 чтобы компания считалась экспортером Это связано с тем что во внешней торговле продолжается переход на расчеты в рублях Снижение порога позволит корректно определять экспортеров если в будущем для банков будут устанавливаться надбавки по валютным кредитам и облигациям компаний Замечания и предложения по проекту изменений принимаются с 9 по 22 апреля 2026 года Ожидается что обновленное указание вступит в силу через месяц после официального опубликования

ЦБ будет пресекать практики обхода макропруденциальных надбавок В последнее время банки стали активнее выпускать облигации обеспеченные платежами по розничным кредитам отметили в Банке России

ЦБ введет надбавки по вложениям в облигации под потребкредиты Регулятор рассчитывает что это позволит пресечь практики обхода макропруденциальных надбавок по кредитам Сейчас банки часто выкупают такие облигации у других банков по сути обмениваясь кредитными портфелями и таким образом уменьшая нагрузку на капитал При этом указание позволит смягчить ряд мер в частности банки смогут переходить с повышенных надбавок по кредитам на новостройки на более низкие применяемые для готового жилья сразу после завершения строительства ПОДРОБНЕЕ БО новости Max Telegram

Банк России намерен пресечь схемы обхода макропруденциальных надбавок и подготовит изменения в регулирование Регулятор обратил внимание на рост выпуска облигаций обеспеченных платежами по розничным кредитам В ряде случаев такие бумаги выкупают другие банки что фактически позволяет кредитным организациям обмениваться портфелями и снижать нагрузку на капитал поскольку надбавки на эти инструменты не распространяются Для ограничения подобных практик ЦБ планирует уточнить порядок применения надбавок Представители Сбербанка рассказали Ведомостям что рынок секьюритизации в России сейчас динамично развивается В нем в банке видят серьезный потенциал При структурировании сделок банк следует установленному макропруденциальному регулированию Мы надеемся что любые решения влияющие на секьюритизацию будут приниматься взвешенно с учетом мнения участников рынка и анализа реальных рисков пояснили в Сбербанке Max Telegram Рассылка Приложение для iOS Android

ЦБ ужесточит правила для банков которые обходят ограничения с помощью облигаций Регулятор вводит требование о применении макропруденциальных надбавок по вложениям банков в облигации обеспеченные выплатами по потребкредитам исключая ипотеку Мера позволит избежать случаев обхода банками макропруденциальных надбавок Банки выпускают облигации под свои кредитные портфели а другие банки их выкупают Это позволяет им обмениваться рисками и снижать нагрузку на капитал не соблюдая строгие надбавки ЦБ уточнит правила чтобы макропруденциальные надбавки действовали и на такие инструменты По кредитам на ИЖС предлагается устанавливать значения надбавок только в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика Также есть инициатива о снижении минимальной доли валютной выручки с 40 до 30 чтобы компания считалась экспортером fatcat18 Мы в Мах