Банк России усиливает контроль за переводами через СБП с 2026 года

Правила переводов через СБП становятся жёстче По данным Банка России только за III квартал 2025 года банки предотвратили мошеннические переводы на 3 51 ТРИЛЛИОНА рублей За один квартал Поэтому регулятор продолжает закручивать гайки На сегодня есть 6 признаков при которых банк обязан остановить операцию и запросить подтверждение перевод человеку из базы ЦБ как участнику мошеннических схем перевод с устройств которые уже светились в мошенничестве нетипичная операция для клиента сумма время частота география переводы на счета с высоким антифрод риском сигналы от операторов связи и других источников наличие уголовного дела в отношении получателя Короче говоря если операция выбивается из вашей обычной финансовой логики то банк уже сейчас вправе приостановить операцию Что меняется с 1 января 2026 года Но с 1 января количество признаков увеличивается до 12 Ключевое нововведение контроль цепочки перевёл себе затем отправил другому К примеру если вы переводите от 200 тыс рублей самому себе через СБП а затем в течение 24 часов отправляете деньги третьему лицу которому не переводили последние 6 месяцев то именно второй перевод будет проверяться как потенциально мошеннический Очевидно что прямая реакция на популярную схему собери деньги в один банк потом выведем Кроме этого критериями стали смена номера телефона для входа в онлайн банк перед переводом нетипичное устройство или интернет провайдер странная активность по данным операторов связи признаки вредоносного ПО на устройстве отдельные критерии для операций с цифровым рублём Все изменения закреплены в приказе Банка России который вступает в силу с 1 января 2026 года Очень советую почитать

ЦБ по итогам третьего квартала зафиксировал рост объёма и количества переводов без согласия 460 1 тыс операций на 8 176 млрд рублей это масштаб индустриальной проблемы а не частной Борьба с мошенничеством перестала быть набором мер банка и стала системой на уровне рынка сигналы о риске рождаются не только в банке мониторинг переводов поведенческие признаки жалобы но и в телеком контуре аномалии с SIM звонками и в государственных реестрах статусы запретов и идентификаторы Дальше эти сигналы стыкуются в общих контурах и базах где риск фиксируется обновляется и становится доступным для надзора и участников рынка Более того борьба с мошенниками и дропами стала фактором влияния на продуктовую стратегию они напрямую формируют UX конверсию и доверие и часто сильнее маркетинга Это история не столько про безопасность сколько про репутацию причём и банков и телекома и регулятора Что случилось за год Самозапрет на займы заработал на Госуслугах с 1 марта и стал очень популярным к декабрю его установили свыше 20 млн человек Появились банковские вариации и самозапрет на оформление новых SIM карт чтобы перекрывать один из базовых векторов социнженерии захват номера и перевыпуск SIM Ограничение по количествубанковских карт очень бурно обсуждалось но вряд ли будет реализовано Вступили в силу изменения вводящие уголовную ответственность за неправомерный оборот электронных средств платежа и они напрямую бьют по инфраструктуре дропов Также появился формальный запрет открывать счета подросткам без согласия родителей Признаков мошеннических операций стало больше 12 к концу года В их число попали переводы самому себе по СБП а также внесение наличных через банкоматы с применением цифровых карт Если банк видит хотя бы один признак он должен уведомить клиента и ввести ограничение выдачи наличных до 50 тыс руб в сутки на 48 часов Для людей которые попали в базу ЦБ о мошеннических операциях установлен лимит переводов не более 100 тыс рублей в месяц себе или другим людям Судя по всему регулятор будет догонять схемы переводов между банками и дальнейшего вывода не запретами а расширением признаков и проверок банкам придётся инвестировать в качество профилей клиентов истории взаимодействий и коммуникацию причин задержек Правительство заявило о формировании единой государственной информационной системы которая должна обеспечить взаимодействие банков операторов связи цифровых платформ и правоохранительных органов Данные становятся государственной инфраструктурой а не только активом конкретного банка Это двигает рынок к модели где скорость реакции зависит не только от внутренних моделей но и от обмена сигналами между участниками То есть любые новые платёжные сценарии надо проектировать так чтобы они были совместимы с внешними контурами контроля и последующими запросами данных Под конец года Росфинмониторинг всё таки получил доступ к данным по транзакциям через СБП и карты Мир а ИНН может стать единым ключом ко всем банковским счетам физлиц Такие решения повышают управляемость рисков но усиливают требования к качеству данных процессов и коммуникации малейшая ошибка может испортить отношения с клиентами навсегда По итогу цена дропперских карт выросла в разы регулятору и властям удалось подорвать экономику мошенничества через влияние на маржинальность Но цена ошибки тоже выросла они бьют по обычным людям а мошенники адаптируются Системный характер антифрода будет менять продуктовые воронки поддержку коммуникации аналитику отказов Часть рисков теперь лежит за периметром скоринга и фрод мониторинга в плоскости интеграции с госреестрами и коммуникаций пользователю нужно объяснять разницу между сам запретил и банк заблокировал как снять ограничение и избежать проблем Механизмы защиты становятся частью пользовательских сценариев а не формальностью где то в законах Финтехно

Переводы через СБП будут проверять жёстче Банк России продолжает усиливать контроль за переводами физических лиц По данным регулятора только за III квартал 2025 года банки предотвратили мошеннические операции на сумму 3 51 трлн рублей На этом фоне ЦБ последовательно расширяет перечень оснований при которых кредитные организации обязаны приостанавливать переводы и запрашивать дополнительное подтверждение у клиента На сегодняшний день действует шесть ключевых признаков риска Банк обязан остановить операцию если перевод осуществляется в адрес лица включённого в базу Банка России как участника мошеннических схем если используется устройство ранее зафиксированное в подозрительной активности либо если операция нетипична для клиента по сумме времени частоте или географии Также учитываются переводы на счета с повышенным антифрод риском сигналы от операторов связи и иных источников а также наличие уголовного дела в отношении получателя средств Фактически любое серьёзное отклонение от привычной финансовой модели клиента уже сейчас может стать основанием для приостановки операции С 1 января 2026 года правила станут ещё строже Количество признаков риска увеличивается до двенадцати и ключевым нововведением становится контроль цепочек переводов Особое внимание будет уделяться ситуации когда клиент сначала переводит значительную сумму самому себе через СБП а затем в течение суток отправляет деньги третьему лицу с которым ранее не осуществлял переводы на протяжении последних шести месяцев В таком случае именно второй перевод будет рассматриваться как потенциально мошеннический Очевидно что регулятор таким образом реагирует на распространённую схему при которой средства сначала аккумулируются на одном счёте а затем выводятся дальше Помимо этого в перечень критериев добавлены смена номера телефона для входа в онлайн банк незадолго до перевода использование нетипичного устройства или интернет провайдера аномальная активность по данным операторов связи признаки вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента а также отдельные показатели риска для операций с цифровым рублём Все перечисленные изменения закреплены в нормативном акте Банка России и вступают в силу с 1 января 2026 года Документ напрямую влияет на повседневные переводы через СБП поэтому его стоит изучить всем кто регулярно переводит крупные суммы или использует несколько банковских приложений

С 1 января 2026 года банки начнут выявлять мошеннические переводы по новым признакам рассказал ЦБ Перечень расширят с шести пунктов до 12 Среди них перевод человеку которому последние полгода не переводили деньги при условии что перед этим пользователь перевёл сам себе более 200 тысяч рублей из другого банка по СБП vc ru money 2666556

Правила переводов через СБП становятся жёстче По данным Банка России только за III квартал 2025 года банки предотвратили мошеннические переводы на 3 51 ТРИЛЛИОНА рублей За один квартал Поэтому регулятор продолжает закручивать гайки На сегодня есть 6 признаков при которых банк обязан остановить операцию и запросить подтверждение перевод человеку из базы ЦБ как участнику мошеннических схем перевод с устройств которые уже светились в мошенничестве нетипичная операция для клиента сумма время частота география переводы на счета с высоким антифрод риском сигналы от операторов связи и других источников наличие уголовного дела в отношении получателя Короче говоря если операция выбивается из вашей обычной финансовой логики то банк уже сейчас вправе приостановить операцию Что меняется с 1 января 2026 года Но с 1 января количество признаков увеличивается до 12 Ключевое нововведение контроль цепочки перевёл себе затем отправил другому К примеру если вы переводите от 200 тыс рублей самому себе через СБП а затем в течение 24 часов отправляете деньги третьему лицу которому не переводили последние 6 месяцев то именно второй перевод будет проверяться как потенциально мошеннический Очевидно что прямая реакция на популярную схему собери деньги в один банк потом выведем Кроме этого критериями стали смена номера телефона для входа в онлайн банк перед переводом нетипичное устройство или интернет провайдер странная активность по данным операторов связи признаки вредоносного ПО на устройстве отдельные критерии для операций с цифровым рублём Все изменения закреплены в приказе Банка России который вступает в силу с 1 января 2026 года Очень советую почитать

Банки будут выявлять дополнительные признаки мошеннических переводов с 2026 года www garant ru news 1944829 В их числе переводы на сумму более 200 тыс руб самому себе и последующие перечисления на незнакомые счета