Снижение доли отказов по ипотечным кредитам до 44% на фоне роста отказов по POS-кредитам до 88%

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ: Заявки на POS-кредиты в настоящее время отклоняются в 88% случаев, тогда как по ипотеке этот показатель находится на уровне 44% единственный сегмент, в котором доля отказов за год немного сократилась . В последние месяцы ситуация с выдачей в этом сегменте стабилизировалась, даже был отмечен небольшой рост. Ряд льготных программ по-прежнему функционируют, что позволяет поддерживать выдачу ипотеки на определенном уровне. Однако все равно это значительно меньше, чем было выдано в первой половине прошлого года. На динамику выданных ипотечных кредитов также оказывает влияние МПЛ в отношении долговой нагрузки граждан. Таким образом, в настоящее время при выдаче ипотеки банки ориентируются на достаточно «дефицитных» заемщиков с высокой кредитоспособностью. В апреле 2025 года просрочка по ипотечным кредитам в стране составила 0,6% от общего объема ипотечного портфеля, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 0,3 п.п. в апреле 2024 года – 0,3% . Дело в том, что за последний год из-за прекращения или ограничения ряда льготных программ скорость роста ипотечного портфеля серьезно замедлилась – в первом полугодии 2024 года он рос в среднем на 1,4% в месяц, в то время как во втором – на 0,3%. В то же время динамика просрочки, соответствующая прежним высоким темпам роста ипотечного сегмента, начала чисто технически опережать текущую низкую динамику портфеля, из-за чего и произошел чисто математический рост доли плохих кредитов. В любом случае доля просрочки в сегменте ипотеки по-прежнему слишком мала, и существенного влияния на рынок она не оказывает. Перегрева на ипотечном рынке мы не наблюдаем. В сложившейся ситуации можно говорить о формировании отложенного спроса на приобретение недвижимости в кредит в ожидании снижения ставок. Эти граждане, действительно, рано или поздно вернутся к сделкам. Но в этом году существенного снижения ипотечных ставок и, соответственно, значимого роста выдачи рыночной ипотеки мы не ожидаем. #мнение #нбки

Доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в Нижегородской области за месяц выросла на 1,3%. Отказы на заявки получали 76% обратившихся в банки нижегородцев, сообщает НБКИ.

Не только высокие ставки являются причиной сокращения розничного кредитования. Ещё одна причина – ужесточение условий их выдачи. Доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты потребительские кредиты, пос-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека в мае 2025 года составила 80,2%, по данным НБКИ. По сравнению с предыдущим месяцем – рост на 1,4 процентных пункта в апреле 2025 года – 78,8% . По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в мае 2025 года выросла ещё существеннее - на 4,3 п.п. в мае 2024 года – 75,9% .

Спроси что угодно — умный ИИ уже готов ответить

В 2025 году ипотека стала единственным сегментом розничного кредитования, где доля отказов банков снизилась до 44% , тогда как по POS-кредитам отказы достигают 88%, а общий показатель отказов по розничным кредитам вырос на 4 п.п. до 79,6%, что свидетельствует об ужесточении требований к заёмщикам, сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

В апреле 2025 года уровень одобрения кредитных заявок в России упал до 20,4%. Доля отказов по розничным кредитам увеличилась на 4 процентных пункта за год. Основные причины – ужесточение требований банков и выход заемщиков с высокой долговой нагрузкой из кредитного процесса.

ОКБ: объем выдач POS-кредитов в мае снизился на 64% в годовом сравнении. Средний срок кредитования стал короче на 7 месяцев и составил 14 месяцев.

В банках все чаще отказывают в кредитах Уровень одобрения кредитных заявок в России продолжает падать. В апреле 2025 года доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты составила 79,6%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4 п. п. Банки ужесточают требования к заемщикам, а граждане с высокой долговой нагрузкой фактически вымываются из кредитного процесса. Основной причиной ужесточения требований стал рост просроченных кредитов, считают эксперты. На 1 января текущего года доля некачественных долгов в совокупном портфеле кредитов, выданных банками физлицам, составляла 0,51%, а к 1 апреля она достигла уже 0,62%. В апреле 2024 года эта цифра не превышала 0,3%. Если требования к заемщикам будут оставаться настолько жесткими длительное время, эксперты не исключают, что даже после снижения ставок до уровня 2021 года возможность получить кредит для значительной части россиян превратится в определенную привилегию.

Кубань вошла в топ-3 регионов с наибольшей долей отказов в кредитах В Краснодарском крае доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в мае 2025 года составила 82%, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,9 процентных пункта, в апреле 2025 года — 81,1%. По этому показателю Кубань заняла второе место среди 20 регионов-лидеров в розничном кредитовании.