Дебетовые карты остаются лидером безналичных платежей в России, несмотря на рост цифровых альтернатив

В госбанке объяснили, почему самым популярным платежным средством остается карта По данным ВТБ, дебетовые карты остаются основным способом безналичной оплаты среди россиян. Альтернативные платежные инструменты, несмотря на меньшую долю в общем объеме транзакций, растут и по количеству операций, и по сумме трат. Россияне продолжают выбирать карты для оплат из-за их универсальности, надежности и бонусов в программе лояльности.

Карты против цифры: россияне по-прежнему платят пластиком, но осваивают новые способы. Дебетовые карты — безусловный лидер, объем покупок: ₽1+ трлн за I кв. 2025 +60% год к году , количество операций — 1,2 млрд транзакций; Кредитные карты на подъеме — расходы составили ₽138 млрд +20% год к году ; Цифровые платежи растут, но ниша пока мала — платежные стикеры до 90 млн операций х6 за год! , цифровые карты показали стабильные 2,1% от оборота. Россияне массово пробуют новые технологии стикеры, мобильные кошельки , но по-прежнему доверяют «пластику» как надежному резерву. Цифровые платежи — это удобно, но риски разрядка телефона, сбои связи сохраняют актуальность карт. ProБанки

Дебетовые карты остаются основным платежным инструментом россиян: клиенты ВТБ в I квартале совершили по ним покупки на 1 трлн рублей рост 60% г/г , проведя 1,2 млрд операций. • При этом альтернативные способы оплаты демонстрируют стремительный рост: транзакции через платежные стикеры выросли в 6 раз 90 млн операций на 65 млрд рублей , • через сервис ВТБ Pay проведено 40 млн платежей на 30 млрд рублей, а цифровые карты сохраняют стабильную 2,1% долю в обороте 21 млн операций на 25 млрд рублей . • Кредитные карты также показали рост на 20% – клиенты потратили по ним 138 млрд рублей. • Несмотря на развитие цифровых способов оплаты, карты оставаются ключевым платежным инструментом — «когда сел заряд на телефоне или пропал интернет, а заплатить за покупку нужно моментально, именно пластиковая карта становится "джокером"», — отметил старший вице-президент ВТБ Ростислав Яныкин.

Банки автоматизируют платежи клиентов. Сами смогут оплатить кредит. Финансовые компании внедряют ИИ, который оценит поведение потребителей и предложит автоматические операции на регулярной основе. Например, верно распределит средства между долговыми счетами или вовремя отправит деньги родственникам. Таким образом банки хотят помочь россиянам не пропустить важные операции и избавить их от рутинных действий. «Т-Банк» запустит такую возможность уже в июне, сформировав клиентам персональный список рекомендаций по регулярным платежам. «Сегодня люди тратят много времени на ручное управление финансами — зарплату переводят на разные счета, вклады, ипотеку, сами контролируют даты платежей, пытаясь не забыть о своих финансовых целях. По нашим данным, 75% клиентов заранее планируют свои расходы как минимум на месяц вперед», – поясняет банк. «Сбер» тоже работает над персонализацией, однако использует её, чтобы предложить продукт, исходя из потребностей клиентов. По данным ЦБ, искусственный интеллект используют и другие участники рынка, поэтому регулятор работает над кодексом этики применения нейросетей. Несмотря на удобство сервиса, эксперты напоминают о приоритетной роли безопасности платежей, которые должны проверяться и проходить через многоуровневую систему верификации.

Аналитика: дебетовые карты остаются самым популярным средством платежей у россиян По данным ВТБ, дебетовые карты остаются основным способом безналичной оплаты среди россиян. Альтернативные платежные инструменты, занимают меньшую долю в общем объеме транзакций, но при этом растут и по количеству операций, и по сумме трат. Россияне продолжают выбирать карты для оплат из-за их универсальности, надежности и бонусов в программе лояльности. Оплаты дебетовыми и кредитными картами лидируют среди всех способов оплат. В первом квартале 2025 года клиенты ВТБ совершили покупок на сумму более 1 трлн рублей с использованием дебетовых карт. Это почти на 60 % больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Количество транзакций также увеличилось вполовину и достигло 1,2 млрд. Аналитики ВТБ прогнозируют дальнейший рост трат по дебетовым картам. Ожидается, что по итогам четвертого квартала сумма увеличится на 36 %. Больше данных

Чат, который думает за тебя

Россияне всё чаще используют pay-сервисы, благодаря их удобству и спецпредложениям. Так, аналитики ВТБ отмечают рост интереса к платёжному сервису банка. ВТБ Pay запустили в конце 2024-го, с тех пор его активными пользователями стали более миллиона человек. Причём оказалось, что они в среднем совершают на 15% больше транзакций каждый месяц, чем те, кто не пользуется новым сервисом. С помощью новых возможностей клиенты банка за пять месяцев совершили более 40 миллионов оплат, потратив свыше 30 млрд рублей. Недавно для клиентов, привязавших карты к сервису, запустили специальную категорию в программе лояльности, с которой до конца весны они смогут вернуть дополнительный кешбэк за покупки. Предложение помогло увеличить число пользователей сервиса больше чем вдвое.

ВТБ объяснил, почему самым популярным платежным средством остается карта По данным банка, дебетовые карты остаются основным способом безналичной оплаты среди россиян. Альтернативные платежные инструменты, несмотря на меньшую долю в общем объеме транзакций, растут и по количеству операций, и по сумме трат. Россияне продолжают выбирать карты для оплат из-за их универсальности, надежности и бонусов в программе лояльности. Оплаты дебетовыми и кредитными картами лидируют среди всех способов оплат. В первом квартале 2025 года клиенты банка совершили покупок на сумму более 1 трлн рублей с использованием дебетовых карт. Это почти на 60% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Количество транзакций также увеличилось вполовину и достигло 1,2 млрд. Аналитики прогнозируют дальнейший рост трат по дебетовым картам. Ожидается, что по итогам четвертого квартала сумма увеличится на 36%. Использование кредитных карт также показало значительный рост: в первом квартале 2025 года клиенты потратили более 138 млрд рублей, что на 20% превышает показатели аналогичного периода прошлого года. Количество транзакций достигло 100 млн, увеличившись почти на четверть по сравнению с прошлым годом. По прогнозам банка, к концу 2025 года доля оплат дебетовыми картами вырастет на 1,5%, а доля кредитных карт сократится на те же 1,5%. «Несмотря на развитие цифровых способов оплаты, карты продолжают оставаться ключевым платежным инструментом. Когда сел заряд на телефоне или пропал интернет, а заплатить за покупку нужно моментально, именно пластиковая карта становится «джокером». Вместе с тем мы наблюдаем значительный рост интереса к альтернативным платежным решениям — современный потребитель ценит свободу выбора и гибкость в способах оплаты», — рассказал руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса, старший вице-президент ВТБ Ростислав Яныкин.

Банки автоматизируют платежи клиентов на основе их привычек Банки начинают автоматизировать финансовые услуги для физлиц, основываясь на привычках и особенностях поведения каждого отдельного клиента. Сейчас они уже внедряют ИИ для облегчения пользовательских сценариев — например, в день зарплаты предлагают готовые варианты, как лучше раскидать средства между долгами и счетами для сбережений. Такой функционал внедрят в Т-Банке в июне, выяснили «Известия». Изучают возможности автоматизации рутинных операций и в других банках. Новые сервисы помогут россиянам не пропустить важные платежи и освободят от допнагрузки, считают эксперты. Однако созданные шаблоны трансакций для безопасности всегда должны контролироваться человеком.

Банки автоматизируют платежи клиентов на основе их привычек Сейчас они уже внедряют ИИ для облегчения пользовательских сценариев — например, в день зарплаты предлагают готовые варианты, как лучше раскидать средства между долгами и счетами для сбережений. Такой функционал внедрят в Т-Банке в июне. Изучают возможности автоматизации рутинных операций и в других банках. Новые сервисы помогут россиянам не пропустить важные платежи и освободят от допнагрузки.

Банки начинают автоматизировать финансовые услуги для физлиц, основываясь на привычках и особенностях поведения каждого отдельного клиента. Сейчас они уже внедряют ИИ для облегчения пользовательских сценариев — например, в день зарплаты предлагают готовые варианты, как лучше раскидать средства между долгами и счетами для сбережений. Такой функционал внедрят в Т-Банке в июне, выяснили "Известия". "Сегодня люди тратят много времени на ручное управление финансами — зарплату переводят на разные счета, вклады, ипотеку, сами контролируют даты платежей, пытаясь не забыть о своих финансовых целях. По нашим данным, 75% клиентов заранее планируют свои расходы как минимум на месяц вперед", — сообщил вице-президент, заместитель директора департамента платежных систем Т-Банка Сергей Хромов. Изучают возможности автоматизации рутинных операций и в других банках. Новые сервисы помогут россиянам не пропустить важные платежи и освободят от допнагрузки, считают эксперты. Однако созданные шаблоны трансакций для безопасности всегда должны контролироваться человеком. "Наши карты давно перестали быть только средствами платежа. Это еще и подписка на сервисы экосистем банков, интерактив, использование «плюшек» от коллабораций брендов с кредитными организациями, применение накопленных баллов в системе лояльности, открытие неметаллических счетов и другие банковские и небанковские продукты. Чтобы успеть за предложениями, нужна кастомизированная система с учетом потребностей и привычек", — считает основатель "Школы практического инвестирования" Федор Сидоров. Отправить новость