Российские банки снижают ставки по вкладам перед заседанием ЦБ

Российские банки скорректировали доходности по вкладам перед мартовским заседанием Банка России по ключевой ставке. С последнего заседания 14 февраля сразу 18 банков-лидеров по объему привлеченных средств населения понизили доходность своих депозитов на разные сроки, следует из данных Frank RG и проекта «Финуслуги» Мосбиржи, с которыми ознакомился Forbes. В их числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-банк и ряд других.

Средние ставки по вкладам опустились ниже 20% Подробнее с материалом можно ознакомиться здесь Мнение: Корректировка ставок банками – достаточно ожидаемое явление. Связано оно с тем, что банки корректируют свою маржу от разницы процентных ставок по кредитам и депозитам. Снижение спроса на кредиты влечет за собой снижение процентных доходов по кредитам – и возможность выплачивать проценты по вкладам также снижается. Поэтому банки корректируют свои ставки, чтобы получать доход на разницу процентных ставок. А может ли это свидетельствовать о том что Банк России скорректирует ключевую ставку, я пока не могу сказать уверенно. К снижению ключевой ставки пока нет явных сигналов. Я имею в виду сигналы по экономике в целом – по инфляции, по ценообразованию, по тому, что происходит на самых разных рынках. На мой взгляд, снижение ставок по вкладам со стороны банков и снижение ключа Центробанком связаны нечетко. Банки просто отстаивают свою экономическую позицию. Что же касается вопроса, пора ли гражданам решать, что делать с лежащими в банках накоплениями, то здесь все зависит от стратегии граждан – от того, с какой целью они эти вклады осуществляли и на какой доход от них в принципе рассчитывали. Да, пик ставок прошел, и, в принципе, было понятно, что он будет недолгим и будет корректироваться. А сейчас кредитные запросы рынка снижаются на фоне высоких ставок, и пока здесь не пройдет корректировка, разрыв между ставками кредитов и депозитов может даже увеличиваться. Поэтому глобального изменения политики банков я пока не жду, хотя корректировка, как я уже сказала, ожидаема. Высокие ставки не могли держаться достаточно долго. Эксперт: Наталья Деркач, доцент кафедры финансов и кредита Алтайского государственного университета, кандидат экономических наук, г. Барнаул

Сразу 18 банков из топ-20 по объему привлеченных средств населения за последний месяц понизили ставки по вкладам на разные сроки — Forbes со ссылкой на Финуслуги и Frank RG Читать далее #SBER #VTBR

#ЧтоБудетЕсли ключевая ставка станет отрицательной? Если ключевая ставка в России уйдёт в минус, это будет означать, что банки начнут платить за то, чтобы вы брали у них кредиты. Звучит абсурдно, но в мире такие примеры уже были — в Японии, Швейцарии и Еврозоне. Главная цель — заставить экономику крутиться, чтобы люди не копили деньги, а тратили и инвестировали. Но давайте разберёмся, как это может выглядеть в России. Если отрицательные ставки вводятся, кредиты резко дешевеют. Ипотека может стать настолько выгодной, что люди начнут массово скупать жильё. Цены на недвижимость взлетят, потому что спрос взорвётся. Банки, теряя доходность на кредитах, начнут зарабатывать на комиссиях и, возможно, введут плату за хранение денег на счетах. Это уже случалось в Европе: в Швейцарии у вкладов свыше 100 000 франков начали списывать проценты. Инфляция? Она может пойти в обе стороны. Если люди действительно начнут тратить больше, экономика оживится, но и цены тоже поползут вверх. Однако если население, опасаясь нестабильности, решит просто держать наличные или вкладывать в золото, эффект будет нулевым. В Японии, например, отрицательные ставки не привели к ожидаемому росту экономики, а наоборот, создали долговую ловушку. А что с рублём? Инвесторы начнут выводить капитал в страны с более высокими ставками, что вызовет обесценивание рубля. То есть, несмотря на лёгкость получения кредитов, импортные товары подорожают. Уже, в целом, было видно, как на курс рубля влияют оттоки капитала, напоминать не нужно, — представьте, что будет, если деньги вообще перестанут приносить доход. Работает ли такой метод? В Европе он привёл к росту фондового рынка, но не дал желаемого эффекта для экономики. В России, где банковская система и структура сбережений другие, последствия могут быть ещё менее предсказуемыми. Отрицательные ставки — это всегда риск, и если когда-то ЦБ РФ пойдёт на такой шаг, это будет означать, что экономика в серьёзной стагнации и других рычагов просто не осталось.

‍ ‍ ‍ Банки значительно снизили ставки по депозитам в период середины февраля по середину марта. Сократили доходность своих вкладов 18 из 20 крупнейших банков в России. Сильнее всего упали ставки по годовым вкладам – на 1,5%, до 19%. Доходность депозитов на 3-6 месяцев снизилась примерно на 1 п.п. Банки по-прежнему продолжают пытаться угадывать решения Банка России по ключевой ставке? Тенденция устойчива? Возможен ли ее разворот? На вопросы отвечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: Пик ставок действительно, скорее всего, пройден. Но пересмотры ставок по вкладам, скорее всего, не говорят о том, что банки с уверенностью ожидают снижения ключевой ставки Банком России. Нельзя сказать, что инфляция полностью взята контроль, все-таки она до сих пор существенна, показатели инфляции по неделям достаточно волатильны. Поэтому маловероятно, что Банк России сейчас будет снижать ключевую ставку. Однако банки снижают ставки на годовые вклады, поскольку на этом временном горизонте вероятно начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии текущего года . При этом банки перестали массово пытаться предвосхитить решения Банка России, скорее, они мониторят ситуацию по итогам заседаний Совета директоров по ключевой ставке. У них, в общем-то, нет жесткого дефицита ликвидности. И даже несмотря на ужесточение базельских нормативов ликвидности для системно значимых кредитных организаций с января этого года, они справились с этим давлением, зарезервировали необходимые объемы ликвидности. На рынке она также доступна в форме, например, межбанковских кредитов. Поэтому привлекать вклады так же агрессивно, как во втором полугодии прошлого года, нет никаких причин. #экспертиза #банки

Твой личный ИИ — отвечает, объясняет, помогает

Банки снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ Российские банки скорректировали доходности по вкладам перед мартовским заседанием Банка России по ключевой ставке. С последнего заседания 14 февраля сразу 18 банков-лидеров по объему привлеченных средств населения понизили доходность своих депозитов на разные сроки, следует из данных Frank RG и проекта «Финуслуги» Мосбиржи, с которыми ознакомился Forbes. В их числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-банк и ряд других. Начали корректироваться вниз и рыночные ставки по ипотеке. В сегменте кредитов наличными ставки, напротив, продолжают расти. Несмотря на ожидание сохранения ключевой ставки на текущем уровне в 21%, банкиры считают, что пик доходностей депозитов уже пройден, и планируют понизить их еще. Ставки по кредитам наличными и ипотеке также будут снижаться, но более медленно. Подробности на сайте : Фото Владимира Гердо / ТАСС

Доходность по краткосрочным депозитам до года опустилась ниже 20%. Сильнее всего упали ставки по вкладам на полгода, однако депозиты на такой срок по-прежнему остаются самыми выгодными. Банки ускорили снижение ставок по накопительным продуктам в преддверии заседания ЦБ, потому что не рассчитывают на дальнейший рост ключевой. Например, в ВТБ и Сбере прогнозируют сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на текущем уровне в 21% на заседании 21 марта. Греф также подчеркнул, что руководство регулятора неизбежно изменит свою денежно-кредитную политику под влиянием различных факторов. Однако не смог назвать точные сроки снижения «ключа». Если после заседания ЦБ 21 марта будут даны умеренно-жесткие или умеренно-мягкие комментарии, то ставки по вкладам и кредитам могут снизиться в среднем еще на 0,5-1,5% в ближайший месяц, предупредил читателей #Банкирос основатель краудлендинговой платформы Lender Invest Дмитрий Исаков. Поэтому самое время открывать вклад, чтобы получить наибольшую доходность . #вклады Будь в курсе с Банкирос Буст

Ставки по вкладам продолжают снижаться На данный момент продолжается тенденция снижения ставок на новые вклады. Банки ожидают, что ЦБ не будет повышать ключевую ставку на ближайшем заседании. Это указывает на постепенное смягчение монетарной политики, что приведёт к снижению ставки до целевых уровней на данный момент это 18-19% к концу года. Это означает, что сейчас может быть последняя возможность зафиксировать высокую доходность с помощью вкладов, а также корпоративных облигаций с фиксированным купоном и ОФЗ-ПД. После снижения ключевой ставки доходность этих вложений также будет снижаться. Поэтому я сейчас активно распределяю свободные средства в новые вложения, чтобы не упустить эту возможность. Инвестиции - просто!

Банки массово снижают ставки по вкладам перед заседанием ЦБ Завтра пройдёт очередное заседание Центрального банка по ключевой ставке. И это хороший повод проверить, как обстоит ситуация со ставками по вкладам. Несмотря на то, что эксперты считают, что ЦБ сохранит ставку на текущем уровне в 21%, банки уже ухудшили свои предложения по вкладам. Доходность Поиск Яндекса показывает, что по вкладам на 6 месяцев максимальна ставка составляет 23,5%. Самая высокая доходность по депозитам на долгие сроки. Например, в Быстробанке есть вклад под 25%, но на 5 лет. Стоит ли открывать вклад сейчас? Сами банкиры считают, что пик доходности по вкладам уже пройден и планируют снижать ставки и дальше. Так что да, если вы давно хотели открыть вклад, но тянули - сейчас хороший момент для этого.

Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 21% Эксперты считают, что скоро ставка даже начнёт снижаться. Значит, самое время зарабатывать на Альфа-Вкладах — пока проценты такие выгодные. Почему ставка не изменилась — расскажет главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова