Треть заемщиков с несколькими кредитами: анализ рынка потребительского кредитования

На заемщиков с четырьмя и более кредитами пришлась треть выдач займов наличными В IV квартале среди всех получателей кредитов наличными у 33% уже было четыре и более действующих ссуд, у еще 15% — три, следует из данных Объединенного кредитного бюро ОКБ , с которыми ознакомился Forbes. Среднее число действующих кредитов на одного заемщика в портфелях необеспеченных потребкредитов банков в 2024 году росло: на начало года речь шла о 3,03 кредитах, на конец — уже о 3,22. Среди получателей новых кредитных карт в IV квартале треть клиентов также оказались закредитованными: у 22% действовали четыре и более ссуд, у еще 11% — три. В отличие от сегмента кредитов наличными, среднее количество действующих кредитных продуктов на клиента в карточных портфелях банков в 2024 году стало снижаться: с пиковых 2,74 ссуд во II квартале до 2,67 на конец года. Банки говорят о том, что количество кредитов — не единственный маркер, на который они смотрят при принятии решения. Аналитики предупреждают о возможных рисках вызревания просрочек : Александра Левчук / ТАСС

Среди всех получателей кредитов наличными у 33% уже было четыре и более действующих ссуд, у еще 15% — три, следует из данных ОКБ по итогам четвертого квартала года. Наличие нескольких открытых ссуд у заемщика норма в розничном кредитовании, и банкам приходится к нему адаптироваться, отмечают участники рынка. Продолжение таких выдач — это нездоровая ситуация, которая свидетельствует о перегреве рынка.

‍ ‍ ‍ 33% получивших кредиты наличными в IV кв. 2024 г. уже имели четыре и более действующих кредита, еще 15% - три статистика Объединенного кредитного бюро, ОКБ . Выросло за год и среднее число действующих кредитов на одного заёмщика: в начале 2024-го оно составляло 3,03, в конце – 3,22. Банки не считают наличие большого количества открытых кредитов поводом для отказа в последующих выдачах. Они лояльны к заемщикам, аккуратно выплачивающим свои долги, даже если их много. Поэтому на выдачи новых кредитов наличие обслуживаемых старых не влияет. Тенденцию оценивает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: Продолжение выдач закредитованным заемщикам – это нездоровая ситуация, которая свидетельствует о перегреве рынка и о том, что индексация доходов явно отстает от роста долговой нагрузки граждан и инфляции. Несмотря на то, что макропруденциальные лимиты и ограничивают выдачи закредитованным заемщикам, а надбавки к коэффициентам риска дают дополнительную нагрузку на капитал, у многих банков накоплен хороший запас по достаточности капитала, что дает им возможность для продолжения кредитования рискованных клиентов. Такие кредиты не обнулятся, пока не будет более решительных ограничений со стороны ЦБ. Но ЦБ и не артикулировал задачу полностью перекрыть доступ к заемному финансированию для граждан России, имеющих действующие кредиты. С 2020 по 2024 год все сегменты розничного кредитования росли такими темпами, что возрастающий процентный поток позволял банкам компенсировать любые потери по просрочкам, а сейчас кредитование охлаждается, процентный поток не будет так уверенно покрывать дефолты заемщиков, и они станут более чувствительны для банков. Очевидно, основной вклад в будущие просрочки внесут наиболее закредитованные заемщики. P.S. Ужесточение регулирования в потребкредитовании продолжается. С IV кв. 2024 г. доля выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки ПДН свыше 80% снижена с 5% до 3%, а с ПДН от 50% до 80% – с 20% до 15%. Эти лимиты продолжают действовать и в I кв. 2025-го. #экспертиза #кредитование

Подарок, который растёт в цене! Криптосертификат BTC Card на 23 февраля

Треть выдач займов наличными пришлась на заемщиков с четырьмя и более кредитами. В портфелях необеспеченных потребкредитов банков в 2024 году в среднем на одного заемщика пришлось 3,22 кредита. Среди получателей новых кредитных карт в IV кв. у 22% действовали > 4 ссуд, у еще 11% — три. В POS-кредитовании в IV кв. на самых закредитованных заемщиков в среднем 3,21 кредита приходилось 20% в новых выдачах. Рыночная практика показывает, что в сегменте кредитных карт и потребкредитовании чаще встречаются более закредитованные заемщики, чем, например, в сегменте ипотеки или автокредитовании. В ипотечном портфеле и в портфеле автокредитов банков среднее число активных кредитов на одного заемщика за год не выросло и на конец года составило 2,49 и 3 кредита соответственно. ProБанки

В 4кв 2024г среди всех получателей кредитов наличными у 33% уже было 4 и более действующих ссуд, у еще 15% — 3 — Forbes со ссылкой на ОКБ Читать далее #VTBR #SBER

Россияне набирают по четыре кредита и больше, для банков это норма В четвертом квартале 2024 года у 33% получателей новых кредитов наличными уже было четыре и более действующих ссуд, еще у 15% — три. Среди получателей новых кредитных карт 22% имели четыре и более действующих кредита, еще 11% — три. Меньше закредитованных заемщиков брали ипотеку и автокредиты. Тут доля заемщиков с четырьмя и более активными кредитами составила 11% и 15% соответственно, а с тремя — 8% и 11% соответственно. По словам экспертов, наличие нескольких открытых ссуд у заемщика перестало быть «красным флагом» и стало вариантом нормы. Теперь при одобрении новых ссуд банки оценивают не общее количество кредитов, а уровень кредитной нагрузки человека.