Введение 'периода охлаждения' в потребительском кредитовании в России

«Период охлаждения» Сегодня Государственная Дума приняла закон, направленный на защиту граждан от мошеннических действий при оформлении потребительских кредитов и займов. Ключевым, является введение так называемого «периода охлаждения» — времени, предоставляемого заемщику для обдумывания решения о получении кредита. Основные положения закона: • Период охлаждения: • Для кредитов и займов на сумму от 50 000 до 200 000 рублей устанавливается отсрочка не менее 4 часов перед выдачей средств. • Для сумм свыше 200 000 рублей — не менее 48 часов. Этот период предназначен для того, чтобы граждане могли тщательно обдумать необходимость займа, оценить свою платежеспособность и, при необходимости, проконсультироваться с близкими. В случае, если решение о кредите было принято под давлением мошенников, у заемщика будет возможность отказаться от получения средств в течение этого времени. Дополнительные меры: • Банки и микрофинансовые организации обязаны ограничить внесение денежных средств на вновь выпущенные токенизированные платежные карты. В течение 48 часов с момента выпуска такой карты сумма пополнения не должна превышать 50 000 рублей. Принятие этого закона направлено на снижение числа случаев мошенничества, связанных с оформлением кредитов и займов, и повышение финансовой безопасности граждан. Как думаете, поможет?

⏳Погуляй, «охладись»: новый закон разрешит заемщикам не возвращать кредиты при ряде условий Банки и МФО скоро будут обязаны давать заемщикам «период охлаждения» перед выдачей потребительского кредита. От 4 часов до 2 дней – в зависимости от суммы. Звучит как отличный повод сказать «спасибо, но не надо» после того, как азарт покупки проходит. Или дело в другом? Да, в мошенниках, в том числе – такие меры помогут гражданам осознать ситуацию и выйти из-под психологического влияния аферистов. Исследования показывают, что человек обычно за несколько часов понимает, что происходит что-то неладное. Эксперты предупреждают: нововведение может стать головной болью для банков, особенно если речь идет о срочных кредитах. А мошенники, похоже, уже придумывают новые схемы обхода правил. Подробности в нашем материале ТОЧКА

Госдума приняла закон о «периоде охлаждения» по потребительским кредитам. Это должно защитить граждан от передачи денег мошенникам, считают авторы документа. Закон обязывает банки и микрофинансовые организации МФО выдавать потребительские кредиты и займы с отсрочкой — минимум через четыре часа после подписания договора для сумм от 50 000 до 200 000 рублей и минимум через 48 часов для сумм свыше 200 000 рублей. По мнению авторов документа, во время «периода охлаждения» человек сможет обдумать цели, на которые собирается взять кредит, и отказаться от получения заёмных денег, если находится под влиянием мошенников. Ограничения не распространяются на несколько типов кредитов, среди которых: ипотека, автокредиты при перечислении денег на счёт автодилера, образовательные кредиты с государственной поддержкой и кредиты для погашения другого кредита, если долг не увеличивается. Закон также обязывает банки и МФО проводить дополнительные проверки на мошенничество при совершении операций и транзакций. Если кредитная организация выдала заём с нарушением процедур и впоследствии было возбуждено уголовное дело о хищении денег у заёмщика, от него нельзя будет требовать выплат по займу. Кроме того, МФО обязали зачислять деньги только при условии совпадения сведений о заёмщике и получателе средств. То есть нельзя будет взять микрозаём с зачислением денег на чужую карту. Закон отправлен на рассмотрение Совета Федерации, затем он поступит на подписание к Владимиру Путину. Ограничения выдачи кредитов и зачисления денег на карты вступят в силу с 1 сентября 2025 года, нормы об обязанностях МФО — через 90 дней после официального опубликования закона.

Хватит искать: обнаружен лучший подарок 2025 года!

Сегодня в Госдуме приняли закон о «периоде охлаждения» по кредитам Его придумали для того, чтобы защитить людей от мошенников. По этому закону, банки и микрофинансовые организации МФО обязаны выдавать потребительские кредиты и займы с отсрочкой. То есть средства теперь будут выдаваться клиентам не моментально, а через паузу. «Период охлаждения» будет действовать до 4 часов - если сумма кредита от 50 тысяч до 200 тысяч рублей. Если сумма более 200 тысяч рублей - пауза составит до 48 часов. Если сумма кредита до 50 тысяч, деньги выдадут сразу. Обычно мошенники торопят людей взять кредит и отдать им деньги. Но исследования показывают, что человеку бывает достаточно нескольких часов, чтобы осознать ситуацию и выйти из-под психологического воздействия. При этом «период охлаждения» не будет действовать при автокредитах, ипотеке, образовательных кредитах с господдержкой. И это логично, потому что деньги в таком случае получают не сам человек, а некая организация. Если выяснится, что банк после принятия такого закона сразу же перечислил человеку деньги, а потом он обратился в полицию из-за факта мошенничества, то такой кредит можно будет не возвращать. Сам закон пока не вступил в силу. Его ещё должны рассмотреть в Совете федерации, а затем финально подписать Президент. Думаю, это случится скоро. Потому что в Госдуме его рассмотрели и приняли очень быстро.

#Кредиты Центральный банк России представил разъяснения по механизму так называемого "периода охлаждения" для кредитов и займов. Это нововведение предполагает, что заемщик получает право отказаться от кредита или займа без каких-либо штрафных санкций в течение определённого срока после заключения договора. Инициатива направлена на защиту прав потребителей и снижение долговой нагрузки, что является частью общей стратегии государства по созданию более устойчивой и прозрачной финансовой системы. Экономический контекст введения такого механизма требует особого внимания. В условиях сложной макроэкономической обстановки и высокого уровня долговой нагрузки населения важно предотвратить рост необдуманных займов, особенно на фоне активного маркетинга финансовых продуктов. Период охлаждения позволит снизить импульсивные решения граждан и, как следствие, уменьшить вероятность возникновения проблемных долгов. Для банков и микрофинансовых организаций это нововведение создаёт определённые вызовы. Возможность отказа от займа в первые дни после оформления сделки усложняет прогнозирование потоков ликвидности и увеличивает операционные риски. Это может привести к ужесточению подходов к оценке платёжеспособности клиентов и пересмотру бизнес-моделей. Тем не менее, долгосрочный эффект от внедрения таких мер может быть положительным как для самих финансовых институтов, так и для экономики в целом. Механизм "периода охлаждения" соответствует стратегии государства по повышению финансовой грамотности и защите заемщиков, укрепляя доверие к регулирующим органам. Его внедрение приближает регулирование финансового сектора к мировым стандартам. Эта мера повысит роль финансового консультирования, позволяя гражданам принимать более взвешенные решения. В итоге "период охлаждения" способствует формированию устойчивой финансовой среды и баланса интересов заемщиков и кредиторов, что важно для стабильного развития экономики.

В РФ вводится "период охлаждения" в потребительском кредитовании. В случае, если возбуждено уголовное дело о мошенничестве с кредитами, а банк или микрофинансовая организация МФО не выполнили требования по защите клиентов, они не смогут взыскивать долги и передавать кредиты коллекторам. Основные положения законопроекта, одобренного Госдумой, вступят в силу уже с 1 сентября 2025 года. Документ предусматривает, что банки и МФО не смогут передавать заемщику средства раньше, чем через 4 часа, если кредит составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, и раньше, чем через 48 часов, если сумма превышает 200 тысяч рублей. Новые требования не коснутся кредитов с поручителями, залоговых кредитов на автомобили в случае перевода средств автодилерам, рефинансирования без увеличения размера кредита, а также кредитов, оформленных через уполномоченное лицо. Также исключение сделано для кредитов на оплату товаров и услуг, если деньги переводятся напрямую продавцу кроме покупок в интернете . Для борьбы с мошенничеством вводятся новые требования к кредитным организациям. Перед выдачей кредита банки и МФО должны будут получать данные из бюро кредитных историй о всех обращениях заемщика за кредитами, одобрении заявок, отказах и заключенных договорах. Эти сведения должны храниться не менее пяти лет.