Тренды банковской кредитной розницы и корпоративного кредитования в 2025 году

Что ждет банковскую розницу в 2025 году Основным трендом в банковской кредитной рознице в 2025 году станет дальнейшее охлаждение рынка, говорят опрошенные «Ведомостями» банкиры. В ипотеке выдачи будут преимущественно в рамках льготных государственных и партнерских программ, ставки по которым существенно ниже рыночных значений, говорит заместитель председателя правления «Абсолют банка» Антон Павлов. В итоге доля госпрограмм в ипотечном сегменте достигнет 90%, из них на семейную ипотеку будет приходиться около 75% от выдач, прогнозирует он. Перспективы автокредитования в первой половине 2025 года будут зависеть от того, отменят или нет ограничение по полной стоимости кредита ПСК; отражает финальный процент по кредиту и включает все затраты заемщика на обслуживание, в том числе комиссии и расходы на страховку , говорит Павлов. В необеспеченном потребкредитовании будет значительное снижение одобрения кредитных заявок, так как банки сосредоточатся на качестве кредитных портфелей, а не на их росте, чтобы не допустить проблем с выплатами у клиентов, отмечает представитель ВТБ. Из-за высоких ставок ранее финансово стабильные заемщики могут оказаться за пределами безопасного уровня ПДН, поясняет он. Подпишитесь на «Ведомости»

«Важно, чтобы охлаждение экономики не превратилось в кредитную зиму» В этом году, несмотря на высокие ставки, корпоративное кредитование росло опережающими темпами. Как менялись условия корпоративного кредитования в 2024 году и чем важен фондовый рынок, в интервью «Ведомостям» рассказал заместитель председателя правления Совкомбанка Михаил Автухов. Основные тезисы: В ответ на турбулентность на финансовых рынках стали преобладать кредиты с плавающими ставками: банки стали меньше процентного риска принимать на баланс и через плавающие ставки передавали его заемщикам. Это довольно сильный вызов. Для многих компаний сейчас обслуживание долга является одной из самых насущных задач. В выигрыше остаются компании с невысокой долговой нагрузкой и сильными конкурентными преимуществами, которые могут в текущей ситуации быстро адаптироваться и эффективно продолжать свою деятельность. Есть довольно много исследований, которые говорят о том, что развитие фондового рынка радикальным образом увеличивает скорость развития экономики, ее устойчивость и адаптивность. На депозитах сейчас лежит около 60 трлн рублей <…>. Формирование и неизменность правил обязательно приведут к тому, что приток этих средств на фондовый рынок состоится. Подпишитесь на «Ведомости»

Банковские кредиты. Ноябрь 2024 Бум в кредитовании продолжается, и темпы роста всё выше и выше. В ноябре объем кредитного портфеля увеличился на +4,8% м/м и +26,1% г/г в октябре было +2,2% и +22,9% соответственно . Стремительный и беспощадный рост идёт по всем направлениям. Портфель потребительских кредитов вырос на +2,7% м/м и +25,7% г/г 2,0% и 24,2% месяцем ранее . Ипотека, впервые обогнавшая в октябре потребительские кредиты по объемам, в ноябре показывает +3,9% м/м и +30,7% г/г! В октябре, напомним, было +3,5% и +28,6%. Главная интрига тут — сохранится ли рост кредитования в следующем году, когда перестанут действовать льготы на ереванскую ипотеку. Но самый стремительный рост показывает кредитование бизнеса — рост портфеля за месяц составил фантастические +6,1%, а рост к ноябрю прошлого года — уже +24,2% месяцем ранее было +1,7% м/м и +19,8% г/г Подробнее про кредитование бизнеса расскажем в следующем посте.

Этот год стал годом увеличения кредитной нагрузки граждан Армении. Уходящий 2024-й год стал на удивление достаточно прибыльным для банковской системы. Чистая прибыль банков на данный момент составляет свыше 300 миллиардов драмов. Эта пибыльность была обеспечена, в том числе, и за счет кредитов, выданных физическим и юридическим лицам. Кредитный портфель в Армении увеличился на 23% по сравнению с прошлым годом, составив около 5 с половиной миллиардов драмов. При этом средняя процентная ставка в армянских драмах составила почти 14%, а в иностранной валюте 8,4 %. Возникла интересная картина в структуре кредитного портфеля: бо́льшую долю составляют ипотечные и потребительские кредиты, а бизнес-кредитов наоборот стало меньше. Это говорит о реальной картине экономики — необходимости простых людей брать больше кредитов и убытки предприятий, которые не имеют возможности эти самые кредиты поддерживать Кредиты, выданные строительному и торговому направлениям, имеют несколько бо́льший удельный вес, но их можно поместить на одну полку вместе влияний с ипотечными и потребительскими кредитами. Конечно, такой результат банковской системы положительный, но для гражданина это большое бремя, причем долгосрочное, гарантий обслуживания которого сегодняшняя экономическая политика не дает. Помимо количества кредитов, которые берут простые люди в виде ипотеки или потребительских кредитов, растёт и дефицит ВВП. Темпы роста текущих расходов выше, чем капитальные затраты, и это уже представляет опасность. Обычно гораздо легче сократить капитальные расходы в бюджете, чем текущие. Ты не можешь попросить подождать пенсионера или учителя, поскольку сейчас нет денег и им нечем заплатить. Оба этих факта свидетельствуют о том, что экономическая политика пашиняновского правительства приводит к увеличению давления на граждан и обнищанию населения, зато банки в свою очередь пируют и продолжают богатеть. Повестка глобалистов и транснациональных корпораций, желающих зарабатывать максимальное количество денег на простых гражданах через своего посредника Пашиняна добралась и до Армении.

О проверках "дроповодов" и криптообменников и не только - на tokengram.ru

Что происходило с корпоративным кредитованием в 2024 году Из-за дефицита капитала и высоких рыночных ставок банки будут фокусироваться на субсидируемых программах и инвестпроектах, говорит управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич. На фоне снижения экономического роста замедлится прирост и оборотного кредитования, уверен он. Существенного роста корпоративного портфеля в 2025 году ждать не стоит, говорит директор корпоративного блока «ББР банка» Александр Киселев: ключевая ставка делает невозможным инвестиционное и проектное финансирование. По мнению банкира, будет развиваться кредитование на исполнение контрактов и оборотное кредитование в отраслях, продукция которых востребована в текущих условиях. Например, прошедший бум строительства теперь обусловливает рост спроса на отделочные материалы, мебель и бытовую технику, отмечает Киселев. В 2025 году, учитывая значение ключевой ставки, стоит ожидать особого внимания со стороны банков на платежную дисциплину заемщиков и их способность нести высокую процентную нагрузку, отмечает зампред правления «Абсолют банка» Павел Трофимов. Подпишитесь на «Ведомости»

2024-ый стал годом увеличения кредитной нагрузки граждан – Alpha Economics Прошедший год был достаточно прибыльным для банковской системы. Чистая прибыль банков на данный момент уже составляет 300 млрд драмов. Прибыльность была обеспечена, в том числе, за счет кредитов, выданных физическим и юридическим лицам. Таким образом, кредитный портфель увеличился на 23% по сравнению с прошлым годом, составив около 5,5 млрд драмов. При этом средняя процентная ставка в армянских драмах составила почти 14%, в иностранной валюте-8,4 %. Возникла интересная картина в структуре кредитного портфеля. Большую долю составляют ипотечные и потребительские кредиты. Бизнес-кредитов меньше, что говорит о реальной картине экономики. Кредиты, выданные строительному и торговому направлениям, имеют несколько больший удельный вес, но их можно поместить в одну корзину влияний с ипотечными и потребительскими кредитами. Конечно, такой результат банковской системы положительный, но для гражданина это большое бремя, причем долгосрочное, гарантий обслуживания которого сегодняшняя экономическая политика не дает. Подробности в видео • Дзен • Сайт • TikTok • Facebook • Instagram • YouTube • X/twitter

Что происходило с корпоративным кредитованием в 2024 году. Банки выдавали компаниям кредиты на протяжении практически всего года ускоренными темпами – крупный и малый бизнес брал средства в долг по плавающим ставкам в надежде на скорое снижение ключевой. ЦБ постоянно повышал прогноз роста корпоративного портфеля: в начале года он был 6–11%, а в конце – 17–20%. На начало декабря портфель достиг 88,7 трлн руб. и вырос за год более чем на 20%.

По свежему докладу ВТБ мы можем узнать, как кредитовался бизнес Хабаровского края в 2024 году. Спойлер - активно, хотя аналитика банка охватывает только первые три квартала, до критичного роста ключевой ставки. В целом компании региона стали на 14,5% брать кредиты у банка - портфель достиг 131,5 млрд. Основной рост ожидаемо у крупного бизнеса +20%, 87,5 млрд . А вот МСП почти не растут +5%, 44 млрд . После подсчета финальных цифр по году и этот рост может быть нивелирован. Больше всего кредитовались строители 30% , что неизбежно скажется на стоимости жилья и на благосостоянии самих компаний, которые уже сталкиваются с падением спроса из-за дорогой ипотеки. 18% пришлось на сельское хозяйство и пищевую промышленность, 13% - на ритейл.

НЕШПОРТ По свежему докладу ВТБ мы можем узнать, как кредитовался бизнес Хабаровского края в 2024 году. Спойлер - активно, хотя аналитика банка охватывает только первые три квартала, до критичного роста ключевой ставки. В целом компании региона стали на 14,5% брать кредиты у банка - портфель достиг 131,5 млрд. Основной рост ожидаемо у крупного бизнеса +20%, 87,5 млрд . А вот МСП почти не растут +5%, 44 млрд . После подсчета финальных цифр по году и этот рост может быть нивелирован. Больше всего кредитовались строители 30% , что неизбежно скажется на стоимости жилья и на благосостоянии самих компаний, которые уже сталкиваются с падением спроса из-за дорогой ипотеки. 18% пришлось на сельское хозяйство и пищевую промышленность, 13% - на ритейл. @

Этот год стал годом увеличения кредитной нагрузки граждан Армении. Уходящий 2024-й год стал на удивление достаточно прибыльным для банковской системы. Чистая прибыль банков на данный момент составляет свыше 300 миллиардов драмов. Эта пибыльность была обеспечена, в том числе, и за счет кредитов, выданных физическим и юридическим лицам. Кредитный портфель в Армении увеличился на 23% по сравнению с прошлым годом, составив около 5 с половиной миллиардов драмов. При этом средняя процентная ставка в армянских драмах составила почти 14%, а в иностранной валюте 8,4 %. Возникла интересная картина в структуре кредитного портфеля: бо́льшую долю составляют ипотечные и потребительские кредиты, а бизнес-кредитов наоборот стало меньше. Это говорит о реальной картине экономики — необходимости простых людей брать больше кредитов и убытки предприятий, которые не имеют возможности эти самые кредиты поддерживать Кредиты, выданные строительному и торговому направлениям, имеют несколько бо́льший удельный вес, но их можно поместить на одну полку вместе влияний с ипотечными и потребительскими кредитами. Конечно, такой результат банковской системы положительный, но для гражданина это большое бремя, причем долгосрочное, гарантий обслуживания которого сегодняшняя экономическая политика не дает. Помимо количества кредитов, которые берут простые люди в виде ипотеки или потребительских кредитов, растёт и дефицит ВВП. Темпы роста текущих расходов выше, чем капитальные затраты, и это уже представляет опасность. Обычно гораздо легче сократить капитальные расходы в бюджете, чем текущие. Ты не можешь попросить подождать пенсионера или учителя, поскольку сейчас нет денег и им нечем заплатить. Оба этих факта свидетельствуют о том, что экономическая политика пашиняновского правительства приводит к увеличению давления на граждан и обнищанию населения, зато банки в свою очередь пируют и продолжают богатеть. Повестка глобалистов и транснациональных корпораций, желающих зарабатывать максимальное количество денег на простых гражданах через своего посредника Пашиняна добралась и до Армении.