Ограничения на кредиты с переменным процентом

Кредиты с переменным процентом ограничивают законодательно Требования к заемщикам, которым будут выдаваться кредиты с плавающей ставкой, ужесточаются. Законодатели распространяют ограничения на подобные кредиты для малого и среднего бизнеса, а для физлиц оставляют их доступными только для ипотеки от 15 млн руб. и для потребкредитов от 75 млн руб. Эксперты считают предложенные условия запретительными, но отмечают, что кредиты с плавающей ставкой несут существенные риски именно гражданам и малому бизнесу. Присоединяйтесь к Telegram-каналу «Ъ»

Ко второму чтению одобрен законопроект, устанавливающий ограничения на выдачу кредитов с плавающей ставкой. Что изменилось по сравнению с первым чтением: • Минимальная и максимальная суммы кредита привязаны к среднемесячной номинальной начисленной заработной плате за 2023 год это почти 74,9 тыс. руб. ; • Для ипотеки минимум определен в размере 200 среднемесячных зарплат около 15 млн руб. , максимум – 1 тыс. среднемесячных зарплат 75 млн руб. ; • Срок кредита не должен превышать 20 лет; • Ставка не может увеличиться больше чем на треть от величины, которую она составляла на момент заключения договора, но не более чем на 4 процентных пункта п. п. . Этот пункт работает в том числе и для заемщиков – МСБ. По сути, это запретительные условия. Управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов полагает, что в этом нет ничего плохого: Обычные заемщики должны быть защищены от кредитов с плавающими ставками, они – прямой путь в долговую яму при резких повышениях ключевой ставки как самого распространенного базового компонента, влияющего на ставки по кредитам. Есть и категория индивидуальных предпринимателей и собственников малых предприятий, которым иногда бывает проще оформлять оборотные кредиты или кредиты на развитие бизнеса на себя как на частных лиц. Обсуждаемые показатели в контексте ограничений по выдаче кредитов физическим лицам с плавающими ставками как раз и рассчитаны на то, чтобы их проходила только описанная категория заемщиков. Однако очевидно, что ИП и собственники малых предприятий в среднем не просчитают денежные потоки и не оценят риски так же хорошо, как крупные предприятия, пользующиеся кредитными линиями с переменными ставками. #экспертиза #кредитование

Госдума ограничила плавающие ставки по кредитам, в том числе ипотеке Принят закон, ограничивающий с 1 сентября текущего года применение плавающих ставок по кредитам и займам населению и микропредприятиям. . Обновленная редакция разрешает выдавать потребкредиты с переменной ставкой гражданам, во-первых, если ипотечный заем выдан на срок не более 20 лет и на сумму от 200 до 1000 среднемесячных зарплат. Ставка может быть изменена максимум на треть, но не более чем на 4 п. п. Во-вторых, если обычный потребкредит выдан на сумму, превышающую в 200 раз среднемесячную зарплату. Ограничений по сроку, на который выдается кредит, и на изменение ставки нет.

Требования к заемщикам, которым будут выдаваться кредиты с плавающей ставкой, ужесточаются на законодательном уровне. Депутаты намерены распростраить ограничения на подобные кредиты для малого и среднего бизнеса, а для физлиц оставляют их доступными только для ипотеки от 15 млн руб. и для потребкредитов от 75 млн руб. Что касается ипотеки, то срок кредита с плавающей ставкой не должен превышать 20 лет, а ставка не может увеличиться больше чем на треть от величины, которую она составляла на момент заключения договора, но не более чем на 4 процентных пункта.

Для кредитов с переменной процентной ставкой установят ограничения. Соответствующий законопроект комитет ГД по финрынку одобрил ко II чтению. По ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ около 15 млн руб. . Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат до 75 млн руб. : срок кредита не должен превышать 20 лет; максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п. Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат свыше 75 млн руб. ограничений по сроку кредита и ставке не установлено. Согласно законопроекту, заемщик в случае роста ставки может потребовать от банка увеличить срок кредита, но не более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на 4 года. #законодательство

Депутаты намерены ограничить законодательно кредиты с переменной процентной ставкой В Госдуме одобрили ко второму чтению законопроект, который ужесточает требования к кредитам, в том числе ипотечным, с плавающей ставкой. В новом варианте законопроекта сумма кредита привязывается к среднемесячной номинальной начисленной заработанной плате по РФ. В частности, для ипотечных займов минимальная сумма кредита с переменной процентной ставкой составляет 200 среднемесячных зарплат примерно 15 млн рублей , а максимальная – 1 тыс. среднемесячных зарплат 75 млн рублей . Срок кредита, при этом, не должен быть более 20 лет. «Максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору <…> не может превышать установленную договором <…> на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта», - уточняется в пояснительной записке. При этом потребительские и ипотечные кредиты с плавающей ставкой с суммой от 1 тыс. зарплат, согласно проекту закона, разрешается выдавать без ограничений. #ерзновости

Банки должны одобрять кредиты по фиксированной ставке, решил Сейм Литвы Теперь банки обязаны предоставить заемщику выбор: получить кредит по твердой ставке на пять лет или согласиться на плавающий процент. По данным Банка Литвы, в прошлом году лишь 3% новых кредитов выдавались с фиксированной процентной ставкой на срок более одного года. В еврозоне таких кредитов насчитывается 78%.

Комитет СФ по бюджету и финансовым рынкам поддержал в ходе заседания концепцию законопроекта об ограничении применения плавающей ставки по кредитам. Согласно законопроекту, по ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ около 15 млн руб. . #законодательство

ГД приняла во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект, ограничивающий с 1 сентября этого года применение плавающих ставок по кредитам. По ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ около 15 млн руб. . Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат до 75 млн руб. : срок кредита не должен превышать 20 лет; максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п. Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат свыше 75 млн руб. ограничений по сроку кредита и ставке не установлено. Заемщик в случае роста ставки может потребовать от банка увеличить срок кредита, но не более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на 4 года. #законодательство

Госдума ограничила плавающие ставки по кредитам ‼ Депутаты приняли во втором и третьем чтении законопроект, ограничивающий применение плавающих ставок по кредитам, в том числе для ипотеки. Ограничение вводится с 1 сентября, и распространяется только на кредиты, оформленные после опубликования закона. Согласно обновленной редакции: Потребительские кредиты с переменной ставкой можно выдавать, если срок кредитования не превышает 20 лет, а сумма кредита — от 200 до 1000 среднемесячных зарплат заемщика. При этом банк может изменить ставку не более, чем на треть или не более чем на 4 п. п.; Если сумма потребительского кредита в 200 раз превышает среднемесячную зарплату заемщика, ограничений на изменение ставки нет. При увеличении ставки граждане смогут в течение трех месяцев после изменения условий потребовать увеличить срок возврата кредита. Срок кредитования может быть увеличен не более, чем на одну четверть от первоначального срока или не более, чем на четыре года.